Pourquoi le parrainage Fortuneo s’arrête-t-il ?

Fortuneo plafonne le parrainage à 10 filleuls par an et par parrain. Le plafond est atteint : les nouveaux filleuls reçoivent leur prime, mais le parrain ne touche plus rien avant janvier. Pour le filleul, rien ne change.

Pourquoi un ETN Bitcoin sur XTB plutôt qu’une plateforme crypto ?

Pour acheter un produit coté en bourse, en euros, sur un compte-titres. Le revers : un ETN est une dette de l’émetteur (risque de défaut), il n’est pas éligible au PEA et les gains sont taxés au PFU de 31,4 %. Le Bitcoin peut perdre toute sa valeur.

Peut-on perdre de l’argent sur cette poche Bitcoin ?

Oui, jusqu’à la totalité de la mise. C’est pourquoi elle est limitée à 50 € par mois et à 10 % du patrimoine du challenge. Ce n’est pas une recommandation, c’est le suivi d’une expérience personnelle.

Investissement – InvestiMieux – Apprendre à investir intelligemment et faire fructifier son argent

Avis Predissime 9 série 2 (2026) : frais, rendement et comment récupérer son argent

Ronan Jaunatre — Wed, 11 Nov 2026 09:00:00 +0000

📋 À retenir — Avis Predissime 9 série 2 (2026) : frais, rendement et comment récupérer son argent :

Contrat — assurance-vie Predica (Crédit Agricole), fermée à la souscription depuis début 2026, remplacée par Oriance
Frais — 3 % maximum sur chaque versement, 0,60 % par an sur le fonds en euros, 0,85 % sur les UC
Fonds en euros — 2,15 % en 2025 (jusqu’à 2,95 % avec au moins 50 % en UC), environ 1,78 % après prélèvements sociaux
Récupérer son argent — rachat à tout moment, sans frais de sortie, fonds versés sous 30 jours
Piège fiscal — un transfert vers un autre assureur fait perdre l’antériorité fiscale (8 ans)

Vous avez un contrat Predissime 9 série 2 au Crédit Agricole, ou vous hésitez à le garder ? 🤔 Ce contrat d’assurance-vie de Predica n’est plus proposé aux nouveaux clients depuis le début de 2026, et les informations utiles sont éparpillées dans des PDF et de vieux forums.

Cet avis Predissime 9 série 2 réunit les frais, le rendement du fonds en euros, la fiscalité et la marche à suivre pour récupérer votre argent, avec des chiffres sourcés et datés. 📊 Vous saurez si garder le contrat a encore un sens, et à quel moment il vaut mieux regarder ailleurs.

Précision d’honnêteté : Ronan n’a pas ce contrat. Cet avis repose sur des documents publics et des analyses tierces citées en fin d’article, pas sur un compte ouvert. 🔍 Vérifiez les chiffres dans le document d’informations clés (DIC) de votre contrat avant toute décision.

Mise à jour le 4 novembre 2026 par Ronan JAUNATRE

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Avis Predissime 9 série 2 : de quoi parle-t-on ?

Predissime 9 série 2 (« serie 2 » sans accent dans les recherches) est un contrat d’assurance-vie multisupport assuré par Predica, la filiale d’assurance du Crédit Agricole. 🏦 Il est distribué par les caisses régionales. Vous y trouvez un fonds en euros (capital garanti par l’assureur) et des unités de compte (UC), c’est-à-dire des supports en bourse, immobilier ou obligations, sans garantie du capital.

Le contrat a été fermé à la souscription au premier trimestre 2026 et remplacé par un nouveau contrat, Oriance, d’après le communiqué de lancement de Crédit Agricole Assurances (26 février 2026). 📅 Les contrats déjà ouverts continuent d’exister : c’est la situation de la plupart des lecteurs de cette page.

Versement minimum à l’ouverture : 40 €, ou 20 € par mois en versements programmés (selon les analyses publiées en 2026). Trois modes de gestion existent : libre, profilée ou pilotée. Le « Mandat Sélection », géré par Amundi, demande 5 000 € et ajoute 0,25 % de frais par an.

Les frais de Predissime 9 série 2 en chiffres

Voici les frais relevés dans les analyses publiées en 2026. 🧾 Ce sont des maximums : le taux d’entrée est, d’après les retours publiés, négociable en agence.

Type de frais	Predissime 9 série 2	Pour comparer
Frais sur versement	3 % maximum	0 % chez Linxea Spirit 2 et Avenir 2+
Gestion du fonds en euros	0,60 % par an	0,80 % sur Oriance (tous supports)
Gestion des unités de compte	0,85 % par an	0,50 % chez Linxea Spirit 2
Arbitrage	0,50 % maximum	0 % chez la plupart des courtiers en ligne
Sortie (rachat)	0 %	0 % en général
Garantie décès	jusqu’à 0,75 % par an du capital moyen, les 8 premières années	variable selon le contrat

Sources : fiche mémo du Crédit Agricole (mise à jour en 2018), tableaux de frais publiés par Predica et analyses publiées en 2026. Les frais propres aux supports s’ajoutent en UC : en moyenne 1,04 % sur les obligations, 1,50 % sur les fonds diversifiés, 1,73 % sur les actions et 1,85 % sur l’immobilier (moyennes Predica relevées en 2026).

Un exemple concret : pour 10 000 € versés avec 3 % de frais, 300 € disparaissent dès le premier jour. 💸 Ensuite, 0,60 % de gestion sur le fonds en euros représentent environ 58 € par an sur 9 700 €.

Si vous avez déjà versé, les frais d’entrée sont déjà payés : ils ne se récupèrent pas en partant. Ce qui compte pour la suite, ce sont les frais de gestion à venir et la fiscalité.

Notre avis sur Predissime 9 série 2 : points forts et points faibles

Notre avis sur Predissime 9 série 2 tient en une phrase : un contrat solide pour son ancienneté, mais dépassé pour de nouveaux versements. ️ Voici ce qui joue en sa faveur et ce qui pèse contre lui.

Point fort : aucun frais de sortie, et un rachat possible à tout moment avec des fonds sous 30 jours.
Point fort : un assureur de premier plan, Predica, filiale du groupe Crédit Agricole, avec un fonds en euros à capital garanti.
Point faible : 3 % de frais sur versement, là où plusieurs contrats en ligne affichent 0 %.
Point faible : 0,85 % de gestion sur les unités de compte, auxquels s’ajoutent les frais des supports (jusqu’à 1,85 % sur l’immobilier).
Point faible : un contrat fermé aux nouveaux clients, sans visibilité sur les conditions de transformation vers Oriance.

Pour savoir si la série 2 (ou « serie 2 ») mérite d’être conservée, comparez surtout les frais annuels et l’ancienneté fiscale, pas le seul taux de l’année passée.

Le fonds en euros : quel rendement ?

Le fonds en euros de Predissime 9 (Predieuro, dont Predica publie les rendements officiels) a affiché les rendements suivants, nets de frais de gestion et avant prélèvements sociaux :

Année	Rendement
2020 et 2021	0,65 %
2022	1,90 %
2023	2,40 %
2024	2,40 %
2025	2,15 % (jusqu’à 2,95 % si au moins 50 % en UC)

Rendement du fonds en euros de Predissime 9 (taux nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux).

Après 17,2 % de prélèvements sociaux, les 2,15 % de 2025 deviennent environ 1,78 % net. 🧮 C’est un niveau correct pour un fonds en euros bancaire, mais pas exceptionnel : certains contrats en ligne ont affiché 3 à 4,50 % net en 2025 sur leur fonds en euros, sous condition d’une part d’UC (voir notre avis Croissance Avenir).

Le bonus à 2,95 % impose de placer au moins la moitié de l’épargne en unités de compte. Il demande donc d’accepter un risque de perte en capital sur cette moitié. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Comment récupérer son argent sur Predissime 9 série 2 ?

C’est la question la plus recherchée sur ce contrat, et la réponse est simple : un rachat, partiel ou total, est possible à tout moment, sans frais de sortie. ✅ Les fonds sont versés sous 30 jours maximum. La demande se fait auprès de votre caisse régionale ou par courrier recommandé.

Le point d’attention, c’est l’impôt sur les gains, qui dépend de l’ancienneté du contrat. Voici les règles pour les versements faits depuis septembre 2017 (source : service-public.gouv.fr) :

Ancienneté du contrat	Fiscalité des gains retirés
Moins de 8 ans	30 % sur les gains (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux), ou barème de l’impôt sur le revenu sur option
8 ans et plus	Abattement de 4 600 € de gains par an (9 200 € pour un couple), puis 7,5 % jusqu’à 150 000 € de versements nets, plus 17,2 % de prélèvements sociaux

Exemple : 2 000 € de gains retirés après 10 ans restent sous l’abattement de 4 600 €, donc 0 € d’impôt sur le revenu (les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus, déjà prélevés chaque année sur le fonds en euros). 🎉 Le même retrait avant 8 ans coûte 600 € de fiscalité (30 % de 2 000 €).

Attention au transfert vers une autre banque : il équivaut à un rachat et vous perdez l’antériorité fiscale, donc le compteur des 8 ans repart de zéro. Seule la transformation vers un autre contrat du même assureur (loi Pacte, 2019) conserve l’antériorité. Les modalités d’une éventuelle transformation vers Oriance ne sont pas détaillées publiquement : demandez-les par écrit à votre caisse régionale.

En cas de décès : que se passe-t-il ?

Le capital est versé aux bénéficiaires désignés, en dehors de la succession. 👪 Pour les versements faits avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d’un abattement de 152 500 €. Le contrat comporte une garantie plancher décès dont le coût (jusqu’à 0,75 % par an) vient en plus des frais affichés pendant les 8 premières années.

Vérifiez que la clause bénéficiaire est à jour : c’est le point le plus souvent négligé. Notre guide détaille 8 modèles de clause et les pièges à éviter.

Predissime 9 série 2 ou Oriance : ce qui change

Selon le communiqué de Crédit Agricole Assurances du 26 février 2026, Oriance applique 1 % de frais sur versement au maximum, ramené à 0 % pour les opérations faites en ligne jusqu’au 31 décembre 2026, et 0,80 % de frais de gestion au maximum (hors mandat d’arbitrage). ⚖️ Pour le fonds en euros, c’est donc plus cher que Predissime 9 (0,60 %), sauf dans la formule Premium, qui réduit les frais du fonds en euros à partir de 100 000 €.

Conclusion pratique : changer de contrat n’est pas automatiquement une économie. Comparez les frais annuels, pas seulement l’offre d’entrée.

Garder, arbitrer ou transformer : 5 vérifications avant de décider

Avant de toucher à votre contrat, cinq vérifications prennent moins d’une heure et évitent les erreurs coûteuses.

Notez la date d’ouverture de votre contrat sur vos relevés : c’est elle qui déclenche l’abattement fiscal après 8 ans.
Demandez le document d’informations clés (DIC) à jour et la fiche de frais : les chiffres de cet article viennent d’analyses publiées, le vôtre peut différer après une négociation en agence.
Calculez vos gains latents (valeur du contrat moins versements nets) : sous 4 600 € après 8 ans, un retrait ne coûte pas d’impôt sur le revenu.
Demandez par écrit les conditions d’une transformation vers Oriance : frais, conservation de l’ancienneté, fonds en euros disponible.
Comparez les frais annuels avec un contrat sans frais d’entrée avant tout transfert, en tenant compte de la perte d’ancienneté.

Une option intermédiaire existe souvent : garder le contrat existant sans l’alimenter et verser les nouveaux montants ailleurs. 🧩 Vous conservez l’ancienneté fiscale et vous évitez les 3 % de frais sur chaque nouveau versement. Cette approche convient à un épargnant qui ne veut pas arbitrer, à condition de vérifier que les frais de gestion restent raisonnables au regard de son fonds en euros.

En revanche, si le contrat repose surtout sur des unités de compte, 0,85 % par an plus les frais des supports peuvent peser lourd sur 15 ou 20 ans. ⏳ Mesurez cet écart en euros sur votre propre encours avant de décider, plutôt qu’en pourcentage abstrait.

Avis Predissime 9 série 2 : pour qui, et pour qui ce n’est pas

Garder Predissime 9 série 2 peut convenir si…

votre contrat a plus de 8 ans : l’antériorité fiscale est précieuse et se perd en changeant d’assureur ;
vous cherchez surtout un fonds en euros et acceptez environ 2 % de rendement ;
vous êtes client Crédit Agricole et appréciez un interlocuteur en agence.

Ce n’est pas adapté si…

vous voulez verser de nouveaux fonds : le contrat est fermé et chaque versement coûte jusqu’à 3 % ;
vous visez des ETF à bas coût : 0,85 % de gestion plus les frais des supports pèsent sur le long terme ;
votre contrat a moins de 8 ans et peu de gains : rien ne presse, mais ne versez plus ici.

Verdict de l’avis Predissime 9 série 2 : un contrat à garder pour son ancienneté, pas à alimenter

Selon les critères analysés, Predissime 9 série 2 est un contrat correct mais cher à l’entrée, aujourd’hui fermé aux nouveaux clients. 🎯 Pour un contrat ancien, l’antériorité fiscale pèse souvent plus lourd que quelques dixièmes de point de frais annuels. Pour de nouveaux versements, comparez des contrats sans frais d’entrée dans notre comparatif des assurances-vie.

Cet article est informatif et ne constitue pas un conseil personnalisé. L’assurance-vie comporte un risque de perte en capital sur les unités de compte. Sources : fiche mémo Predissime 9 série 2, communiqué Oriance, service-public.gouv.fr et rendements publiés par Predica.

FAQ

Non, le contrat est fermé à la souscription depuis le premier trimestre 2026 et remplacé par Oriance. Les contrats existants restent valables.

Le fonds en euros est garanti par l’assureur Predica, filiale du Crédit Agricole. Les unités de compte ne sont pas garanties : vous pouvez perdre une partie du capital investi.

Pour un contrat déjà ancien, souvent oui pour son antériorité. Pour de nouveaux versements, les frais de 3 % à l’entrée et de 0,85 % sur les unités de compte sont plus élevés que chez les courtiers en ligne.

Par un rachat partiel ou total, sans frais de sortie, via votre caisse régionale ou par courrier recommandé. Les fonds arrivent sous 30 jours au maximum.

Une assurance-vie ne se « résilie » pas : un rachat total clôt le contrat. Seul le délai de renonciation des 30 jours suivant la souscription permet une annulation.

Le capital est versé aux bénéficiaires désignés, hors succession, avec un abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans.

Oui, mais un transfert vers un autre assureur équivaut à un rachat et fait perdre l’antériorité fiscale. Une transformation vers un contrat du même assureur peut la conserver (loi Pacte).

Jusqu’à 3 % de chaque versement, libre ou programmé, parfois négociable en agence.

📚 Pour aller plus loin

Ronan Jaunatre

Fondateur InvestiMieux • DSCG (bac+5 comptabilité-finance) • Certifié AMF (2026) • Examen CIF et formation IAS validés

9 ans de contrôle financier chez Dubreuil. J’investis depuis 2018 (PEA, CTO, assurance-vie, crowdfunding, immobilier locatif) : plus de 100 000 € de patrimoine net.

Mon parcours → LinkedIn YouTube

Avis SCPI Iroko Zen 2026 : rendement, frais et liquidité en clair

Ronan Jaunatre — Sat, 07 Nov 2026 09:00:00 +0000

📋 À retenir — Avis SCPI Iroko Zen 2026 :

Rendement — 7,14 % distribués en 2025, plus de 7 % chaque année depuis 2021 ; objectif ramené à 5,5 % en avril 2026 (non garanti)
Frais — 0 % à l’entrée, 14,4 % des loyers en gestion, 6 % de sortie avant 6 ans pour les parts émises depuis le 01/09/2026
Prix et minimum — 205 € la part depuis le 01/08/2026, 5 000 € minimum en direct
Liquidité — aucune part en attente de retrait au 30/06/2026, mais revente non garantie
Assurance-vie — fermée chez Spirica (Linxea Spirit 2) depuis le 08/05/2026, proposée dans Placement-direct Patrimoine et Lucya CNP
Notre verdict — une des SCPI les mieux construites pour débuter, avec des attentes revues à la baisse

🛡️ IROKO ZEN EN ASSURANCE-VIE SANS COMMISSION DE RETRAIT

Placement-direct Patrimoine — assuré par Garance

Idéal pour : détenir Iroko Zen dans une assurance-vie, sans frais de sortie de la SCPI

SCPI sans frais d’entréeAucune limite sur les SCPIFiscalité de l’assurance-vie

Côté SCPI, le contrat ne propose que des SCPI sans frais d’entrée (Iroko Zen, Iroko Atlas, Remake Live, Mistral Sélection, Eden). La commission de retrait des SCPI n’y est pas retenue.

