PEA, l’enveloppe fiscale la plus puissante pour investir en bourse pour un Français 🥇
Simple à ouvrir, fiscalement avantageux, et parfait pour l’investissement en bourse via les ETF : c’est l’outil incontournable pour faire fructifier ton argent sur le long terme.
Chez InvestiMieux 🚀 nous utilisons le PEA pour investir en bourse sur les ETF sur le long terme. L’objectif, pouvoir se dégager une rente sur le long terme.
Découvrir la méthode InvestiMieux pour choisir ton PEA et y investir (en cours ⏲)
🏦 Qu’est-ce qu’un PEA (Plan Epargne Action) ?
A savoir 🥇 : En 2025, le PEA est un pilier de la stratégie d’InvestiMieux🚀. Avec des ETF simples, des versements réguliers et un vision long terme. Il va nous permettre de faire croître notre capitale en s’exposant aux actions de sociétés du monde entier.
Définition simple : C’est un produit d’épargne réglementé qui vous permet d’investir dans un portefeuille d’actions d’entreprises européennes.
En clair 💡 : PEA = Bourse + Fiscalité imbattable enFrancee + Idéal pour les ETF.
Il est ouvert à toute personne majeure résidant fiscalement en France, que vous soyez étudiant, salarié, indépendant ou entrepreneur.
🔍 Comment fonctionne un PEA ?
Le Plan Epargne Entreprise est composé de deux éléments :
1 – Un compte-espèces : vous y déposez l’argent via un virement.
2 – Un compte-titres : vous pourrez y acheter des actions et des ETF.
🚀 Pour gagner du temps et booster tes rendements, tu pourras faire des investissements automatiques mensuels sur les ETF qui te conviennent le mieux.
🚀 Plafond du PEA
Il est important de savoir que le PEA classique est plafonné à 150 000€ de dépôts. J’insiste sur le mot dépôts car cela signifie que les plus-values peuvent dépasser ce montant sans limite 💰.
✅ Ce qu’on peut acheter avec un PEA
Le Plan d’Epargne Entreprise est une enveloppe fiscale qui se limite à des actions européennes et à des ETF qui doivent être éligibles. On y retrouve la majorité des ETF d’indices classiques qui nous intéressent chez InvestiMieux 🚀 avec par exemple les ETF MSCI World et S&P 500.
❌ Ce qui n’est pas éligible sur le PEA
Il est impossible via le Plan d’Epargne Action d’acheter en direct des actions américaines (Amazon, Apple, Tesla,…) même si indirectement nous pouvons profiter de ses actions dans des ETF tels que l’ETF S&P 500 🚀. Pour investir en direct dans les actions américaines, il faudra passer par un CTO (Compte Titre Ordinaire)✅.
Il est également impossible d’acheter des cryptomonnaies directement via le Plan d’Epargne Action, même si vous pouvez acheter en direct des actions de sociétés européennes qui disposent d’une trésorerie en Bitcoin, par exemple la société « Capital B ».
🚀 Pourquoi ouvrir un PEA en 2025 ?
Voici les 4 raisons principales qui font que le Plan d’Epargne Action est l’un de nos outils d’investissements préférés chez InvestiMieux 🚀 :
🧾 1. Une fiscalité incroyable après 5 ans
C’est l’outil qui offre le meilleur ratio simplicité / fiscalité. Ce qui en fait un placement idéal pour un investisseur débutant comme pour un investisseur plus aguerri.
| Impôts | Avant 5 ans | Après 5 ans |
|---|---|---|
| Impôts sur le revenu | ❌ 12,8 % | ✅0% |
| Prélèvements sociaux | ❌ 17,2 % | ❌ 17,2 % |
| Total impots | = 30% sur vos gains | = 17,2 % sur vos gains |
| En cas de retrait -> | Risque de fermeture | Retraits libres sans fermer le PEA |
On constatera ici qu’il est important d’ouvrir un PEA le plus tôt possible même avec une somme de 10€ pour pouvoir bénéficier au plus tôt de la capacité de retrait libre avec une fiscalité avantageuse.
💡Si vous avez des enfants, il peut être intéressant de leur en ouvrir un pour leurs 18 ans pour qu’ils puissent bénéficier de ses avantages. Et quand ils s’intéresseront à leur avenir financier, ils vous remercieront 😉.
💶 2. Accessible dès 10 € par mois
Ouvrir un Plan d’Epargne Action est gratuit dans la plupart des banques en ligne telles que BouroBank. En cliquant ici, vous pourrez bénéficier de mes avantages en tant que parrain pour récupérer minimum 80€ lors de l’inscription.
