Assurance-vie, le placement préféré des Français🥖.
Un outil puissant qui permet de faire fructifier son argent, de préparer sa retraite, de protéger sa famille et d’optimiser sa fiscalité. Mais pourtant il est mal compris❌ par une grande partie des Français.
Chez InvestiMieux 🚀 nous utilisons l’assurance-vie pour investir sur de la SCPI. L’objectif, pouvoir se dégager une rente sur le long terme et un patrimoine à transmettre.
Découvrir la méthode InvestiMieux pour choisir la meilleur assurance-vie (en cours ⏲)
🏦 L’assurance-vie, c’est quoi exactement ?
A savoir 🥇 : En 2025, l’assurance-vie est un pilier de la stratégie d’InvestiMieux🚀. Avec des versements réguliers sur de la SCPI capitalisante, nous allons faire croître notre capital sur le long terme tout en optimisant la succession.
Définition simple : Il s’agit d’une enveloppe fiscale dans laquelle tu peux investir de manière sécurisée (fonds euros, obligations) ou chercher des rendements plus attractifs qu’on appelle les unités de compte (actions, ETF, SCPI).
⚡Attention, il ne s’agit pas d’une assurance décès. Ce n’est pas non plus un placement bloqué. C’est un outil d’épargne flexible, pensé pour le moyen/long terme (8+ ans).
✅Contrairement à ce qu’on peut parfois entendre, tu peux retirer ton argent à tout moment, mais la fiscalité devient très avantageuse seulement après 8 ans.
🔍 Comment fonctionne une assurance-vie ?
Elle est composé de deux éléments :
1 – Le fonds euros : procure de la sécurité et de la stabilité avec un capital et des rendements garantis mais moins attractifs.
2 – Les unités de compte : on y recherche la performance long terme et la diversification via ETF, SCPI, actions, autres fonds thématiques.
Il est généralement conseillé dans le monde de la finance de mixer les deux pour avoir un portefeuille d’investissement qui résiste à toutes épreuves.
🛡️ Pourquoi ouvrir une assurance-vie ? (Les 6 avantages majeurs)
Voici les 4 raisons principales qui font que l’assurance-vie est l’un de nos outils d’investissements préférés chez InvestiMieux 🚀 :
🧾 1. Avantage fiscal après 8 ans
Ce placement reste moins intéressant que le PEA mais reste plus intéressant qu’un CTO (compte-titres ordinaire) (30%) ou que d’investir en direct dans de la SCPI (30%).
| Impôts | Avant 8 ans | Après 8 ans |
|---|---|---|
| Impôts sur le revenu | ❌ 12,8 % | ✅7,5% sur 4600€ de gain par an puis 12,8% |
| Prélèvements sociaux | ❌ 17,2 % | ❌ 17,2 % |
| Total impots | = 30% sur vos gains | = 24,4 % sur vos gains dans la limite de 4600€ par an |
On constatera ici qu’il est important d’ouvrir une assurance-vie le plus tôt possible même avec une somme faible pour pouvoir bénéficier au plus tôt d’une fiscalité avantageuse sur les gains et potentiellement se verser une rente dans la limite de 4600€ de gains.
💶 2. Retraits possibles à tout moment
Effectivement, contrairement aux idées reçues, l’assurance-vie n’est pas bloquée. Attention car certains CGP (Conseillé en Gestion de Patrimoine) proposent des assurances-vie avec des frais d’entrée énormes (j’ai vu des contrats à 18 % la première année)❌. Et dans ce cas, si vous retirez l’argent avant 8 à 10 ans, le coût peut être très important pour vous📉.
💡Astuce : pensez bien à lire les frais avant de signer pour une quelconque ouverture de compte.
👨👩👧👦 3. Idéale pour transmettre son patrimoine
En France, les droits de succession peuvent atteindre jusqu’à 60 % 🥵 s’ils sont mal gérés. L’assurance vie permet un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire pour les éviter🤑. Concrètement, vous pouvez léguer 152 500 € à autant de personnes que vous le souhaitez sans prendre en compte les droits de succession.
🚧 Seul les montants déposés avant 70 ans bénéficient de l’abattement de 152 500 €. Pour les versements après 70 ans, l’abattement n’est plus que de 30 500€ !