⚠️ Unités de compte : capital et revenus non garantis. Disponibilité d’Iroko Zen soumise aux quotas de l’assureur.

Lien affilié : nous pouvons être rémunérés si vous demandez des informations, sans frais pour vous.

👉 Découvrir Placement-direct Patrimoine

Iroko Zen est une SCPI sans frais d’entrée lancée fin 2020, qui a distribué plus de 7 % par an depuis 2021. 🏢 Elle pèse aujourd’hui 1,6 milliard d’euros et loue 183 immeubles dans 8 pays européens.

Mais deux changements de 2026 comptent pour un nouvel acheteur : son objectif de distribution passe à 5,5 %, et les frais de sortie s’appliquent désormais pendant 6 ans. ⚠️ Cet avis fait le point chiffres en main, avantages et limites compris.

Cet avis est documenté, pas testé : InvestiMieux ne détient pas de parts Iroko Zen. 🔎 Les chiffres viennent des bulletins trimestriels du 1er et du 2e trimestre 2026 et du rapport annuel 2025 de la SCPI, relevés le 28 octobre 2026.

Mise à jour le 2 novembre 2026 par Ronan JAUNATRE

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La SCPI Iroko Zen en 30 secondes

La SCPI Iroko Zen convient à un épargnant qui peut immobiliser 5 000 € pendant 10 ans, la durée recommandée par Iroko (6 ans au minimum pour éviter les frais de sortie) et veut des loyers chaque mois. 📆 100 % de l’argent versé est investi dès le départ, puisqu’aucun frais d’entrée n’est prélevé.

En échange, la société de gestion se rémunère sur la durée : 14,4 % des loyers, et 6 % de frais de sortie si vous revendez trop tôt. 💸 C’est un modèle différent des SCPI classiques, qui prennent 8 à 12 % à l’entrée.

Elle convient moins si vous pourriez avoir besoin de cet argent avant 6 ans, ou si vous n’avez que quelques centaines d’euros. 🚫 Dans ce cas, une SCPI accessible dès une part ou une assurance-vie dès 50 € colle mieux.

Iroko Zen : c’est quoi exactement ?

Iroko Zen est gérée par Iroko, une société de gestion agréée par l’AMF. 🏛️ C’est une SCPI diversifiée : bureaux, commerces, entrepôts, santé et hôtellerie, répartis en Europe.

Au 30 juin 2026, elle comptait 30 718 associés et 471 locataires. 🌍 Environ 73 % des loyers du 2e trimestre venaient de l’étranger (Royaume-Uni, Espagne, Pays-Bas, Irlande, Allemagne, Belgique, Italie), le reste de France.

Une SCPI à capital variable : ce que ça change

Iroko Zen est une SCPI à capital variable : elle émet de nouvelles parts quand des épargnants achètent, et en rachète quand d’autres veulent sortir. 🔄 Il n’y a pas de bourse ni de cotation.

Conséquence directe : votre revente dépend de l’argent qui entre en face. ⚖️ Tant que la collecte est forte, un retrait se fait en quelques semaines ; si elle s’arrête, les demandes de retrait peuvent attendre des mois, comme on l’a vu sur plusieurs SCPI depuis 2023.

Rendement : 7 % versés, 5,5 % visés

Le taux de distribution d’Iroko Zen est resté au-dessus de 7 % chaque année depuis 2021. 📈 Le taux de distribution, c’est le dividende brut de l’année divisé par le prix de la part au 1er janvier.

Année	Taux de distribution (brut)	Dividende brut par part	Prix de part au 31/12
2021	7,10 %	14,20 €	200 €
2022	7,04 %	14,07 €	200 €
2023	7,12 %	14,23 €	200 €
2024	7,32 %	14,64 €	202 €
2025	7,14 %	14,42 €	204 €

Source : rapport annuel 2025 d’Iroko Zen. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures : capital et revenus ne sont pas garantis. 📄

En ajoutant la hausse du prix de part, la performance globale 2025 atteint 8,13 %. 💹 Le prix est passé de 200 € à 205 € entre 2023 et le 1er août 2026, en trois hausses.

L’objectif abaissé à 5,5 % en avril 2026

Lors de l’assemblée générale du 16 avril 2026, les associés ont voté un taux de distribution cible de 5,5 %, contre plus de 7 % servis jusqu’ici. 🎯 La performance cible (TRI à 10 ans) est fixée à 6 %, et la durée de placement recommandée à 10 ans.

Concrètement, ce n’est pas une baisse des loyers versés pour l’instant : 3,53 € par part au 1er trimestre 2026 et 3,59 € au 2e, soit environ 7 % en rythme annuel. 🧮 C’est un signal de prudence : la société de gestion ne s’engage plus sur 7 %.

Pour un nouvel acheteur, le chiffre honnête à retenir est donc entre 5,5 % et 7 % bruts par an, sans aucune garantie. ⚠️ Un rendement plus bas reste possible si les loyers baissent ou si des locataires partent.

Plus de 7 % versés chaque année depuis 2021, objectif ramené à 5,5 % en 2026. Source : rapport annuel 2025 et bulletin T1 2026 d’Iroko Zen.

Les frais d’Iroko Zen : 0 % à l’entrée, mais pas gratuit

La SCPI Iroko Zen ne prend aucun frais de souscription, là où la plupart des SCPI prélèvent 8 à 12 % de votre versement. 💶 Sur 10 000 €, cela fait 800 à 1 200 € investis en plus dès le premier jour.

Frais	Montant (bulletin du 2e trimestre 2026)
Souscription	0 %
Gestion	14,4 % TTC des loyers encaissés
Acquisition des immeubles	3,6 % TTC du prix (6 % hors marché)
Suivi des travaux	6 % TTC maximum du montant des travaux
Cession d’un immeuble	5 % TTC du prix, seulement si la plus-value dépasse 5 %
Sortie anticipée	6 % TTC avant 6 ans pour les parts émises depuis le 01/09/2026 (avant 3 ans pour les parts plus anciennes)

Le point à surveiller, ce sont les frais de sortie de 6 % pendant 6 ans. 🔒 Exemple : 10 000 € revendus au bout de 4 ans coûtent 600 € de commission. Ce changement voté en avril ne touche pas les parts achetées avant le 1er septembre 2026.

Les frais de gestion et d’acquisition sont déjà déduits du taux de distribution affiché. 📊 Vous ne les payez pas en plus : ils expliquent l’écart entre les loyers encaissés et les dividendes versés.

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Iroko Zen en assurance-vie, sans commission de retrait de la SCPI

→ Découvrir le contrat Notre avis

Liquidité : peut-on revendre ses parts Iroko Zen ?

Au 30 juin 2026, la SCPI Iroko Zen n’avait aucune part en attente de retrait. ✅ Iroko indique un délai de retrait inférieur à un mois, à condition que de nouvelles souscriptions compensent les sorties.

Ce délai court tient à une collecte encore très forte : 230,7 millions d’euros nets au 1er semestre 2026, et 25 166 parts retirées au 2e trimestre. 💧 Si cette collecte ralentissait nettement, la revente pourrait prendre bien plus longtemps.

Le prix de retrait est égal au prix de part, moins les frais de sortie éventuels. 🧾 La SCPI ne garantit ni le prix, ni la revente : c’est un placement peu liquide, à garder 10 ans, la durée recommandée par Iroko.

Le prix de part est-il cher ?

Au 30 juin 2026, la part valait 214,24 € en valeur de reconstitution, c’est-à-dire ce que coûterait de racheter tout le patrimoine, frais compris. 🏗️ Le prix de 205 € est donc environ 4 % en dessous.

La valeur de réalisation, elle, était de 187,80 € par part : la valeur des immeubles, sans les frais d’achat. 📉 C’est l’écart normal d’une SCPI jeune qui achète beaucoup ; il rappelle que le prix de part peut aussi baisser.

La solidité de la SCPI en 5 chiffres

Indicateur	Valeur au 30/06/2026	Ce que ça mesure
Taux d’occupation financier (TOF)	96,88 %	Part des loyers réellement facturés
Endettement (LTV)	24,45 %	Dette rapportée à la valeur du patrimoine
Durée ferme des baux (WALB)	7,1 ans	Durée avant que les locataires puissent partir
Nombre de locataires	471	Dépendance à un gros locataire
Report à nouveau	1,04 € par part (fin 2025)	Réserve pour lisser les dividendes

Le taux d’occupation de 96,88 % est solide : moins de 4 % des loyers possibles manquent. 🏢 La dette reste modérée, et les baux engagent les locataires plus de 7 ans en moyenne.

Le point faible, c’est la réserve de report à nouveau : 1,04 € par part fin 2025, soit environ 26 jours de dividendes. 🪫 Si les loyers baissent, la SCPI a peu de coussin pour maintenir le dividende, ce qui éclaire l’objectif ramené à 5,5 %.

Fiscalité d’Iroko Zen en 2026

En direct, les dividendes d’Iroko Zen sont des revenus fonciers, ajoutés à vos revenus imposables. 🧾 La part française subit votre taux d’imposition plus 17,2 % de prélèvements sociaux.

Les loyers étrangers, environ 73 % du total, sont déjà imposés dans le pays de l’immeuble : 0,61 € par part au 2e trimestre 2026, prélevés par Iroko. 🌍 Ils ne sont pas imposés une seconde fois en France : selon la convention fiscale du pays, l’administration applique un crédit d’impôt ou la règle du taux effectif, qui peut relever le taux de vos autres revenus.

Dans une assurance-vie, la fiscalité est celle du contrat : rien à déclarer tant que l’argent reste investi. Sur les gains retirés avant 8 ans : 12,8 % d’impôt et 17,2 % de prélèvements sociaux (30 %). Après 8 ans : abattement de 4 600 € par an (9 200 € pour un couple), puis 7,5 % d’impôt jusqu’à 150 000 € versés, plus les 17,2 %. 🛡️ C’est souvent plus simple pour un débutant fortement imposé.

Comment acheter Iroko Zen : en direct ou en assurance-vie

En direct : 5 000 € minimum

La première souscription demande 5 000 € minimum, soit 25 parts à 205 € (5 125 €). 💳 Ensuite, vous pouvez ajouter 1 000 € à la fois, ou mettre en place un versement programmé dès 50 € par mois.

Vous pouvez souscrire sur l’application Iroko, chez Linxea ou via Louve Invest. 🛒 Sur cette SCPI, Louve Invest ne reverse pas de cashback, puisqu’il n’y a pas de frais d’entrée à rembourser.

Attention au délai de jouissance de 3 mois : les parts rapportent à partir du 1er jour du 4e mois après validation. ⏳ Une souscription validée en novembre 2026 ne commence à produire des revenus que le 1er mars 2027, versés ensuite chaque mois.

Louve Invest
Iroko Zen en direct dès 5 000 € (pas de cashback sur cette SCPI)

→ Investir via Louve Invest Notre avis

En assurance-vie : fermée chez Spirica, ouverte ailleurs

Depuis le 8 mai 2026, Iroko Zen est fermée aux versements chez Spirica, l’assureur de Linxea Spirit 2. 🚪 Les anciens porteurs gardent leurs parts, mais on ne peut plus en acheter dans ce contrat.

Elle reste proposée dans Placement-direct Patrimoine, assuré par Garance, qui ne retient pas la commission de retrait de la SCPI et n’impose aucune limite de montant sur les SCPI. ✅ Elle figure aussi chez Lucya CNP (CNP Assurances).

Les assureurs ont des quotas qui se remplissent vite : vérifiez qu’Iroko Zen est bien ouverte au moment de votre versement. 🔍 Notre comparatif des SCPI en assurance-vie détaille les contrats et leurs plafonds.

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Que des SCPI sans frais d’entrée, assuré par Garance

→ Découvrir le contrat Notre avis

Iroko Zen, Remake Live ou Iroko Atlas ?

Ces trois SCPI ont un point commun : pas de frais d’entrée. ⚖️ Elles se distinguent par le ticket d’entrée, l’historique et la durée des frais de sortie.

Critère	Iroko Zen	Remake Live	Iroko Atlas
Société de gestion	Iroko	Remake AM	Iroko
Taux 2025	7,14 %	7,05 %	9,41 % (SCPI récente)
Ticket d’entrée	5 000 €	204 € (1 part)	5 000 €
Frais de sortie	6 % avant 6 ans	5 % avant 5 ans	Voir la documentation

Remake Live convient mieux à un petit budget : une seule part suffit. 🌱 Ronan, le fondateur d’InvestiMieux, en détient dans son assurance-vie Linxea Spirit 2 ; il n’est plus possible d’en acheter dans ce contrat (constaté le 26 octobre 2026).

Iroko Atlas affiche un taux plus élevé, mais c’est un taux de lancement sans historique. 🧪 Iroko Zen garde l’avantage de cinq années de distribution régulière et d’un patrimoine bien plus large.

Pour comparer avec les autres SCPI, notes à l’appui, voyez notre classement des meilleures SCPI, où Iroko Zen obtient 78/100. 🏆

Pour qui ? Pour qui ce n’est pas ?

👍 Iroko Zen peut convenir si…

Vous visez 8 à 10 ans et voulez des loyers versés chaque mois.
Vous avez au moins 5 000 € à placer sans en avoir besoin avant 6 ans.
Vous voulez éviter les frais d’entrée qui grèvent les premières années.
Vous cherchez de l’immobilier européen diversifié, sans gérer de locataire.

👎 Ce n’est pas pour vous si…

Vous pourriez revendre avant 6 ans : 6 % de frais de sortie.
Vous cherchez un placement garanti : capital et revenus peuvent baisser.
Votre épargne de précaution n’est pas constituée : la revente n’est pas garantie.
Vous comptez sur 7 % assurés : l’objectif officiel est désormais 5,5 %.

Les 5 points de vigilance avant d’investir

Capital non garanti : le prix de part peut baisser, comme sur plusieurs SCPI depuis 2023.
Revenus non garantis : ils dépendent du paiement des loyers par 471 locataires.
Liquidité faible : la revente dépend de la collecte de nouveaux associés.
Frais de sortie : 6 % pendant 6 ans pour les parts achetées depuis le 1er septembre 2026.
Risque de change : une partie des immeubles est au Royaume-Uni, en livres sterling.

Comme pour toute SCPI, il est prudent de ne pas y placer plus de 10 à 20 % de son épargne, et de répartir sur 2 ou 3 sociétés de gestion. 🧺

Verdict : que vaut la SCPI Iroko Zen en 2026 ?

Iroko Zen reste une des SCPI les mieux construites pour débuter : 0 % de frais d’entrée, des loyers mensuels, 96,88 % d’occupation et aucune part en attente de retrait. 🏆

Mais il faut l’acheter avec des attentes revues à la baisse : 5,5 % d’objectif plutôt que 7 %, une réserve mince et 6 ans de frais de sortie. ⚠️ Ce n’est plus la SCPI « sans contrainte » de ses débuts.

Pour un horizon long, la voie la plus souple pour un débutant est souvent l’assurance-vie, si un contrat ouvert la propose. 🛡️ En direct, comptez 10 ans, la durée recommandée par Iroko, et 6 ans au minimum pour éviter les frais de sortie.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir en SCPI comporte un risque de perte en capital et de liquidité. Cet article est à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement.

FAQ

Selon notre grille, Iroko Zen obtient la meilleure note de notre comparatif (78/100) : 0 % de frais d’entrée, plus de 7 % distribués chaque année depuis 2021 et 96,88 % d’occupation. Ses limites : un objectif ramené à 5,5 %, une réserve faible et des frais de sortie pendant 6 ans.