Même 10 € par mois suffisent pour commencer avec un ETF. C’est parfait pour les jeunes ou les débutants qui veulent investir petit à petit.
📈3. Idéal pour investir en ETF
Les ETF sont parfaits pour un investisseur débutant :
✅simples
✅diversifiés
✅performants
✅nécessitent 0 compétence technique
Le Plan d’Epargne Action permet d’accéder aux meilleurs ETF européens :
✅ETF MSCI World synthétique
✅ETF S&P 500 synthétique
🔒 4. Beaucoup moins risqué qu’on ne le croit (à long terme)
Avant d’ouvrir ton PEA, il faut que tu comprennes que plus la durée de l’investissement est longue et plus le risque est faible. En effet, la bourse est volatile à court terme, mais historiquement on peut constater que :
❌ sur 1 an : cela peut être très imprévisible
✅sur 10 ans : on arrive à une rentabilité quasi systématique
🚀sur 20 ans : les ETF ne sont quasiment jamais négatif
D’où l’importance de bien choisir ses ETF dès le début pour être resté investi le plus longtemps possible pour profiter de cet effet.
📊 Les différents types de PEA
| Type de PEA | Plafond de versement | Pour qui ? | Avantages principaux | Inconvénients / limites |
|---|---|---|---|---|
| Classique | 150 000 € | Adultes résidents fiscaux en France | • Le plus courant • Idéal pour ETF européens • Accès aux ETF synthétiques US • Fiscalité imbattable après 5 ans • Parfait pour une stratégie long terme | • Actions uniquement européennes • Pas d’accès direct aux actions US • Risque lié aux marchés actions |
| PME | 225 000 € (en cumul avec PEA classique) | Investisseurs souhaitant diversifier dans les petites et moyennes entreprises | • Soutient les PME européennes • Potentiel de rendement élevé • Fiscalité identique au classique | • Investissements plus volatils • Moins diversifié que le classique |
| Jeunes | 20 000 € | 18–25 ans rattachés au foyer fiscal des parents | • Idéal pour commencer tôt • Fiscalité avantageuse après 5 ans • Permet de développer un capital dès le jeune âge | • Plafond faible • Se transforme en classique lors de l’autonomie fiscale |
📘 Le Plan d’Epargne Action classique reste le plus courant et c’est celui-ci que nous utilisons chez InvestiMieux 🚀. Mais si vous avez moins de 25 ans, profitez du Plan d’Epargne Action Jeunes pour démarrer.
❓ FAQ PEA
Le PEA est-il risqué ?
Oui, car il s’agit là d‘investissements dans des actions de sociétés ou des ETF, qui peuvent être volatils à court terme⚡. Cependant, sur un horizon long terme 10 à 20 ans 🛡️, les marchés boursiers dans leur globalité ont historiquement toujours été haussiers.
Pour réduire le risque, on utilise surtout les ETF ✅, qui diversifient automatiquement sur des centaines d’entreprises, ce qui rend l’investissement plus stable que l’action d’une entreprise seule❌, qui peut faire faillite, et dans ce cas vous ne retrouverez pas votre argent…
Puis-je perdre de l’argent avec un PEA ?
Oui, à court terme, car les marchés peuvent chuter. Mais sur un horizon long terme (5–10 ans ou plus), les pertes permanentes sont rares si vous êtes diversifié grâce aux ETF et régulier dans vos versements (méthode DCA).
La méthode DCA sur le Plan d’Epargne Action devient particulièrement puissante car cela lisse les variations et réduit l’impact des baisses.
Pourquoi doit-on attendre 5 ans avant de retirer ?
Le Plan d’Epargne Action offre l’une des meilleures fiscalités en France, mais uniquement si vous le gardez au moins 5 ans.
Après 5 ans : -> Impôts total = 17,2% + retraits libres sans fermer le PEA
C’est une récompense fiscale très avantageuse qui favorise l’investissement dans des entreprises européennes.
PEA ou Assurance-vie : lequel choisir ?
Chez InvestiMieux🚀 nous avons choisi… les deux💰. En effet ces deux portefeuilles d’investissements peuvent être complémentaires.
📈 Le Plan d’Epargne Action est idéal pour investir en bourse via des ETF et viser une croissance élevée, surtout pour les premiers euros investis.
🛡️ L’assurance-vie, peut vous permettre d’investir en SCPI, ETF ou obligation pour préparer sa retraite ou la transmission.
En pratique, beaucoup d’investisseurs utilisent les deux, le Plan d’Epargne Action pour sa performance 📈 et l’assurance-vie pour la flexibilité et la sécurité 🛡️