🔒 4. Facilité de diversification
Un de ses très gros avantages, c’est qu’il est possible d’y faire une multitude de types d’investissement soumis aux mêmes règles de fiscalité et de transmission (ETF, SCPI, Fond euros, Fonds thématique,… ).
Comment choisir son assurance-vie ? (Méthode InvestiMieux🚀)
1. Comparer les frais 💲
Le critère numéro 1 🥇 pour choisir une bonne assurance vie, c’est les frais. Il est très important de s’assurer que les frais ne dépassent pas un certain seuil pour que la rentabilité long terme ne soit pas grandement impactée.
Ci-dessous un tableau qui détaille les frais que nous voulons voir au maximum chez InvestiMieux 🚀 :
| Type de frais | % |
|---|---|
| Frais d’entrée | 0% |
| Frais d’arbitrage | 0% |
| Frais de gestion | < 1% |
| Frais ETF faible | <0,5% |
💡Pour moi, la seule raison qui peut justifier des frais supérieurs est la gestion pilotée (l’investisseur ne fait rien sauf mettre en place un virement automatique). Exemple de Yomoni qui pratique des frais de gestion acceptables de 1,6 % pour de la gestion pilotée 🤖.
2. Vérifie l’accès aux ETF et SCPI 🔑
Avant de choisir la plateforme sur laquelle tu vas investir, il va falloir s’assurer que tu peux y placer les ETF ou SCPI que tu as préalablement choisis 🥈 (celles avec un ratio risque/rendement qui te convient et des frais faibles). Toutes les plateformes n’ont pas accès à toutes les unités de comptes qui existent.
3. Valide les outils et les interfaces
Assure-toi que la plateforme que tu vas choisir est adaptée à tes besoins. Dans InvestiMieux🚀, nous mettons en avant les plateformes qui pratiquent le versement automatique 🤖 ou la gestion pilotée quand elle ne coûte pas trop cher en frais❌. L’intérêt est de ne pas se préoccuper de l’argent investi chaque mois pour gagner du temps à investir ailleurs car le temps c’est de l’argent… donc on optimise 🎯 !
🤔 Assurance-vie vs PEA : lequel choisir quand on débute ?
| Critère | PEA | Assurance-vie |
|---|---|---|
| Fiscalité | 17,2 % après 5 ans | 24,4 % après 8 ans |
| Diversification | Actions / ETF | Fonds euros / Actions / ETF / SCPI |
| Accessibilité | 1 € | 10–50 € |
| Retraits | Possible mais fermeture du PEA si retrait avant 5 ans | Flexibles mais fiscalité réduite qu’après 8 ans |
| Transmission | Nul | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
📘 Chez InvestiMieux nous estimons que la meilleure stratégie est d’ouvrir les deux. En effet, le PEA permet une meilleure performance en raison de sa fiscalité plus faible. Mais l’assurance vie permet d’avoir un outil de transmission ainsi que d’accéder à la SCPI capitalisante qui est un moyen solide de parvenir à l’indépendance financière.
❓ FAQ Assurance-vie
L’assurance-vie est-elle risquée ?
Pas obligatoirement. Si tu choisis d’investir dans des fonds euros🛡️, ton capital est garanti mais avec des rendements faibles. Par contre tu peux choisir d’investir dans des unités de compte telles que des ETF ou des SCPI et dans ce cas il y a un risque de perte en capital qui vient en contrepartie d’un meilleur rendement💰. Tu peux choisir les deux types d’investissement pour avoir un portefeuille équilibré⚖️.
Puis-je retirer mon argent avant 8 ans ?
Oui, à tout moment. Il y aura juste une différence sur la fiscalité si tu retires les montants avant ou après 8 ans.
PEA ou Assurance-vie : lequel choisir ?
Chez InvestiMieux🚀 nous avons choisi… les deux💰. En effet ces deux portefeuilles d’investissements peuvent être complémentaires.
📈 Le PEA est idéal pour investir en bourse via des ETF et viser une croissance élevée, surtout pour les premiers euros investis.
🛡️ L’assurance vie, peut vous permettre d’investir en SCPI, ETF (mais favoriser le PEA) ou obligation pour préparer sa retraite ou la transmission.
En pratique, beaucoup d’investisseurs utilisent les deux, le PEA pour sa performance 📈 et l’assurance vie pour la flexibilité et la sécurité 🛡️