Le taux de distribution 2025 est de 7,14 %. Pour 2026, l’objectif officiel est de 5,5 % ; les dividendes des deux premiers trimestres (3,53 € et 3,59 € par part) correspondent à environ 7 % en rythme annuel. Rien n’est garanti.

0 % à l’entrée, 14,4 % TTC des loyers en gestion, 3,6 % sur les achats d’immeubles et 6 % de frais de sortie avant 6 ans pour les parts émises depuis le 1er septembre 2026. Ces frais, hors sortie, sont déjà déduits du taux de distribution.

Le prix de part est de 205 € depuis le 1er août 2026. La première souscription en direct demande 5 000 € minimum, soit 25 parts (5 125 €).

Oui, mais la revente n’est pas garantie. Au 30 juin 2026, aucune part n’était en attente et Iroko annonçait moins d’un mois de délai, tant que de nouvelles souscriptions compensent les sorties.

Les deux sont sans frais d’entrée et versent chaque mois. Remake Live se prend dès 204 € ; Iroko Zen demande 5 000 € mais est plus grande et plus diversifiée.

Iroko Zen est fermée chez Spirica (Linxea Spirit 2) depuis le 8 mai 2026. Elle reste proposée dans Placement-direct Patrimoine (Garance) et Lucya CNP ; vérifiez la disponibilité avant de verser, les quotas changent.

Iroko Atlas est plus récente et affiche un taux de lancement plus élevé, sans historique. Iroko Zen a cinq années de distribution et un patrimoine de 183 immeubles.

📚 Pour aller plus loin

Iroko Zen en assurance-vie

Placement-direct Patrimoine, sans commission de retrait

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Ronan Jaunatre

Fondateur InvestiMieux • DSCG (bac+5 comptabilité-finance) • Certifié AMF (2026) • Examen CIF et formation IAS validés

9 ans de contrôle financier chez Dubreuil. J’investis depuis 2018 (PEA, CTO, assurance-vie, crowdfunding, immobilier locatif) : plus de 100 000 € de patrimoine net.

Mon parcours → LinkedIn YouTube

Challenge 100 €/mois — bilan mois 11 : 3 338 € (nov. 2026)

Ronan Jaunatre — Wed, 04 Nov 2026 08:28:53 +0000

📌 À retenir — Mois 11 (1er novembre 2026)

Capital total 3 338 € au 1er novembre 2026, pour 1 100 € versés : objectif de 3 339 € manqué de moins de 1 €
Le plafond de 10 parrainages Fortuneo est atteint : plus aucun gain de ce côté jusqu’en janvier
Parrainage du mois : 108 € (Fortuneo 80 € + Tokimo 28 €) pour 120 € visés, rattrapés par +12 € de plus-value sur le PEA
Nouveauté : un premier achat de Bitcoin (ETN Bitwise Core Bitcoin, 50 € par mois) sur un compte-titres XTB, avec 3 règles pour limiter le risque
Objectif du 1er décembre : 3 572 € (+233 € par rapport au total arrondi de 3 339 €), avec un défi revente de 100 €

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Tokimo
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Onze mois. 1 100 € versés de ma poche, 100 € par mois, sans en sauter un seul. L’objectif fixé le mois dernier était de 3 339 € au 1er novembre 2026. Résultat : 3 338 € au compteur, soit moins d’un euro d’écart. 🎯

Ce mois-ci, ma meilleure source de revenus s’est arrêtée : le parrainage Fortuneo, plafonné à 10 filleuls par an, est bloqué jusqu’en janvier. Le marché a compensé l’écart. J’ai aussi ajouté une nouvelle poche au challenge : un petit achat de Bitcoin, encadré par trois règles.

Voici le détail, ligne par ligne, du challenge 100 € par mois, après le bilan du mois 10.

📋 Challenge mois 11 — le bilan en 4 points :

Capital total : 3 338 € — +243 € sur octobre, pour 100 € versés
Parrainage : 108 € — Fortuneo 80 € (plafond atteint) + Tokimo 28 €, soit 12 € sous l’objectif
PEA : +12 € au-dessus de l’objectif de plus-value, ce qui compense l’écart
Objectif mois 12 : 3 572 € — avec un défi revente de 100 €

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📊 Bilan chiffré — 3 338 € au 1er novembre 2026

Levier	Au 01/11	Objectif	Écart
Versements (100 €/mois)	1 100 €	1 100 €
Parrainage à l’inscription (carte Fortuneo)	230 €	230 €
Revenus de parrainage (cumul)	1 562 €	1 574 €	−12 €
Baisse des dépenses	150 €	150 €
Plus-value latente PEA	82 €	70 €	+12 €
Gains Enky Invest (bonus + rente)	212 €	212 €
Gains Tokimo	1 €	1 €
Intérêts LDDS	2 €	2 €
Bitcoin (ETN, démarrage)	0 €	—	nouveau
🎯 Capital total	3 338 €	3 339 €	−0,42 €

Chiffres arrondis à l’euro (la somme des lignes donne 3 339 €) ; le total exact du fichier de suivi est de 3 338,33 € pour un objectif de 3 338,75 €. Le calculateur de la page du challenge est en direct : il bouge avec la bourse, donc il a déjà légèrement baissé depuis le 1er novembre.

🛑 Parrainage : le plafond Fortuneo est atteint

Fortuneo limite le parrainage à 10 filleuls par an. Ce mois-ci, j’ai atteint le dixième : il m’a rapporté 80 €. Trois autres personnes ont ensuite utilisé mon code, et je n’ai rien touché pour elles : le compteur est bloqué. Sur l’année, Fortuneo m’aura rapporté 1 040 € de primes de parrainage, et plus rien avant janvier.

Cela ne change rien pour vous. Ces trois personnes ont bien reçu leur prime à l’ouverture, et vous la recevez aussi avec le code affiché ci-dessous : c’est celui d’un proche, la prime filleul est identique. Seul le challenge ne touche plus rien d’ici janvier.

Tokimo : 28 €. Après les 494 € du mois dernier, c’est un retour au calme, mais ce parrainage en cascade ne tombe pas tous les mois. Total du mois : 108 € pour 120 € visés, soit 12 € de moins que prévu. Merci à celles et ceux qui ont utilisé mes codes : vous étiez quatre, rien que chez Fortuneo.

🎁 Code parrainage Tokimo

TBGU385MYL

À saisir lors de votre inscription — le lien seul ne suffit pas. Offre susceptible de changer.

Un rappel important : le crowdfunding immobilier comporte un risque de perte en capital et de retard de remboursement. Avant d’investir, lisez notre avis complet sur Tokimo.

🎁 Code parrainage Fortuneo (code d’un proche)

14113284

À saisir à l’ouverture : 80 € pour un PEA ouvert avec au moins 1 000 €. Offre susceptible de changer.

PEA Fortuneo
Le PEA du challenge — code parrainage 14113284

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️ Baisse des dépenses : +20 €, pile l’objectif

Pas de surprise. La carte Gold Fortuneo évite environ 10 € de frais bancaires par mois, et le cashback sur les courses rapporte environ 10 € de plus. Total cumulé depuis le début : 150 €, sans rien changer à mon mode de vie.

💶 Les rentes : Tokimo, Enky et LDDS

Tokimo : mon projet à Lyon a enfin démarré, à 12 % brut par an, et j’ai reçu mes premiers intérêts (environ 1 €).

Enky Invest : j’ai sorti 800 € de ma poche et j’en suis à 212 € de gains, soit plus de 26 %. Soyons honnêtes : l’essentiel vient des deux bonus de 100 €. La rente réelle est d’environ 7 % brut par an, soit 4 € par mois, sur de l’argent bloqué jusqu’à l’échéance, avec un risque de perte en capital. Le détail est dans notre avis Enky Invest ; le bonus actuel (100 € pour 900 € investis) est susceptible de changer.

LDDS : l’épargne d’opportunité a généré 2 € d’intérêts (1,70 % net, versement au 31 décembre : un gain latent). Elle a un rôle ce mois-ci : financer la poche Bitcoin, plus bas.

📈 PEA : 3 parts de plus et un ordre à −10 %

Comme chaque mois, j’achète l’ETF BNP Easy S&P 500 ACC sur mon PEA Fortuneo. Le marché étant au plus haut, j’ai acheté 3 parts à 34,405 € (environ 103 €), au lieu de viser 100 € pile.

La plus-value latente atteint 82 € au 1er novembre, pour 70 € visés. C’est un gain sur le papier : il peut redescendre si le marché recule (il avait déjà baissé à environ 74 € le jour du tournage). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Point à surveiller : sur ce premier ordre du mois, l’écran affichait 0,35 % de frais (environ 36 centimes), alors que l’offre Starter est censée être à 0 € sous 500 €. Je demande une explication au support Fortuneo et je vous donnerai la réponse. Pensez à vérifier vos propres ordres.

J’ai aussi placé un ordre limite de 10 parts à 31 € (environ −10 % par rapport au cours, soit 310 €) pour profiter d’une baisse éventuelle. S’il se déclenche, ce sera un 2e ordre dans le mois, donc avec des frais de courtage ; s’il ne passe pas, les 310 € serviront au prochain versement. Tous ces chiffres sont dans mon fichier de suivi gratuit. 📊

₿ Le plan B : un premier achat de Bitcoin

Sans parrainage Fortuneo jusqu’en janvier, j’ajoute une nouvelle poche au challenge. Pas parce que je sais où va le Bitcoin : personne ne le sait, et il a déjà perdu plus de 70 % en un an, plusieurs fois. Je le fais pour avoir une petite poche qui bouge différemment des actions, et pour vous montrer ce que cela donne mois après mois. Ce n’est pas une recommandation d’investissement.

Le support : pas de plateforme crypto, mais un produit côté en bourse sur mon compte-titres XTB, l’ETN Bitwise Core Bitcoin, adossé à de vrais bitcoins et coté en euros. Attention : un ETN n’est pas un ETF, c’est une dette de l’émetteur. Si l’émetteur fait faillite, on peut perdre de l’argent même si le Bitcoin monte. Il n’est pas éligible au PEA : les gains seront taxables au PFU de 31,4 % sur le compte-titres.

Mes 3 règles pour limiter la casse :

50 € par mois, pas plus
Un filet à −10 % : un ordre d’achat 10 % sous le prix, qui remplace l’achat du mois suivant s’il se déclenche (jamais plus de 100 € sur deux mois)
Jamais plus de 10 % du patrimoine du challenge en Bitcoin

Ces 50 € ne sortent pas de ma poche : ils viennent du LDDS d’opportunité, l’argent des parrainages, c’est exactement pour cela que je l’avais mis de côté.

L’achat, en direct : 7 parts de l’ETN à 6,924 € (environ 48 €), puis un ordre limite à 6,20 € (environ −10 %). Je l’ai noté aussitôt dans le fichier de suivi. Objectif du mois prochain : 0 € de gain ou de perte, on démarre. ⚠️ Le Bitcoin comporte un risque de perte totale.

XTB
Compte-titres utilisé pour le Bitcoin — lien affilié, sans parrainage (ne compte pas dans le challenge)

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🎯 Objectifs mois 12 — cap sur 3 572 €

Pour le 1er décembre 2026, l’objectif est de 3 572 €, soit +233 € par rapport au total arrondi des lignes (3 339 €) :

Versement mensuel : +100 € (1 200 € versés au total, un an pile)
Revenus : +120 € — 100 € de revente d’objets + environ 20 € de parrainage Tokimo
Baisse des dépenses : +20 € (cashback + carte Gold)
Rentes : Enky +4 €, Tokimo +1 €, LDDS +0 € (intérêts versés en fin d’année)
PEA : plus-value visée à 70 €, soit 12 € sous le niveau actuel, par prudence
Bitcoin : 0 € de gain ou de perte attendu, on démarre

🛍️ Le défi revente : 100 € à investir

Sans le parrainage Fortuneo, il faut une nouvelle source de revenus. Mon défi : vendre des objets dont je ne me sers plus et investir 100 €. Vêtements sur Vinted, livres ou jeux vidéo (en scannant le code-barres, on a un prix tout de suite), vieux téléphone ou console sur Leboncoin : avant Noël, c’est le bon moment pour vendre. Vendre ses affaires d’occasion n’est pas imposable, mais les plateformes transmettent vos ventes au fisc au-delà de 30 ventes ou 2 000 € par an. Je vous montrerai le résultat le mois prochain, et je vous invite à faire le défi avec moi.

💪 Si vous êtes salarié : négocier son salaire

C’est un levier que je ne peux pas utiliser, puisque je suis à mon compte. Pourtant, 100 € de plus par mois, ce sont 100 € à investir toute l’année et toutes les années suivantes : aucune revente ne fait cela. Même face à un refus, vous avez planté une graine : votre manager sait que le sujet existe.

Le bilan du mois 12, un an de challenge, sortira en vidéo sur la chaîne — abonnez-vous pour ne pas rater l’épisode.

Questions fréquentes — Mois 11

Combien avez-vous versé en 11 mois ?

SCPI en assurance-vie : quels contrats, quelles SCPI en 2026 ?

Ronan Jaunatre — Tue, 03 Nov 2026 09:39:00 +0000

📋 À retenir — SCPI en assurance-vie en 2026 :

Le principe — la SCPI devient une unité de compte : aucun impôt sur les loyers tant qu’ils restent dans le contrat
Linxea Spirit 2 — le plus grand choix (24 SCPI dans l’avenant de mars 2026), mais 50 % maximum de chaque versement et 3 % de pénalité avant 3 ans
Sans frais d’entrée — Placement-direct Patrimoine (Iroko Zen, Eden, Mistral Sélection…), si la SCPI est ouverte
Mes vrais loyers — 2,05 € par mois sur 492,55 € de Remake Live, versés sur le fonds en euros
Fiscalité 2026 — au retrait, 17,2 % de prélèvements sociaux sur les gains ; après 8 ans, abattement de 4 600 € (9 200 € en couple)
Les risques — capital et revenus non garantis, revente qui peut être suspendue, horizon de 8 à 10 ans

Ma seule SCPI, Remake Live, est logée dans mon assurance-vie Linxea Spirit 2 depuis fin 2023. 🏢 Je l’ai mise là pour profiter de l’avantage fiscal, et parce qu’en direct, l’intérêt pour moi est l’effet de levier du crédit. Or je suis déjà endetté avec un appartement.

Investir en SCPI via une assurance-vie, c’est possible dès 50 € par support dans certains contrats, sans impôt sur les loyers tant qu’ils restent dans l’enveloppe. 🔑 Mais chaque contrat a sa liste de SCPI, ses frais et ses limites, qui changent souvent.

Ce guide sur la SCPI en assurance-vie compare 5 contrats d’assurance-vie avec SCPI en 2026, liste les SCPI réellement proposées dans Linxea Spirit 2 et chiffre la différence avec un achat en direct. 📊 Il s’adresse aux épargnants qui veulent de l’immobilier sans gérer de locataire.

Mise à jour le 12 novembre 2026 par Ronan JAUNATRE

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SCPI en assurance-vie : la réponse en 30 secondes

Dans une assurance-vie, la SCPI devient une unité de compte : vous détenez des parts via l’assureur, qui encaisse les loyers et les verse sur votre contrat. 🏦 Les loyers ne sont pas imposés tant qu’ils restent dans le contrat, contrairement à une SCPI en direct.

En contrepartie, le choix est plus réduit qu’en direct (5 à 24 SCPI selon le contrat, contre plus de 60 chez un distributeur comme Louve Invest) et vous payez les frais annuels du contrat, de 0,30 % à 0,60 %. ⚖️

Avec une SCPI en assurance-vie, le capital et les revenus ne sont pas garantis. ⚠️ Le prix d’une part peut baisser, les loyers peuvent diminuer, et l’assureur peut suspendre temporairement les retraits sur une SCPI. Comptez 8 à 10 ans minimum.

Les 5 contrats d’assurance-vie pour investir en SCPI en 2026

Pour investir en SCPI en assurance-vie, nous avons retenu des contrats en ligne sans frais sur versement, avec au moins 5 SCPI et 100 % des loyers reversés. 🔍 Données relevées le 27 octobre 2026 sur les sites des distributeurs et dans l’avenant SCPI de Spirica du 2 mars 2026.

Contrat (assureur)	SCPI proposées	Frais annuels sur les UC	Versement initial	Part max en SCPI	Frais d’entrée des SCPI
Linxea Spirit 2 (Spirica)	24 dans l’avenant de mars 2026, dont plusieurs fermées aux versements	0,50 %	500 €, puis 50 € par support	50 % de chaque versement	0 % à 9,76 % selon la SCPI
Louve Infinity (Corum Life)	7	0,39 %	500 €	55 % du contrat	Ceux de chaque SCPI
Placement-direct Patrimoine (Garance)	5 SCPI et 2 SCI	0,50 %	500 €, ou 50 €/mois programmés	Aucune limite annoncée	0 % (SCPI sans frais d’entrée)
Linxea Zen (Apicil)	Une trentaine de supports immobiliers (SCPI, SCI et OPCI)	0,60 %	500 €	Non publiée en ligne	Ceux de chaque SCPI
Lucya CNP (CNP Assurances)	Une douzaine	0,30 %	500 €	Limite par SCPI (annexe du contrat)	0 % sur certaines SCPI

Les 5 contrats annoncent 100 % des loyers reversés. 💶 Attention, ce chiffre porte sur les loyers bruts : sur les immeubles situés hors de France, l’impôt étranger est prélevé avant que l’argent n’arrive dans votre contrat.

Linxea Spirit 2
SCPI dès 50 € · 50 € en bon d’achat avec le code ronan jaunatre

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Linxea Spirit 2 : le plus grand choix, avec 50 % maximum par versement

Linxea Spirit 2, assuré par Spirica, offre la plus longue liste de SCPI au sens strict de notre sélection, aux côtés de nombreux ETF. 🧭 Les frais annuels sont de 0,50 % sur les unités de compte, sans frais sur versement ni sur arbitrage en ligne.

L’avenant SCPI de Spirica fixe 3 règles à connaître avant d’investir. 📜

50 % maximum en SCPI à chaque versement : pour placer 1 000 € en SCPI, vous devez verser 2 000 €.
Pénalité de 3 % si vous retirez ou arbitrez l’argent d’une SCPI dans les 3 ans qui suivent l’achat.
Pas de versements programmés sur les SCPI (sauf Iroko Zen, aujourd’hui fermée), et pas d’arbitrage ponctuel vers Transitions Europe ou Mistral Sélection.

J’en ai fait l’expérience : mes 500 € environ de SCPI représentaient 50 % de mon versement initial. 🧾 Mon contrat s’est diversifié depuis, et la SCPI ne pèse plus qu’environ un cinquième de mes versements.

Ma ligne compte 2,4145 parts achetées 204 €, soit 492,55 €. 📌 Le prix de part n’a pas bougé depuis 2023 : pas de perte, pas de plus-value non plus. Remake Live ne peut plus être achetée dans le contrat (constaté le 26 octobre 2026) : je garde mes parts, mais je ne peux plus en ajouter.

Où vont les loyers dans Linxea Spirit 2 ?

Les loyers ne sont pas réinvestis dans la SCPI : Spirica les verse sur le fonds en euros du contrat. 🔄 Libre à vous ensuite de les laisser en sécurité ou de les réinvestir ailleurs.

Chez moi, Remake Live verse 2,05 € par mois, soit environ 24,60 € par an pour 492,55 € investis : près de 5 % par an. 📉 C’est moins que les 7,05 % de taux de distribution affichés pour 2025, un taux brut : l’écart vient sans doute surtout de l’impôt prélevé à l’étranger, Remake Live possédant beaucoup d’immeubles hors de France.

Pour une SCPI en assurance-vie, le rythme dépend de la SCPI : la plupart versent une fois par trimestre, quelques-unes chaque mois (Activimmo, Altixia Cadence XII, Iroko Zen d’après l’avenant). ⏳ Les parts achetées un mois donné rapportent à partir du 1er jour du mois suivant.

Quelles SCPI choisir dans Linxea Spirit 2 en 2026 ?

Voici les SCPI de l’avenant de mars 2026, classées par taux de distribution 2025 affiché par Linxea. 🔎 Ce taux ne dit rien du risque : regardez aussi les frais d’entrée, qui partent dès l’achat.

SCPI	Taux de distribution 2025	Frais d’investissement dans le contrat	À savoir
Transitions Europe	7,60 %	8 %	75/100 dans notre comparatif ; arrivée en mars 2026
Iroko Zen	7,14 %	0 %	Fermée aux versements chez Spirica depuis le 8 mai 2026
Perial Opportunités Europe	6,10 %	7,50 %	Patrimoine européen
Activimmo	5,49 %	8,60 %	Logistique, 69/100 dans notre comparatif
Laffitte Pierre	5,30 %	7,92 %	Diversifiée
Épargne Pierre	5,28 %	8 %	64/100 dans notre comparatif
Altixia Cadence XII	5,15 %	7 %	Loyers mensuels
Immorente	5 %	8 %	50 000 € maximum par opération
Atream Hôtels	5 %	8 %	Hôtellerie
Épargne Foncière	4,86 %	5,50 %	Bureaux
Mistral Sélection	Non affiché	0 %	Ajoutée en mars 2026, disponibilité à vérifier

Les autres SCPI de la liste distribuent 4,80 % ou moins : Perial Grand Paris, LF Grand Paris Patrimoine, PFO2, LF Europimmo, Efimmo, Selectinvest 1, Pierval Santé, Primovie, Accès Valeur Pierre, Edissimmo, Rivoli Avenir Patrimoine, Patrimmo Commerce et Patrimmo Croissance. 🏙️ Primovie et Patrimmo Commerce ont vu leur prix de part baisser ces dernières années, et Patrimmo Croissance ne verse aucun loyer.

Dans le contrat, une SCPI est achetée et revendue à sa valeur de retrait, c’est-à-dire le prix de part moins les frais d’entrée. 🧮 Ces frais sont souvent plus bas qu’en direct : 8 % pour Transitions Europe contre 10 % en direct, 8 % pour Épargne Pierre contre 12 %.

Si je devais choisir aujourd’hui dans le contrat : Transitions Europe est top, mais attention, il faut y investir sur plus de 10 ans pour étaler les frais d’entrée. 💬 Je compare ces frais aux frais de notaire dans l’immobilier : si on revend l’année suivante, ce sont des pertes nettes.

Pour comparer les SCPI entre elles (notes /100, endettement, taux d’occupation), voyez notre classement des meilleures SCPI 2026, qui indique pour plus de 70 SCPI où les acheter. 📋

🏆

Quelle SCPI choisir en 2026 ?
7 SCPI notées /100 et plus de 70 SCPI avec où les acheter

Voir le comparatif →

Louve Infinity : 7 SCPI et un fonds en euros à 4,10 %

Louve Infinity est l’assurance-vie de Louve Invest, assurée par Corum Life. 🏦 Ses frais sur les unités de compte sont les plus bas de notre sélection après Lucya CNP : 0,39 % par an.

Elle propose 7 SCPI européennes : Corum Origin, Corum XL, Corum Eurion, Épargne Pierre Europe, Cristal Life, Sofidynamic et Epsicap Nano, plus 9 ETF Amundi. 🌍 Vous pouvez placer jusqu’à 55 % du contrat en SCPI, une limite qui s’applique aux nouveaux versements et aux arbitrages.

Son fonds en euros Corum EuroLife a servi 4,10 % en 2025, mais il est limité à 10 % de chaque versement. 🔒 Ce n’est donc pas un contrat pour garder beaucoup d’argent en sécurité. Le rendement passé du fonds en euros ne préjuge pas des rendements futurs.

Point d’attention : les loyers reversés à 100 % sont des loyers bruts, avant impôt étranger. ⚠️ Louve Invest donne l’exemple d’Épargne Pierre Europe : 6,75 % brut en 2025, 5,54 % net.

🎁 Offre jusqu’au 30/11/2026 — pour l’ouverture d’un premier contrat Louve Infinity avec un versement avant le 1er décembre, Louve Invest ajoute 1 % des sommes versées, jusqu’à 1 000 € (200 € pour 20 000 €). Cet abondement est un nouveau versement sur le contrat : il supporte les frais du contrat et des unités de compte.

Louve Infinity (Louve Invest)
7 SCPI, 0,39 % de frais sur les UC, fonds en euros 4,10 % en 2025 (10 % max)

→ Souscrire Notre avis

Placement-direct Patrimoine : des SCPI sans frais d’entrée

Assuré par Garance, ce contrat ne propose que des SCPI sans frais d’entrée : Iroko Atlas, Iroko Zen, Mistral Sélection, Eden et Remake Live, plus deux SCI. 💡 C’est le seul de notre sélection qui annonce aucun plafond sur la part en SCPI.

Les frais annuels sont de 0,50 % sur les unités de compte et 0,60 % sur le fonds en euros. 🧾 Le contrat s’ouvre avec 500 €, ou 50 € par mois en versements programmés.

Limite : ces SCPI très demandées ferment vite en assurance-vie, car chaque assureur dispose d’une enveloppe limitée. ⏳ Vérifiez dans l’espace client que la SCPI visée est ouverte avant de verser. Les SCPI sans frais d’entrée appliquent souvent des frais en cas de sortie anticipée (avant 3 ou 6 ans selon la SCPI) : lisez la notice du contrat.

Placement-direct Patrimoine
SCPI sans frais d’entrée, 0,50 % de frais sur les UC, dès 500 €

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Linxea Zen et Lucya CNP : deux alternatives

Linxea Zen, assuré par Apicil, affiche une trentaine de supports immobiliers (SCPI, SCI et OPCI), dont Iroko Zen, Mistral Sélection et Epsicap Nano. 🏘️ Ses frais sont plus élevés (0,60 % sur les UC), mais il offre deux fonds en euros (3,25 % et 2,50 % en 2025). Versement initial : 500 €.

Linxea Zen
Une trentaine de supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI), 2 fonds en euros, 0,60 % sur les UC

→ Souscrire Avis Linxea

Lucya CNP, distribué par Assurancevie.com, a les frais les plus bas : 0,30 % par an sur les UC. 💰 Il propose une douzaine de SCPI, dont certaines sans frais d’entrée, avec une limite par SCPI fixée dans l’annexe du contrat. Son fonds en euros a rapporté 2,33 % en 2025, moins que la moyenne du marché.

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SCPI en direct ou en assurance-vie : le vrai calcul

Entre SCPI en direct et SCPI en assurance-vie, la différence se joue sur 3 points : la fiscalité des loyers, la facilité de revente et ce que deviennent les loyers. ⚖️

Critère	SCPI en direct	SCPI en assurance-vie
Fiscalité des loyers	Revenus fonciers : votre taux d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux, chaque année	Aucun impôt tant que l’argent reste dans le contrat
Au retrait	Plus-value immobilière si vous revendez plus cher	Seuls les gains sont imposés ; après 8 ans, abattement de 4 600 € (9 200 € pour un couple)
Loyers	Versés sur votre compte bancaire	Versés sur le contrat (fonds en euros chez Linxea Spirit 2)
Revente	Vous attendez un acheteur, parfois des mois	L’assureur rachète, mais peut suspendre temporairement les retraits
Choix	Plus de 60 SCPI chez un distributeur	5 à 24 selon le contrat
Frais annuels en plus	Aucun	0,30 % à 0,60 % du montant investi
Crédit possible	Oui	Non
Transmission	Droits de succession classiques	Fiscalité de l’assurance-vie (bénéficiaires désignés)

Exemple chiffré : 10 000 € qui distribuent 5 %

Prenons 10 000 € investis dans une SCPI qui distribue 5 %, soit 500 € de loyers par an. 🧮 Voici ce qui reste la première année, avant fiscalité de sortie.

	En direct, tranche à 11 %	En direct, tranche à 30 %	En assurance-vie (0,50 %)
Loyers	500 €	500 €	500 €
Impôt et prélèvements sociaux	141 €	236 €	0 €
Frais du contrat	0 €	0 €	50 €
Ce qui reste	359 €	264 €	450 €

Même non imposable, vous évitez en assurance-vie les 17,2 % de prélèvements sociaux annuels (86 € ici), un peu plus que les 50 € de frais du contrat ; l’écart grandit avec votre tranche d’impôt. 📈 L’impôt n’est pas supprimé : il est reporté au retrait, et après 8 ans, l’abattement de 4 600 € efface souvent l’impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus sur les gains.

Avant 8 ans, les gains retirés sont imposés à 12,8 % plus 17,2 % de prélèvements sociaux, soit 30 %. 🗓️ Ce calcul ignore les frais d’entrée, qui frappent dans les deux cas, et les loyers étrangers, qui sont imposés différemment en direct.

Le direct garde un atout : le crédit. 🏗️ Avec un emprunt, les intérêts se déduisent des loyers et vous investissez une somme que vous n’avez pas encore. Je referais le même choix de l’assurance-vie, sauf si j’avais plus de capacité d’emprunt : dans ce cas, j’aurais acheté en direct. Pour acheter en direct avec 3 % de frais remboursés, voyez notre avis sur Louve Invest.

Les 5 pièges des SCPI en assurance-vie

La liste change sans prévenir : Iroko Zen fermée chez Spirica en mai 2026, Remake Live plus achetable dans Linxea Spirit 2. Une SCPI que vous détenez peut ne plus accepter de versements.
Les frais d’entrée restent là : jusqu’à près de 10 % selon la SCPI, prélevés dès l’achat. Revendre au bout d’un an revient à perdre une bonne partie de ces frais.
Le rachat peut être bloqué : l’assureur peut interdire temporairement les retraits ou arbitrages sur une SCPI, en plus des pouvoirs de blocage prévus par la loi Sapin 2 pour tout le contrat.
Les plafonds limitent le montant : 50 % de chaque versement chez Linxea Spirit 2, 55 % du contrat chez Louve Infinity.
Le taux affiché est brut : impôt étranger, frais du contrat (0,30 % à 0,60 %) et frais de gestion de la SCPI réduisent ce que vous touchez vraiment.

Avant d’acheter une SCPI en assurance-vie, comparez aussi le contrat lui-même (fonds en euros, ETF, frais) avec notre comparatif des meilleures assurances-vie. 🔍 Une SCPI ne doit représenter qu’une partie de votre épargne.

Pour qui, et pour qui ce n’est pas

La SCPI en assurance-vie peut convenir si : ✅

vous voulez éviter l’impôt annuel sur les loyers, surtout si vous êtes dans la tranche à 11 % ou plus ;
vous voulez de l’immobilier avec quelques centaines d’euros, à côté de vos ETF ;
vous avez déjà un crédit immobilier et ne souhaitez pas emprunter de nouveau ;
vous pouvez laisser cet argent placé 8 à 10 ans.

Ce n’est pas adapté si : ❌

vous voulez toucher les loyers chaque mois sur votre compte bancaire ;
vous comptez acheter vos SCPI à crédit ;
vous pourriez avoir besoin de l’argent dans les 3 à 5 ans ;
vous visez une SCPI précise qui n’est proposée dans aucun contrat.

Verdict : quel contrat pour vos SCPI ?

Pour une SCPI en assurance-vie avec le plus grand choix de SCPI et d’ETF dans une même enveloppe, Linxea Spirit 2 reste la référence, à condition d’accepter la règle des 50 % par versement et la pénalité de 3 % avant 3 ans. 🏁 Pour des SCPI sans frais d’entrée et sans plafond, Placement-direct Patrimoine est le plus souple, si la SCPI visée est ouverte.

Louve Infinity convient pour les SCPI Corum et un fonds en euros bien rémunéré mais limité. 🧩 Pour toute SCPI en assurance-vie, gardez en tête que capital et revenus ne sont pas garantis et que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

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FAQ

Cela dépend du contrat. Placement-direct Patrimoine n’annonce aucune limite, Louve Infinity plafonne à 55 % du contrat et Linxea Spirit 2 à 50 % de chaque versement. Concentrer toute son épargne sur l’immobilier reste risqué.

Iroko Zen est fermée aux versements chez Spirica, l’assureur de Linxea Spirit 2, depuis le 8 mai 2026. Elle figure encore dans les listes de Linxea Zen et de Placement-direct Patrimoine, mais les enveloppes des assureurs se remplissent vite : vérifiez dans l’espace client avant de verser.

Non, pas tant qu’ils restent dans le contrat. Au retrait, seuls les gains sont imposés : 30 % avant 8 ans, et après 8 ans, abattement de 4 600 € (9 200 € pour un couple) puis 7,5 %, plus 17,2 % de prélèvements sociaux.

Oui. Le prix de part peut baisser, comme pour Primopierre ou Primovie ces dernières années, et l’assureur ne garantit que le nombre de parts, pas leur valeur. Les frais d’entrée créent aussi une perte si vous revendez vite.

Les SCPI de Linxea Spirit 2 qui versent des loyers ont distribué de 3,4 % à 7,6 % en 2025, avant frais du contrat et impôt étranger (Patrimmo Croissance, elle, ne verse rien). Ces taux ne sont pas garantis et peuvent baisser.

Elles suivent les règles de l’assurance-vie : le capital revient aux bénéficiaires de la clause, avec une fiscalité propre à l’assurance-vie. Pensez à rédiger votre clause bénéficiaire avec soin.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte un risque de perte en capital. Cet article est à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. ⚠️

📚 Pour aller plus loin

Ronan Jaunatre

Fondateur InvestiMieux • DSCG (bac+5 comptabilité-finance) • Certifié AMF (2026) • Examen CIF et formation IAS validés

9 ans de contrôle financier chez Dubreuil. J’investis depuis 2018 (PEA, CTO, assurance-vie, crowdfunding, immobilier locatif) : plus de 100 000 € de patrimoine net.

Mon parcours → LinkedIn YouTube

Produits structurés Linxea : avis sur Exigence 39 et Impulsion 17 (2026)

Ronan Jaunatre — Sun, 01 Nov 2026 09:25:00 +0000

📋 À retenir — produits structurés Linxea 2026 :

3 produits jusqu’à fin 2026 — Exigence 39 et Exigence 39 Spirit (jusqu’au 16/11), Impulsion 17 (jusqu’au 23 ou 24/12)
Exigence 39 — jusqu’à 11,5 % par an si l’indice tient, perte possible sous −50 %, classe de risque 7 sur 7
Impulsion 17 — 6 % brut par an, capital garanti à l’échéance sauf défaut de Goldman Sachs, jusqu’à 12 ans
Frais cachés — 4,9 % (Impulsion 17) à 9,98 % de coûts d’entrée inclus dans le prix (DIC)
Mon expérience — un autocall remboursé au bout d’un an avec 10 % brut et environ 2 % de frais
Les risques — faillite de l’émetteur, revente au prix du marché, argent bloqué jusqu’à 12 ans

📈 PRODUITS STRUCTURÉS ⚠️ CAPITAL NON GARANTI (EXIGENCE)

Produits structurés Linxea

Idéal pour : une petite part d’une assurance-vie Linxea déjà diversifiée

Exigence 39 : 11,5 %/an maxImpulsion 17 : 6 %/an brutJusqu’au 16/11 ou fin décembre

Émis par Barclays et Goldman Sachs, logés dans les assurances-vie et PER Linxea, sans frais d’entrée du contrat. Coûts d’entrée de 7,94 % à 9,98 % inclus dans le prix des Exigence.

⚠️ Risque de perte en capital partielle ou totale (Exigence), risque de défaut de l’émetteur, durée jusqu’à 12 ans. Lisez le DIC avant de souscrire.

Lien affilié : nous pouvons être rémunérés si vous souscrivez, sans frais pour vous.

👉 Voir les produits structurés Linxea

J’ai déjà eu un produit structuré : remboursé au bout d’un an avec 10 % brut, dans une ancienne assurance-vie bien trop chère. 🎯 Ce scénario idéal n’est jamais garanti, et c’est tout le sujet de cet article.

Linxea commercialise jusqu’à fin 2026 trois nouveaux produits structurés : Exigence 39, Exigence 39 Spirit et Impulsion 17. 📌 Ils affichent un gain possible de 11,5 % par an au maximum pour les deux premiers, et de 6 % par an pour le troisième, sous conditions.

Ce guide décortique les brochures officielles des produits structurés Linxea : émetteur, barrières, frais cachés et scénarios de perte. 🔍 Il s’adresse aux épargnants qui ont déjà une assurance-vie Linxea et se demandent si ces produits valent le coup.

Mise à jour le 2 novembre 2026 par Ronan JAUNATRE

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Produits structurés Linxea : la réponse en 30 secondes

Les produits structurés Linxea sont des titres de dette émis par une grande banque (ici Barclays ou Goldman Sachs), que Linxea place comme unité de compte dans ses assurances-vie et PER. 🏦 Leur gain dépend d’une formule fixée dès le départ.

Les produits Exigence sont liés à un indice d’actions de la zone euro : gain élevé si l’indice tient, mais perte possible si l’indice chute de plus de 50 %. ⚠️ Leur classe de risque est de 7 sur 7, le niveau le plus élevé.

Le produit Impulsion garantit le capital à l’échéance, sauf faillite de l’émetteur, pour un gain plus modeste. ⏳ Dans tous les cas, l’argent peut rester bloqué jusqu’à 10 ou 12 ans, et une sortie anticipée se fait au prix du marché.

Les 3 produits structurés Linxea de fin 2026

Données relevées le 27 octobre 2026 dans les brochures et documents d’informations clés (DIC) des produits structurés Linxea. 📄 Les dates limites sont celles de Linxea, plus courtes que la période de commercialisation officielle.

Produit	Exigence 39	Exigence 39 Spirit	Impulsion 17
Émetteur	Barclays Bank PLC (A+ chez S&P)	Barclays Bank PLC (A+ chez S&P)	Goldman Sachs (garant noté BBB+ chez S&P)
Sous-jacent	Indice Euronext Eurozone Strategic Sectors Top 40 (décrément de 50 points)	Même indice	Aucun : décision de l’émetteur
Gain possible	0,9584 % par mois écoulé (11,5 % par an)	11,5 % par an	1,5 % par trimestre écoulé (6 % par an)
Capital à l’échéance	Perte si l’indice baisse de plus de 50 %	Perte si l’indice baisse de plus de 50 %	Garanti, sauf défaut de l’émetteur
Durée maximale	12 ans (fin 2038)	10 ans (novembre 2036)	12 ans (31/12/2038)
Contrats Linxea	Linxea Avenir, Suravenir PER, Linxea Vie	Linxea Spirit 2, Spirit 1, Spirit PER	Spirit, Avenir, Linxea Vie, Spirit PER, Suravenir PER
Date limite chez Linxea	16/11/2026 (13/11 pour Linxea Vie)	16/11/2026 à 16 h	23 ou 24/12/2026 selon l’assureur
Classe de risque (DIC)	7 sur 7	7 sur 7	1 sur 7
Coûts d’entrée inclus dans le prix	7,94 %	9,98 %	4,9 % (dont rémunération du distributeur jusqu’à 1 % par an)

Les gains affichés des produits structurés Linxea sont bruts, avant frais du contrat et impôts. 💶 Linxea annonce par exemple un rendement annuel net maximum de 10,33 % pour les deux produits Exigence, en cas de remboursement au bout d’un an.

Produits structurés Linxea
Exigence 39, Exigence 39 Spirit et Impulsion 17 : brochures et DIC sur le site de Linxea

→ Voir les produits Avis Linxea

Comment fonctionne un produit structuré autocall ?

Exigence 39 est un autocall : il s’arrête tout seul dès que l’indice atteint un certain niveau à une date de constatation. 🔁 C’est le mécanisme le plus courant en assurance-vie.

Le point de départ : le niveau de l’indice est relevé le 20 novembre 2026.
Chaque mois, dès le 12e mois : si l’indice est au-dessus de la barrière de remboursement, vous récupérez votre capital et le gain accumulé.
La barrière baisse avec le temps : 100 % du niveau de départ au bout d’un an, puis 3 % de moins chaque année, jusqu’à 70 %.
À l’échéance, si le produit ne s’est jamais arrêté : gain complet au-dessus de 67 %, capital seul entre 50 % et 67 %, perte en dessous de 50 %.

Les barrières d’Exigence 39 : chaque mois, dès la 1re année, le produit s’arrête si l’indice est au-dessus de la ligne verte (schéma InvestiMieux d’après la brochure).

Le gain est plafonné à 11,5 % par an. 📉 Si l’indice grimpe de 40 % en un an, vous ne touchez que 11,5 %. Vous échangez la hausse au-delà du coupon contre une protection partielle à la baisse.

Exemple chiffré : 10 000 € dans Exigence 39

Voici ce que deviennent 10 000 € investis selon l’évolution de l’indice, avant frais du contrat et impôts. 🧮 Chiffres tirés de la formule de la brochure.

Scénario	Ce que vous récupérez	Durée
Indice au moins à son niveau de départ en novembre 2027	11 150 €	1 an
Indice à 88 % de son niveau de départ en novembre 2031	15 750 €	5 ans
Jamais remboursé, indice à 67 % ou plus en 2038	23 801 €	12 ans
Indice entre 50 % et 67 % en 2038	10 000 €	12 ans, sans aucun gain
Indice à 40 % de son niveau de départ en 2038	4 000 €	12 ans, perte de 60 %

Le scénario « capital rendu au bout de 12 ans » paraît neutre, mais il ne l’est pas : 12 ans d’inflation réduisent fortement le pouvoir d’achat de vos 10 000 €. 🕰️ Le DIC le rappelle lui-même.

Exigence 39 ou Exigence 39 Spirit : les différences

Les deux produits utilisent le même indice et le même coupon de 11,5 % par an. 🧩 Le choix dépend surtout de votre contrat : Exigence 39 Spirit est réservé aux contrats Spirit (assureur Spirica), Exigence 39 aux contrats Avenir (Suravenir) et Linxea Vie (Generali).

Critère	Exigence 39	Exigence 39 Spirit
Durée maximale	12 ans	10 ans
Barrière de remboursement anticipé	100 %, puis baisse de 3 % par an jusqu’à 70 %	100 % pendant toute la durée
Gain versé à l’échéance si l’indice est au-dessus de	67 %	60 %
Perte en capital sous	50 %	50 %
Coûts d’entrée inclus (DIC)	7,94 %	9,98 %
Rémunération de Linxea (maximum)	0,39 % par an	0,64 % par an

Exigence 39 a plus de chances de s’arrêter en cours de route grâce à sa barrière qui baisse. 📊 La version Spirit est plus courte et plus tolérante à l’échéance (60 %), mais elle exige que l’indice revienne à 100 % pour un remboursement anticipé, et ses coûts sont plus élevés.

Exigence 39 Spirit (Spirit 2, Spirit 1, Spirit PER)
11,5 %/an max, 10 ans max, perte sous −50 % · jusqu’au 16/11/2026 à 16 h

→ Voir le produit Avis Spirit 2

Exigence 39 (Avenir, Suravenir PER, Linxea Vie)
11,5 %/an max, 12 ans max, barrière dégressive · jusqu’au 16/11/2026

→ Voir le produit Avis Avenir 2+

Impulsion 17 : capital garanti à l’échéance, gain de 6 % par an

Impulsion 17 est le seul des 3 produits structurés Linxea sans indice d’actions. ⚖️ Vous gagnez 1,5 % par trimestre écoulé, versés en une fois quand le produit s’arrête, et 100 % du capital est garanti à l’échéance, sauf défaut de Goldman Sachs.

Le piège est ailleurs : c’est Goldman Sachs qui décide d’arrêter ou non le produit, à partir du 4e trimestre. 🏦 Si les taux d’intérêt baissent, la banque a intérêt à vous rembourser, et vous devez replacer votre argent à des taux plus faibles.

Si les taux montent, la banque a plutôt intérêt à garder le produit : vous restez bloqué jusqu’à 12 ans à 6 % brut par an, sans intérêts composés. 📆 À l’échéance de 2038, vous récupérez 172 % du capital, soit 4,62 % par an brut et 3,99 % net selon la brochure.

Impulsion 17 (capital garanti à l’échéance)
1,5 % par trimestre, 12 ans max, sauf défaut de Goldman Sachs · jusqu’au 23-24/12/2026

→ Voir le produit Avis Linxea

Mon expérience : un autocall remboursé au bout d’un an

J’avais une ancienne assurance-vie avec beaucoup trop de frais. 🧾 J’y détenais un produit structuré adossé à une action, avec un coupon de 2,5 % par trimestre, soit 10 % par an.

Le principe ressemblait à celui d’Exigence 39 : chaque année, si l’action dépassait de 10 % sa valeur initiale, le produit s’arrêtait. Sinon, il continuait, 10 ans maximum. ⏱️ Et si au bout des 10 ans l’action restait sous son prix d’achat, j’aurais perdu de l’argent.

Dans mon cas, le produit a été remboursé au bout d’un an : je suis ressorti avec 10 % brut, et environ 2 % de frais. ✅ C’est le scénario le plus favorable : je n’avais aucune garantie qu’il se produise.

Ce que j’en retiens : les frais du contrat comptent autant que la formule. 💡 Un produit structuré dans une assurance-vie chère perd une grosse partie de son intérêt. Chez Linxea, les contrats en ligne ont des frais bien plus bas, sans frais sur versement.

Produits structurés Linxea : les 5 points faibles à connaître

Les brochures des produits structurés Linxea sont complètes, à condition de les lire jusqu’au bout. 🔎 Voici ce qu’elles disent en petits caractères.

Des frais intégrés au prix : 7,94 % pour Exigence 39 et 9,98 % pour la version Spirit selon le DIC. Ils sont invisibles si le produit va à son terme, mais ils pèsent si vous revendez avant.
Un indice à décrément : l’indice réinvestit les dividendes mais retire 50 points par an. En cas de baisse prolongée, ce prélèvement fixe accélère la chute.
Le risque de l’émetteur : si Barclays ou Goldman Sachs fait faillite, vous pouvez tout perdre. L’assureur ne garantit que le nombre de parts, pas leur valeur, et la garantie des dépôts ne s’applique pas.
Une durée inconnue : de 1 an à 12 ans. Revendre avant se fait au prix du marché, qui peut être inférieur au capital investi.
Un conflit d’intérêts : les produits sont conçus avec Irbis Solutions, société du même groupe que Linxea, et Linxea est rémunéré par l’émetteur jusqu’à 1 % par an selon le produit.

À titre de comparaison, un ETF MSCI World a historiquement rapporté environ 8 % par an sur longue période, sans plafond de gain mais sans aucune protection. 📈 Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Comment souscrire des produits structurés Linxea ?

Les produits structurés Linxea ne s’achètent pas seuls : il faut une assurance-vie ou un PER Linxea. 🖱️ Ensuite, la souscription se fait en ligne depuis l’espace client, par versement ou par arbitrage depuis un autre support.

Vérifiez votre contrat : Spirit 2 donne accès à Exigence 39 Spirit et Impulsion 17, les contrats Avenir et Linxea Vie à Exigence 39 et Impulsion 17. Spirit PER et Suravenir PER y donnent aussi accès, selon le tableau ci-dessus.
Lisez la brochure et le DIC de chaque produit, disponibles sur la page des produits structurés de Linxea.
Respectez la date limite : le 16 novembre 2026 pour les produits Exigence, fin décembre pour Impulsion 17. La commercialisation peut aussi s’arrêter plus tôt.
Limitez la part de votre contrat placée sur un seul produit, pour ne pas dépendre d’un seul émetteur et d’un seul indice.

Vous n’avez pas encore de contrat ? Notre avis sur Linxea Spirit 2 détaille ses frais de 0,50 % par an sur les unités de compte, et le comparatif des assurances-vie le compare aux autres contrats en ligne. 🧭

Fiscalité des produits structurés Linxea en assurance-vie

Logés dans une assurance-vie, les produits structurés Linxea suivent la fiscalité de l’assurance-vie. 🧾 Tant que l’argent reste dans le contrat, même après un remboursement anticipé, vous ne payez aucun impôt.

Au retrait, seuls les gains sont imposés : 30 % avant 8 ans (12,8 % d’impôt et 17,2 % de prélèvements sociaux). Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement de 4 600 € (9 200 € pour un couple), puis 7,5 % d’impôt (12,8 % au-delà de 150 000 € de versements) et 17,2 % de prélèvements sociaux. 📋 Dans un PER, les règles sont celles du PER, avec 18,6 % de prélèvements sociaux sur les gains.

Pour qui, et pour qui ce n’est pas

Les produits structurés Linxea peuvent convenir à certains profils, mais pas à un débutant qui découvre l’assurance-vie. 🎯

Pour qui :

Les épargnants qui ont déjà une assurance-vie diversifiée et une épargne de précaution à part.
Ceux qui acceptent de bloquer leur argent jusqu’à 10 ou 12 ans et de perdre une partie du capital dans un scénario de krach.
Ceux qui veulent un gain régulier sur un marché stable, et qui acceptent de renoncer aux fortes hausses.

Pour qui ce n’est pas :

Les débutants : la brochure elle-même parle d’un produit « qui n’est pas simple » et réservé à des investisseurs avertis.
Ceux qui pourraient avoir besoin de cet argent pour un achat immobilier ou un imprévu dans les prochaines années.
Ceux qui cherchent un placement sans risque : pour cela, regardez plutôt le fonds en euros, au capital garanti par l’assureur.

Verdict : faut-il investir dans les produits structurés Linxea ?

Les produits structurés Linxea sont transparents et bien documentés, émis par de grandes banques et logés dans des contrats aux frais bas. ✅ Mon propre autocall, dans un autre contrat, a été remboursé au bout d’un an : le scénario favorable existe, sans être garanti.

Mais ils restent complexes, chers à l’intérieur et risqués : classe 7 sur 7 pour les Exigence, jusqu’à 12 ans de blocage, et un gain plafonné. ⚠️ À réserver à une petite partie d’un contrat déjà diversifié, jamais à votre première épargne. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

FAQ

Parmi les produits structurés Linxea, seul Impulsion 17 garantit le capital à l’échéance, sauf faillite de Goldman Sachs. Exigence 39 et Exigence 39 Spirit peuvent faire perdre une partie ou la totalité du capital si leur indice baisse de plus de 50 % à l’échéance.

Ils sont conçus avec Irbis Solutions, société du même groupe que Linxea, et émis par de grandes banques : Barclays Bank PLC pour Exigence 39 et Exigence 39 Spirit, Goldman Sachs pour Impulsion 17.

Oui, mais au prix du marché du jour, qui peut être inférieur à votre investissement. Les frais d’entrée intégrés (4,9 % à 9,98 % selon le DIC) pèsent alors sur la valeur de revente.

Le gain possible est de 0,9584 % par mois écoulé, soit 11,5 % par an, versé seulement si l’indice atteint la barrière de remboursement ou reste au-dessus de 67 % à l’échéance. Ce rendement n’est pas garanti.

C’est un indice qui réinvestit les dividendes mais retire un montant fixe chaque année, ici 50 points. Il permet d’afficher un coupon plus élevé, mais il pénalise le produit si les actions baissent longtemps.

Oui, Linxea publie la liste de ses produits remboursés, dont Exigence 17, remboursé en juin 2024 avec 9 %. Ces résultats passés ne disent rien des produits actuels, dont l’indice et les barrières sont différents.

📚 Pour aller plus loin

Produits structurés Linxea

Jusqu’au 16/11 (Exigence 39)

👉 Voir les produits

Ronan Jaunatre

Fondateur InvestiMieux • DSCG (bac+5 comptabilité-finance) • Certifié AMF (2026) • Examen CIF et formation IAS validés

9 ans de contrôle financier chez Dubreuil. J’investis depuis 2018 (PEA, CTO, assurance-vie, crowdfunding, immobilier locatif) : plus de 100 000 € de patrimoine net.

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Compte titre Boursorama (BoursoBank) : frais réels, ouverture et mon avis

Ronan Jaunatre — Fri, 30 Oct 2026 09:00:00 +0000

📋 À retenir — compte titre Boursorama (BoursoBank) :

Frais Euronext — 1,99 € jusqu’à 500 €, puis 0,60 % du montant (forfait Découverte)
Actions américaines — 6,95 € jusqu’à 6 000 €, plus environ 0,2 % de change
Mon vrai ordre — environ 8,90 € de frais sur 882 €, soit 1 % du montant
Les points forts — 0 € de droits de garde, IFU fourni, même appli que la banque
Fiscalité 2026 — PFU 31,4 % sur dividendes et plus-values (12,8 % + 18,6 %)
Les risques — perte en capital possible ; mon portefeuille affiche −16 % au 26/10/2026

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Compte-titres BoursoBank

Idéal pour : clients BoursoBank, ETF Boursomarkets, gros ordres

Notes du CTO /100 par profil (méthodologie CTO InvestiMieux)🌱 Débutant : 79/100 🥈🌍 International : 72/100💼 Gros portefeuille : 79/100 🥈0 € de droits de garde6,95 € par ordre US

Compte-titres sans plafond dans la même appli que votre compte courant. IFU fourni et ETF Amundi sans courtage à l’achat.

⚠️ Investir en bourse comporte un risque de perte en capital.

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J’ai ouvert mon compte-titres BoursoBank (ex-Boursorama) le 8 décembre 2025. 🗓️ Voici mon avis après 10 mois, avec mes vrais frais, mon avis d’opéré et ce que je ferais autrement aujourd’hui.

En résumé : le compte titre Boursorama est très simple si vous êtes déjà client, mais cher sur les petits ordres américains. 💸 Sur mon achat de 882 €, j’ai payé environ 8,90 € de frais, soit 1 % du montant.

Mise à jour le 2 novembre 2026 par Ronan JAUNATRE

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Mon avis sur le compte titre Boursorama en 30 secondes

Le compte-titres ordinaire (CTO) de BoursoBank donne accès aux actions et ETF du monde entier, sans plafond de versement. 🌍 Tout se gère dans la même appli que le compte courant.

Sur l’offre Découverte, il n’y a ni droits de garde, ni abonnement. 🧾 Vous payez seulement le courtage à chaque ordre, plus le change sur les titres en dollars.

Dans notre comparatif des courtiers CTO, BoursoBank obtient 79/100 pour un débutant et 72/100 pour un investisseur tourné vers l’international. 📊 Bien placé pour les ETF cotés à Paris, moins pour les actions américaines en petits montants.

Pourquoi j’ai ouvert un CTO chez BoursoBank

J’avais déjà mon PEA, mais un PEA n’accepte que les actions européennes et les ETF éligibles. 🇪🇺 Je voulais acheter des titres impossibles à loger dans un PEA.

Mon choix s’est porté sur Strategy (ex-MicroStrategy), une société américaine qui détient beaucoup de bitcoins. ₿ C’était ma façon d’avoir un peu de bitcoin en portefeuille de façon indirecte. C’est un pari personnel très risqué, pas une recommandation : l’action peut perdre une grande partie de sa valeur en quelques semaines.

J’ai pris BoursoBank par simplicité. 🏦 J’y avais déjà mon compte bancaire : l’ouverture s’est faite en ligne et très rapidement, car la banque avait déjà mes informations.

Au 26 octobre 2026, mon portefeuille affiche −16 % de moins-value latente (−300,58 €). 📉 Je le montre tel quel : investir en actions, et encore plus sur une seule valeur liée au bitcoin, expose à des pertes.

Les frais du compte titre Boursorama en 2026

Voici la grille de mon forfait Découverte, celui par défaut, telle qu’elle s’affiche dans mon espace client. 🔎 Elle correspond à la brochure tarifaire du 5 octobre 2026.

Frais (forfait Découverte)	Montant	À retenir
Actions Paris, Amsterdam, Bruxelles	1,99 € jusqu’à 500 €, puis 0,60 %	Ordre de 1 000 € = 6 €
Actions américaines	6,95 € jusqu’à 6 000 €, puis 0,12 %	Plus le change
Change euro-dollar	Taux du marché + 0,0025 point	Environ 0,2 % du montant
ETF Boursomarkets (Amundi)	0 € de courtage à l’achat	Revente payante
Droits de garde, abonnement	0 €	Sur l’offre Découverte
Ordre minimum ETF	100 €	Depuis le 5 octobre 2026

Le point faible apparaît au-delà de 500 € sur Euronext : 0,60 % du montant, soit 30 € pour un ordre de 5 000 €. ⚠️ Pour des montants réguliers, les ETF Amundi de la sélection Boursomarkets évitent ce courtage à l’achat.

Mon vrai ordre : ce que j’ai payé

Le 23 septembre 2026, j’ai acheté 6 actions Strategy à 167 $ sur le Nasdaq, soit 1 002 $. 🧾 Voici le détail de l’ordre, puis l’avis d’opéré envoyé par BoursoBank.

Montant converti : 1 002 $ au cours de 1,136215, soit 881,88 €.
Commission : 6,95 €, soit 0,79 % du montant.
Change : aucune ligne de frais, il est inclus dans le cours appliqué. Avec la marge de 0,0025 point, j’estime son coût à environ 1,90 €.
Total : environ 8,90 €, soit 1 % de l’ordre.

Le change est le frais invisible à connaître. 👀 Il n’apparaît nulle part en euros sur l’avis d’opéré : il faut le calculer à partir du cours.

Combien coûte un ordre selon le montant ?

Le coût en pourcentage baisse avec la taille de l’ordre, sauf sur Euronext au-delà de 500 €. 📐 Voici le tarif Découverte, change compris pour les actions américaines.

Ordre	Euronext	Actions américaines (avec change)
300 €	1,99 € (0,66 %)	7,61 € (2,5 %)
1 000 €	6 € (0,60 %)	9,15 € (0,9 %)
3 000 €	18 € (0,60 %)	13,55 € (0,45 %)
10 000 €	60 € (0,60 %)	34 € (0,34 %)

🧮 Simulateur : vos frais chez BoursoBank et chez XTB

Forfait Découverte BoursoBank, tarif standard XTB, change compris.

Montant par ordre (€)

Marché

Ordres par an

BoursoBank, par ordre–

XTB, par ordre–

BoursoBank, par an–

XTB, par an–

⚠️ Estimation à partir des grilles publiées au 26/10/2026 : change BoursoBank estimé à 0,22 %, XTB à 0,50 % et 0 € de commission jusqu’à 100 000 € d’ordres par mois. Hors ETF Boursomarkets (0 € à l’achat chez BoursoBank) et hors frais de revente.

Le simulateur reprend les grilles publiées au 26 octobre 2026. 🧮 Le change BoursoBank est estimé à 0,22 % et celui de XTB à 0,50 %.

BoursoBank, XTB ou Freedom24 : mes 3 CTO comparés

J’ai aussi un compte-titres chez XTB et chez Freedom24. 🔁 Strategy ne fait pas partie de la sélection Boursomarkets : je paie donc le tarif plein.

Si je dois racheter cette action, je passerai par XTB ou Freedom24 pour réduire les frais. 💡 J’ai choisi la simplicité plutôt qu’un maximum de gains : c’est un arbitrage, et il se chiffre.

Critère	BoursoBank	XTB	Freedom24
Euronext, ordre de 1 000 €	6 €	0 €	Environ 2 € + frais par action
Mon ordre Strategy (882 €)	Environ 8,90 €	Environ 4,40 €	Environ 2,10 € + change
Change euro-dollar	Environ 0,2 %	0,5 %	Marge non publiée
IFU (déclaration pré-remplie)	Oui	Oui	Non
Banque et Bourse dans la même appli	Oui	Non	Non

Attention, le classement s’inverse sur les gros ordres américains. ⚖️ Au-delà d’environ 2 500 € par ordre, le change de XTB (0,5 %) coûte plus cher que la commission fixe de BoursoBank : sur 10 000 €, environ 50 € chez XTB contre 34 € chez BoursoBank.

XTB
0 € de commission jusqu’à 100 000 €/mois, IFU fourni, change 0,5 %

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Freedom24
Environ 2 € par ordre, 1 million d’instruments, pas d’IFU

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Pour comparer tous les courtiers, notes par profil à l’appui, consultez notre comparatif des courtiers CTO. 📊 XTB y obtient la meilleure note grâce à ses 0 € de commission.

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Fiscalité du CTO BoursoBank en 2026

Sur un CTO, dividendes et plus-values sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % en 2026 : 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. 🧾 Vous pouvez opter pour le barème de l’impôt si votre tranche est faible.

BoursoBank étant une banque française, elle vous envoie un IFU (imprimé fiscal unique) chaque année. 📄 Les montants sont pré-remplis dans votre déclaration : c’est le principal avantage face aux courtiers étrangers comme Freedom24.

Moins-values : une perte réalisée se déduit des plus-values de la même année, puis des 10 années suivantes.
Dividendes américains : une retenue de 15 % est prélevée aux États-Unis, puis déduite de l’impôt français grâce à un crédit d’impôt.
Pas d’impôt tant que vous ne vendez pas : une moins-value ou une plus-value latente ne se déclare pas.

Pour des ETF européens détenus longtemps, le PEA reste plus avantageux : après 5 ans, seuls les 18,6 % de prélèvements sociaux s’appliquent. 🏛️ Le CTO sert surtout pour ce que le PEA refuse. Voyez notre guide de la fiscalité et du fonctionnement du CTO.

Ouvrir un compte titre Boursorama : comment ça marche

Le CTO BoursoBank suppose d’avoir un compte bancaire BoursoBank. 🏦 Si vous êtes déjà client, l’ouverture se fait depuis l’espace client, très rapidement : c’est ce que j’ai fait.

Ouvrez le compte bancaire si vous n’êtes pas client : pièce d’identité, justificatif de domicile et premier versement.
Demandez le compte-titres depuis votre espace client, rubrique Bourse.
Alimentez-le par virement depuis votre compte BoursoBank, c’est instantané.
Passez votre premier ordre : choisissez la valeur, la quantité ou le montant, puis le type d’ordre.

Mon réflexe : préférez un ordre à cours limité, comme sur ma capture. 🎯 Vous fixez le prix maximum payé, ce qui évite une mauvaise surprise à l’ouverture de la bourse américaine.

Un compte-titres joint serait possible si chaque cotitulaire est déjà client à titre individuel, selon plusieurs guides spécialisés. 👫 Vérifiez-le dans votre espace client. Pour investir au nom d’une société, il faut un compte à son nom : voyez notre guide de la holding financière.

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0 € de droits de garde, IFU fourni, ouverture en ligne

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Pour qui / Pour qui ce n’est pas

C’est fait pour vous si :

Vous êtes déjà client BoursoBank et voulez tout dans la même appli.
Vous investissez dans des ETF Amundi de la sélection Boursomarkets.
Vous voulez un IFU et une banque française garantie par le FGDR.
Vous passez de gros ordres américains, au-delà de 2 500 € (face à XTB).

Ce n’est pas fait pour vous si :

Vous achetez souvent des actions américaines en petits montants.
Vous passez des ordres de plus de 500 € sur Euronext hors Boursomarkets.
Vous voulez des fractions d’actions.

Avant d’ouvrir un CTO, demandez-vous si un PEA ne suffit pas. 🤔 Notre guide PEA ou assurance-vie et l’avis sur le PEA BoursoBank vous aideront à trancher.

Verdict : mon avis sur le compte titre Boursorama

Le CTO BoursoBank est un bon compte pour commencer quand on est déjà client : ouverture très rapide, 0 € de droits de garde, IFU fourni. ✅

Ce qui me freine : 6,95 € par ordre américain, plus un change que l’on ne voit pas. ⚠️ Sur mes petits achats, ces frais pèsent 1 % du montant.

Cet avis repose sur mon expérience personnelle et ne constitue pas un conseil en investissement. 📌 Investir en bourse comporte un risque de perte en capital, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Si je rachète cette action, je passerai par XTB ou Freedom24. J’ai choisi la simplicité plutôt qu’un maximum de gains. 🎯

FAQ

Un compte-titres ordinaire est une enveloppe pour acheter des actions, ETF et obligations du monde entier, sans plafond de versement. Les gains sont imposés au PFU de 31,4 % en 2026, sans avantage fiscal comme sur un PEA.

Sur l’offre Découverte : 1,99 € jusqu’à 500 € sur Euronext puis 0,60 %, et 6,95 € jusqu’à 6 000 € sur les actions américaines, plus environ 0,2 % de change. Les droits de garde sont à 0 €.

Il faut d’abord un compte bancaire BoursoBank, puis demander le compte-titres depuis l’espace client. Pour un client existant, l’ouverture en ligne est très rapide.

Oui, c’est une banque française agréée, filiale de Société Générale. Vos titres sont couverts par la garantie des titres du FGDR jusqu’à 70 000 €, en plus de la garantie des dépôts de 100 000 € sur les espèces.

Pour des actions et ETF européens sur le long terme, le PEA est fiscalement plus avantageux après 5 ans. Le CTO sert pour les titres non éligibles au PEA, comme les actions américaines, ou au-delà du plafond de 150 000 €.

Dividendes et plus-values sont soumis au PFU de 31,4 % (12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux), avec une option possible pour le barème. Les moins-values se reportent sur 10 ans.

Oui, environ 0,2 % du montant : le taux du marché plus 0,0025 point. Ils ne figurent pas en euros sur l’avis d’opéré : ils sont inclus dans le cours de change appliqué.

Sur l’offre Découverte, ma grille n’en affiche aucun : droits de garde et abonnement sont gratuits. Les formules destinées aux investisseurs actifs ont leurs propres conditions : vérifiez la brochure tarifaire avant d’en changer.

📚 Pour aller plus loin

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Ronan Jaunatre

Fondateur InvestiMieux • DSCG (bac+5 comptabilité-finance) • Certifié AMF (2026) • Examen CIF et formation IAS validés

9 ans de contrôle financier chez Dubreuil. J’investis depuis 2018 (PEA, CTO, assurance-vie, crowdfunding, immobilier locatif) : plus de 100 000 € de patrimoine net.

Mon parcours → LinkedIn YouTube

Clause bénéficiaire assurance-vie : 8 modèles à copier et le piège du concubinage

Ronan Jaunatre — Wed, 28 Oct 2026 09:00:00 +0000

📋 À retenir — clause bénéficiaire assurance-vie :

Le rôle — la clause désigne qui reçoit le capital à votre décès, en dehors de la succession
Versements avant 70 ans — 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis 20 % sur les 700 000 € suivants et 31,25 % au-delà
Versements après 70 ans — 30 500 € d’abattement à partager entre tous, gains exonérés
Époux et partenaire de PACS — aucun droit à payer, à condition que la clause cite bien le PACS
Concubin — exclu de la clause standard : à désigner par son nom (modèle n°3)
Modification — à tout moment et sans frais, sauf si un bénéficiaire a accepté la clause

La clause bénéficiaire désigne qui touchera votre assurance-vie à votre décès. 🎯 Bien rédigée, elle transmet jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans droits de succession. Mal rédigée, elle peut envoyer l’argent à la mauvaise personne, ou le faire taxer jusqu’à 60 %.

Vous trouverez ici 8 modèles de clause à copier, la lettre type pour la modifier et un simulateur des droits à payer avant et après 70 ans. 🧮 Avec un point qui piège beaucoup de couples : le concubinage.

Mise à jour le 12 novembre 2026 par Ronan JAUNATRE

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La clause bénéficiaire en 30 secondes

Au décès, l’assureur verse le capital directement aux personnes désignées, en dehors de la succession. 📜 C’est l’article L132-12 du Code des assurances : l’argent ne passe pas par le notaire et ne se partage pas entre les héritiers.

Ce qui compte, c’est l’âge auquel vous avez versé, pas l’âge au décès. ⏳ Les versements faits avant 70 ans profitent d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire. Ceux faits après 70 ans n’ont droit qu’à 30 500 € à partager entre tous.

Votre époux ou votre partenaire de PACS ne paie rien, quel que soit le montant. 💍 Les enfants, les proches et le concubin paient au-delà des abattements.

Sans clause valable, le capital retombe dans la succession et perd ces avantages. ⚠️ C’est pour ça que la rédaction mérite 10 minutes de votre temps.

Ma clause : la clause standard, en 1 clic

Sur mes deux contrats, Linxea Spirit 2 et Goodvest, j’ai choisi la clause standard au moment de la souscription. 🖱️ C’est un choix en 1 clic. Une clause rédigée librement demande plus d’étapes : il faut taper le texte, identifier chaque bénéficiaire, puis valider.

Voici l’écran de souscription de mon contrat Linxea Spirit 2. 📸 Quatre choix sont proposés : standard, enfants, personnalisée ou déposée chez le notaire.

Le texte de la clause standard Linxea cite « le partenaire de PACS » noir sur blanc. ✅ C’est important pour moi : je suis pacsé. Si je décède, ma partenaire recevra le capital sans droits de succession, quel que soit le montant.

La logique est proche pour un enfant ou un proche, mais dans la limite de 152 500 € chacun pour les versements faits avant 70 ans. 👨‍👧 Au-delà, l’administration fiscale prélève 20 %.

Pour changer de clause, il faut remplir un document et l’envoyer à l’assureur. ✉️ Je ne l’ai pas fait : la clause standard correspond à ma situation. La lettre type est plus bas.

Concubinage : le piège de la clause standard

Pour la loi, votre concubin n’est pas votre conjoint. 🚨 Le mot « conjoint » vise uniquement la personne mariée avec vous. Et en principe, les tribunaux n’assimilent ni le concubin, ni le partenaire de PACS au conjoint.

Conséquence : avec la clause standard, votre concubin ne reçoit rien. 💔 Le capital part à vos enfants, ou à défaut à vos héritiers. Vos parents, frères et sœurs peuvent donc toucher l’argent à sa place.

Même piège pour les couples pacsés si la clause dit seulement « mon conjoint ». 🔎 Relisez votre contrat : si le mot PACS n’apparaît pas, votre partenaire n’est pas désigné.

L’écart en euros pour un concubin

Prenons 200 000 € versés avant 70 ans, transmis à votre concubin. 🧾 Voici ce qu’il paierait selon le cas.

Situation	Ce que reçoit le concubin	Impôt payé
Clause standard (« mon conjoint »)	0 €, le capital va aux enfants ou aux héritiers	—
Clause à son nom (versements avant 70 ans)	190 500 €	9 500 € (20 % sur 47 500 €)
Héritage classique (testament, sans assurance-vie)	80 956 €	119 044 € (60 % après 1 594 €)
Partenaire de PACS ou époux bien désigné	200 000 €	0 €

L’assurance-vie reste fiscalement l’outil le plus efficace pour protéger un concubin (20 % au lieu de 60 %). 🛡️ À condition de le désigner nommément, avec sa date et son lieu de naissance : c’est le modèle n°3 plus bas.

Combien vos bénéficiaires paieront : avant ou après 70 ans

La fiscalité dépend de la date de chaque versement. 📅 Un même contrat peut donc relever des deux régimes : celui des versements avant 70 ans (article 990 I du Code général des impôts) et celui des versements après 70 ans (article 757 B).

Critère	Versements avant 70 ans	Versements après 70 ans
Abattement	152 500 € par bénéficiaire	30 500 € à partager entre tous
Ce qui est taxé	Capital transmis (versements et gains)	Versements seulement, gains exonérés
Taux au-delà	20 % sur les 700 000 € suivants, puis 31,25 %	Droits de succession selon le lien de parenté
Époux ou partenaire de PACS	Exonéré	Exonéré
Concubin ou ami	20 % après 152 500 €	60 % après l’abattement

À ces montants s’ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2 % sur les gains des unités de compte, s’ils n’ont pas déjà été payés. 💶 Sur le fonds euros, ils sont déjà prélevés chaque année.

3 exemples chiffrés

2 enfants, 400 000 € versés avant 70 ans : chacun reçoit 200 000 €. 👨‍👩‍👧‍👦 Après l’abattement, 47 500 € sont taxés à 20 %, soit 9 500 € par enfant.

1 enfant, 1 000 000 € versés avant 70 ans : 847 500 € sont taxables. 🏦 Les 700 000 premiers euros sont taxés à 20 % (140 000 €) et le reste à 31,25 % (46 094 €). Total : environ 186 094 €.

1 concubin, 100 000 € versés après 70 ans : après l’abattement de 30 500 €, 69 500 € sont soumis aux droits de succession. 😬 À 60 % après 1 594 €, la facture monte à environ 40 744 €. Versés avant 70 ans, les mêmes 100 000 € n’auraient rien coûté.

🧮 Simulateur : combien vos bénéficiaires paieront

Parts égales entre les bénéficiaires, règles fiscales d’octobre 2026.

Capital issu des versements faits avant 70 ans (€)

Montant versé après 70 ans (€, sans les gains)

Nombre de bénéficiaires

Lien avec vous

Reçu (brut) par bénéficiaire–

Impôt sur les versements avant 70 ans–

Droits sur les versements après 70 ans–

Net par bénéficiaire–

Total des impôts (tous)–

⚠️ Ordre de grandeur, pas un calcul notarial. Hypothèses : abattement de succession du bénéficiaire encore disponible, gains des versements après 70 ans exonérés et non comptés, prélèvements sociaux sur les gains non inclus. Les frères et sœurs peuvent être exonérés sous conditions (non appliqué ici).

Le simulateur suppose que vos bénéficiaires reçoivent des parts égales et que leur abattement de succession n’a pas déjà servi. 🧮 Il donne un ordre de grandeur, pas un calcul notarial.

8 modèles de clause bénéficiaire assurance-vie à copier

Ces modèles sont des exemples de rédaction, à adapter à votre situation. ✍️ Remplacez chaque élément entre crochets. Dans le doute, faites relire votre clause par votre assureur ou un notaire.

Trois réflexes valent pour tous : identifier chaque personne (nom de naissance, date et lieu de naissance), prévoir un bénéficiaire « à défaut » et ajouter « vivants ou représentés ». 🧷 Sans ces mentions, une clause peut devenir floue ou sans bénéficiaire.

Modèle n°1 : la clause standard

C’est la clause de mon contrat Linxea, adaptée aux couples mariés ou pacsés avec enfants. 💍 Elle ne protège pas un concubin.

Mon conjoint à la date du décès non divorcé non séparé judiciairement ou le partenaire de PACS, à défaut mes enfants nés ou à naître, vivants ou représentés par parts égales entre eux, à défaut mes héritiers y compris les légataires universels.

Modèle n°2 : couple pacsé

Elle désigne votre partenaire par son nom, ce qui évite tout débat sur le mot « conjoint ». 🤝 Votre partenaire reste exonéré de droits.

Mon partenaire de PACS, [Prénom NOM de naissance], né(e) le [JJ/MM/AAAA] à [VILLE], à défaut mes enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, par parts égales entre eux, à défaut mes héritiers.

Modèle n°3 : concubin, par désignation nominative

La désignation nominative est la seule façon sûre de protéger un concubin. 🏠 Plus l’identification est précise, plus l’assureur le retrouvera vite.

[Prénom NOM de naissance], né(e) le [JJ/MM/AAAA] à [VILLE], demeurant [ADRESSE], avec qui je vis en concubinage, à défaut mes enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, par parts égales entre eux, à défaut mes héritiers.

Modèle n°4 : enfants, par parts égales ou chiffrées

Vous fixez la part de chacun en pourcentage. ➗ La mention de prédécès évite qu’une part reste sans bénéficiaire.

Mes enfants [Prénom NOM], né(e) le [JJ/MM/AAAA] à [VILLE], et [Prénom NOM], né(e) le [JJ/MM/AAAA] à [VILLE], à hauteur de 50 % chacun, vivants ou représentés ; en cas de prédécès de l’un d’eux sans descendant, sa part reviendra à l’autre ; à défaut mes héritiers.

Modèle n°5 : famille recomposée

Elle partage le capital entre votre conjoint et les enfants de toutes vos unions. 👪 Nommez chaque enfant : « mes enfants » peut prêter à discussion dans une famille recomposée.

Mon conjoint [Prénom NOM de naissance], né(e) le [JJ/MM/AAAA] à [VILLE], à hauteur de 40 %, et mes enfants [Prénom NOM], [Prénom NOM] et [Prénom NOM], à hauteur de 20 % chacun, vivants ou représentés ; en cas de prédécès d’un bénéficiaire sans descendant, sa part sera répartie entre les autres au prorata de leurs parts ; à défaut mes héritiers.

Modèle n°6 : clause démembrée

Votre conjoint reçoit l’usufruit, vos enfants la nue-propriété. 🧩 C’est la clause la plus technique : la section suivante l’explique en détail.

Mon conjoint [Prénom NOM de naissance], né(e) le [JJ/MM/AAAA] à [VILLE], pour l’usufruit, et mes enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, par parts égales entre eux, pour la nue-propriété ; à défaut de mon conjoint, mes enfants en pleine propriété ; à défaut mes héritiers. L’usufruitier sera quasi-usufruitier des sommes versées, à charge de restitution aux nus-propriétaires.

Modèle n°7 : clause à option (renonciation)

Votre conjoint choisit au décès la part qu’il garde. 🎛️ Le reste passe à vos enfants, sans que l’administration y voie une donation de sa part.

Mon conjoint [Prénom NOM de naissance], né(e) le [JJ/MM/AAAA] à [VILLE], avec la faculté de renoncer en tout ou partie au bénéfice du capital ; les sommes auxquelles il aura renoncé reviendront à mes enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, par parts égales entre eux, à défaut mes héritiers.

Modèle n°8 : un proche hors famille ou une association

Vous pouvez désigner un ami, un filleul ou une association. 🎗️ Certaines associations et fondations reconnues d’utilité publique sont totalement exonérées.

[Prénom NOM de naissance], né(e) le [JJ/MM/AAAA] à [VILLE], demeurant [ADRESSE], à hauteur de 70 %, et l’association [NOM EXACT], [numéro RNA ou SIREN], à hauteur de 30 % ; en cas de prédécès ou de disparition de l’un, sa part reviendra à l’autre ; à défaut mes héritiers.

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La clause bénéficiaire démembrée, expliquée simplement

Le capital est coupé en deux : l’usufruit pour votre conjoint, la nue-propriété pour vos enfants. 🧩 Comme il s’agit d’argent, votre conjoint en devient « quasi-usufruitier » : il peut le dépenser librement.

En échange, vos enfants détiennent une créance de restitution sur sa succession. 📄 Au décès de votre conjoint, cette dette est en principe déduite de son patrimoine taxable, ce qui réduit les droits de succession.

Exemple chiffré

Votre conjoint a 75 ans à votre décès et le contrat vaut 300 000 €. 🧮 Le barème fiscal fixe la valeur de l’usufruit à 30 % à cet âge, et celle de la nue-propriété à 70 %.

Votre conjoint : 90 000 € d’usufruit, exonéré de droits.
Vos 2 enfants : 210 000 € de nue-propriété, soit 105 000 € chacun, sous leur abattement de 106 750 € (152 500 € × 70 % : l’abattement se répartit comme le capital démembré). Aucun droit à payer.
Au décès de votre conjoint : les enfants récupèrent 300 000 € via la créance de restitution, déduite de sa succession.

Cette clause a des risques réels. ⚠️ Si votre conjoint dépense tout, la créance peut ne plus rien valoir. Il faut aussi une convention de quasi-usufruit bien rédigée. C’est le cas typique où un notaire est indispensable.

Quelle clause pour quelle situation ?

Le bon modèle dépend surtout de votre situation de couple. 🗺️ Ce tableau donne un point de départ et ne constitue pas un conseil en investissement.

Votre situation	Modèle de départ	Point de vigilance
Marié avec enfants	n°1 ou n°7	Mettre à jour en cas de divorce
Pacsé	n°2	Le mot PACS doit figurer dans la clause
En concubinage	n°3	Clause standard = concubin exclu
Célibataire avec enfants	n°4	Prévoir le prédécès d’un enfant
Famille recomposée	n°5	Nommer chaque enfant
Gros contrat, conjoint âgé	n°6	Convention de quasi-usufruit, notaire
Sans enfant, proche ou association	n°8	Coordonnées exactes de l’association

Modifier sa clause : la lettre type

Vous pouvez changer de bénéficiaire à tout moment, sans frais, tant qu’aucun bénéficiaire n’a accepté. 🔁 Sur certains contrats, la modification se fait en ligne. Sur d’autres, il faut un document signé envoyé à l’assureur, comme sur mes contrats.

Rédigez la nouvelle clause à partir d’un des modèles ci-dessus.
Utilisez le formulaire de votre assureur s’il en existe un, sinon la lettre ci-dessous.
Envoyez-la en recommandé avec accusé de réception, ou déposez-la dans votre espace client.
Demandez un avenant qui confirme la prise en compte. Gardez-le avec vos papiers importants.

[Prénom NOM]
[Adresse]
[Code postal, ville]

[Nom de l’assureur]
[Adresse du service gestion]

Lettre recommandée avec accusé de réception
Objet : modification de la clause bénéficiaire, contrat n° [NUMÉRO]

Madame, Monsieur,

Je soussigné(e) [Prénom NOM], né(e) le [JJ/MM/AAAA] à [VILLE], souscripteur et assuré du contrat d’assurance-vie [NOM DU CONTRAT] n° [NUMÉRO], souscrit le [JJ/MM/AAAA], révoque toute désignation bénéficiaire antérieure et désigne comme bénéficiaire(s) en cas de décès :

« [TEXTE DE LA NOUVELLE CLAUSE] »

Je vous remercie de m’adresser un avenant confirmant la prise en compte de cette modification.

Veuillez agréer, Madame, Monsieur, mes salutations distinguées.

Fait à [VILLE], le [JJ/MM/AAAA]
Signature

Un testament peut aussi désigner ou changer un bénéficiaire. 📜 Mais si l’assureur ne le connaît pas, il paiera de bonne foi selon la clause du contrat. Prévenez-le dans tous les cas.

L’acceptation du bénéficiaire : le verrou à connaître

Un bénéficiaire peut accepter la clause de votre vivant, avec votre accord écrit. 🔒 Elle devient alors irrévocable : vous ne pouvez plus le retirer de la clause.

Pire : vous ne pourrez plus faire de retrait (rachat) ni demander une avance sans son accord écrit. 🧱 Votre propre épargne se retrouve bloquée par quelqu’un d’autre.

L’acceptation suppose un avenant signé par vous, l’assureur et le bénéficiaire, ou un acte notifié par écrit à l’assureur. ✋ Elle n’est possible que 30 jours après la souscription. Sauf cas très particulier, il vaut mieux ne pas l’accepter.

Les 6 erreurs qui coûtent cher

Pas de clause du tout : le capital retombe dans la succession et perd l’abattement de 152 500 €.
« Mon conjoint » en concubinage ou en PACS : votre partenaire n’est pas désigné.
Une clause jamais relue après un divorce, un remariage ou une naissance.
Aucun bénéficiaire « à défaut » : si votre unique bénéficiaire décède avant vous, le capital revient à votre succession.
Des versements « manifestement exagérés » par rapport à vos revenus : les héritiers peuvent obtenir leur réintégration dans la succession (article L132-13).
Un contrat dont personne ne connaît l’existence : l’assureur a 1 mois pour payer après réception des pièces, mais encore faut-il qu’on le contacte.

Pour la dernière erreur, dites à vos proches où sont vos contrats. 🗂️ Sans le montant ni le bénéficiaire, juste le nom de l’assureur. Un proche qui a un doute peut aussi interroger l’AGIRA, qui recherche les contrats d’une personne décédée.

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Verdict : quelle clause choisir ?

Sur un contrat ouvert en ligne, la clause standard se choisit en 1 clic, comme je l’ai fait. ✅ Elle convient si vous êtes marié ou pacsé et qu’elle cite bien le PACS. Pour choisir le contrat qui portera cette clause, comparez les frais et les supports dans notre comparatif des assurances-vie.

Cet article est une information générale et ne constitue pas un conseil en investissement. 📌 Investir comporte un risque de perte en capital sur les unités de compte, et les règles fiscales citées sont celles en vigueur en octobre 2026 (projet de loi de finances 2027 en discussion).

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En concubinage, en famille recomposée ou avec un gros contrat, une clause rédigée sur mesure peut faire économiser des dizaines de milliers d’euros à vos proches. 💡 Et quelle que soit votre situation, vos versements avant 70 ans restent les mieux traités.

FAQ

Identifiez chaque bénéficiaire avec son nom de naissance, sa date et son lieu de naissance. Ajoutez un bénéficiaire « à défaut » et la mention « vivants ou représentés ». Partez d’un des 8 modèles de cet article et faites-le relire en cas de situation complexe.

Presque tout le monde : conjoint, partenaire de PACS, concubin, enfant, ami, et même une association ou une fondation. Une désignation obtenue sous pression ou au profit d’un soignant pendant votre dernière maladie peut en revanche être contestée devant un juge.

Le capital entre dans votre succession. Il est partagé selon les règles de l’héritage et taxé aux droits de succession classiques, sans l’abattement de 152 500 € propre à l’assurance-vie.

Oui, à tout moment et sans frais, par formulaire, lettre recommandée ou testament. La seule exception : un bénéficiaire qui a accepté la clause avec votre accord. Il faut alors son accord écrit.

Le capital est partagé entre un usufruitier, souvent le conjoint, et des nus-propriétaires, souvent les enfants. Le conjoint peut utiliser l’argent, et les enfants récupèrent une créance sur sa succession. C’est efficace fiscalement mais technique : un notaire est recommandé.

Une clause non acceptée reste modifiable librement. Une clause acceptée devient irrévocable : vous ne pouvez plus changer de bénéficiaire, ni faire de retrait sans l’accord du bénéficiaire acceptant.

Oui, mais par son nom, ou avec une clause qui cite expressément le PACS. Le partenaire de PACS est exonéré de droits. Le concubin profite de l’abattement de 152 500 € puis paie 20 % sur les versements faits avant 70 ans.

Le capital va au bénéficiaire suivant de la clause (« à défaut »). Avec la mention « vivants ou représentés », la part d’un enfant décédé passe à ses propres enfants. Sans bénéficiaire de rang suivant, le capital revient à votre succession.

Oui, un testament peut désigner ou remplacer un bénéficiaire. Mais l’assureur qui paie de bonne foi selon la clause qu’il connaît est libéré. Prévenez donc aussi votre assureur.

Oui, dans des cas précis : souscripteur qui n’avait plus toutes ses facultés, pression d’un proche, ou bénéficiaire qui n’avait pas le droit de recevoir (un soignant, par exemple). Les héritiers peuvent aussi obtenir la réintégration de versements « manifestement exagérés » dans la succession.

📚 Pour aller plus loin

Ronan Jaunatre

Fondateur InvestiMieux • DSCG (bac+5 comptabilité-finance) • Certifié AMF (2026) • Examen CIF et formation IAS validés

9 ans de contrôle financier chez Dubreuil. J’investis depuis 2018 (PEA, CTO, assurance-vie, crowdfunding, immobilier locatif) : plus de 100 000 € de patrimoine net.

Mon parcours → LinkedIn YouTube

Plan d’investissement Freedom24 : comment automatiser son DCA ?

Ronan Jaunatre — Tue, 27 Oct 2026 13:00:00 +0000

📋 À retenir — Plan d’investissement Freedom24 :

Principe — des achats d’actions ou d’ETF programmés et automatiques, alimentés par versement par carte.
Fréquence — hebdomadaire ou mensuelle ; l’achat a lieu le 1er jour de négociation, la date n’est pas libre.
0 % de commission Freedom24 — sur les achats du plan et sur les versements par carte liés au plan.
Parts entières — pas de fractions : le montant doit couvrir au moins le prix d’une part.
Univers — plus de 40 000 actions et 3 600 ETF, tous éligibles au plan.
Coûts restants — frais de l’ETF choisi, risque de change, PFU de 31,4 % sur les gains (compte-titres, pas de PEA).
Risque — le DCA lisse le prix d’achat mais ne protège pas des pertes : capital non garanti.

PARTENAIRE DCA AUTOMATIQUE

Plan d’investissement Freedom24

Idéal pour : investir chaque mois sur des actions ou des ETF hors PEA

Note InvestiMieux (CTO)
profil 🌍 International78/100

Achats programmés chaque semaine ou chaque mois, à 0 % de commission Freedom24 sur les achats du plan. Courtier européen régulé par la CySEC, compte-titres uniquement.

🚀 Découvrir le Plan d’investissement

Lien partenaire. Investir comporte un risque de perte en capital.

50 € par mois, achetés automatiquement le premier jour de négociation de chaque mois, sans que j’aie à ouvrir l’application. C’est le Plan d’investissement Freedom24 que j’ai créé le 21 octobre 2026 sur un ETF robotique. Voici comment il fonctionne, ce qu’il coûte vraiment et ses limites, captures de mon compte à l’appui. 💡

Investir 100 € par mois, tout le monde sait le faire sur le papier. Le faire pendant 10 ou 20 ans, sans sauter un mois ni attendre « le bon moment », c’est une autre histoire. C’est exactement le problème que ce plan veut régler. 🎯

Mise à jour le 2 novembre 2026 par Ronan JAUNATRE

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Plan d’investissement Freedom24 : c’est quoi, en 30 secondes ?

Le principe

Vous choisissez un actif, un montant et une fréquence. Freedom24 débite ensuite votre carte et achète l’actif automatiquement, chaque semaine ou chaque mois. Vous n’avez plus rien à faire. 🔁

Le Plan d’investissement Freedom24 se crée en quelques minutes depuis l’espace « Plans d’investissement » du site Freedom24. Pas encore dans l’application mobile au 24 octobre 2026 : une arrivée est attendue. Le plan tourne ensuite tant que vous ne le désactivez pas. 💻

L’espace Plans d’investissement : « Investissements récurrents » (achats automatiques) ou « Paiements récurrents » (dépôts seuls).

📖 Vous découvrez la méthode ? Lisez d’abord notre guide complet de la méthode DCA : l’exemple de 100 € par mois et les erreurs à éviter y sont détaillés.

DCA et investissement programmé : quelle différence ?

Le DCA (Dollar Cost Averaging, ou investissement progressif) est la stratégie : investir la même somme à intervalle régulier, quel que soit le niveau du marché. 📈

Le Plan d’investissement Freedom24 est l’outil qui l’automatise. Freedom24 n’a pas inventé le DCA : il retire juste le travail répétitif de chaque mois. 🛠️

💡 À retenir — Le DCA, c’est la méthode. Le Plan Freedom24, c’est le pilote automatique.

Comment fonctionne le Plan d’investissement Freedom24 ?

1. Choisir son action ou son ETF

Le Plan d’investissement Freedom24 donne accès à plus de 40 000 actions et 3 600 ETF, et Freedom24 confirme qu’ils sont tous éligibles au plan. Vous n’êtes pas enfermé dans cinq portefeuilles « maison ». 🌍

Pour ma démonstration, j’ai choisi le L&G ROBO Global Robotics and Automation UCITS ETF. Je n’avais encore rien investi sur la robotique, et cet ETF n’est pas éligible au PEA : c’est exactement le cas où un compte-titres comme Freedom24 me sert. 🤖

Ce n’est pas une recommandation. Ce fonds a des défauts réels : 0,80 % de frais par an, un secteur volatil et aucune couverture contre le risque de change (le fonds investit en dollars). ⚠️

L’espace Plans d’investissement de Freedom24 (capture de mon compte, données personnelles floutées).

Étape 1 : la recherche de l’ETF dans le plan (ici L&G ROBO, ligne cotée en euros).

2. Choisir le montant à investir

Deux modes existent : un montant fixe (par exemple 100 €) ou une quantité fixe de titres. Pour du DCA, le montant fixe est le plus simple à caler dans un budget. 💶

⚠️ Le détail à connaître : le Plan d’investissement Freedom24 achète des parts entières, pas des fractions. Le montant doit donc couvrir au minimum le prix d’une part de l’ETF ou de l’action choisi. Avec mes 50 € et une part à 27,64 €, le plan achète 1 part par mois.

Conséquence pratique : visez un montant proche d’un multiple du prix. Sur une action à 300 €, un plan à 100 € par mois n’achètera rien. Sur un ETF à 25 €, 100 € achètent 4 parts. 🧮

Le bon montant n’est pas le plus gros possible. Il doit rester cohérent avec votre situation : 👇

vos revenus et vos dépenses fixes ;
une épargne de précaution déjà constituée (souvent 3 à 6 mois de dépenses, sur un livret bien rémunéré) ;
votre horizon de placement (idéalement 8 ans ou plus pour des actions) ;
votre capacité à supporter les baisses sans tout vendre.

3. Choisir la fréquence : hebdomadaire ou mensuelle

Le Plan Freedom24 propose deux fréquences : une fois par semaine ou une fois par mois. J’ai pris mensuelle, calée sur ma rémunération mensuelle. 📅

⚠️ Limite importante : vous choisissez la fréquence, pas le jour d’achat. Un plan mensuel s’exécute le premier jour de négociation du mois, un plan hebdomadaire le premier jour de négociation de la semaine.

Étapes 2 et 3 : montant de 50 € par mois, frais affichés à 0, exécution le premier jour de chaque mois.

4. Configurer le versement par carte

Le Plan d’investissement Freedom24 s’alimente par versement par carte : la carte enregistrée est débitée à chaque échéance, puis l’achat est passé. Plus besoin de faire un virement à la main chaque mois. 💳

Freedom24 annonce 0 % de commission Freedom24 sur les versements par carte effectués dans le cadre du plan, sous réserve des conditions applicables. L’espace affiche un plafond de dépôt de 100 000 €, et un justificatif d’origine des fonds peut être demandé. ✅

5. Vérifier puis activer le plan

Avant l’envoi, un récapitulatif reprend tous les paramètres. Sur mon plan, il affichait : 👇

actif : ROBO.EU (la ligne cotée en euros) ;
montant : 50 € ;
devise : EUR ;
fréquence : une fois par mois ;
premier investissement : le 2 novembre 2026, premier jour de négociation du mois.

Étape 5 : le récapitulatif avant confirmation (données personnelles et carte floutées).

Une fois validé, le plan apparaît dans l’historique des demandes avec le statut « Exécutée ». Pour l’arrêter : onglet « Désactiver » de l’espace Plans d’investissement, on sélectionne le plan, puis « Confirmer ». Je n’ai pas trouvé de bouton « modifier » : pour changer de montant ou d’actif, on désactive puis on recrée un plan. 🔧

Pour arrêter le plan : onglet « Désactiver », sélection du plan, puis « Confirmer » (données personnelles floutées).

Le plan apparaît ensuite dans l’historique des demandes, avec le statut « Exécutée ».

Freedom24
Plan d’investissement · 0 % de commission sur les achats

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Combien coûte le Plan d’investissement Freedom24 ?

0 % de commission sur les achats du plan

Les achats d’actions et d’ETF réalisés via le Plan d’investissement Freedom24 sont annoncés à 0 % de commission Freedom24. L’écran de création l’affiche d’ailleurs noir sur blanc : « Frais 0 ». 💰

Attention, ça ne vaut que pour le plan. Les ordres passés à la main restent soumis à la grille tarifaire classique (formules Smart ou All Inclusive). ⚠️

👉 Tarifs détaillés, sécurité, réglementation : tout est dans notre avis Freedom24 complet.

Les coûts qui restent, même à 0 % de commission

0 % de commission ne veut pas dire zéro coût. Trois postes restent à prévoir : 👇

les frais de l’ETF lui-même (0,80 % par an sur le ROBO), prélevés à l’intérieur du fonds ;
le risque de change si l’actif est exposé au dollar, même acheté en euros ;
la fiscalité du compte-titres : PFU de 31,4 % sur les plus-values et les dividendes (12,8 % d’impôt + 18,6 % de prélèvements sociaux).

Poste	Plan d’investissement Freedom24
Commission sur les achats du plan	0 % (Freedom24)
Versement par carte lié au plan	0 % de commission Freedom24
Frais de l’ETF choisi	Selon le fonds (0,80 %/an pour le ROBO)
Ordres hors plan	Grille tarifaire classique
Fiscalité (compte-titres)	PFU 31,4 % sur les gains

💡 À retenir — Le plan supprime la commission d’achat. Il ne supprime ni les frais du fonds, ni l’impôt.

Simulation : 100 €/mois sur un Livret A ou un ETF S&P 500

Imaginons que vous mettiez de côté 100 € chaque mois pendant 10 ans. Au total, vous versez 12 000 €. Que deviennent-ils ? 🧮

100 €/mois sur un Livret A

Avec un taux supposé constant de 1,7 % (taux en vigueur depuis le 1er août 2026) pendant 10 ans, vous obtiendriez environ 13 100 €, sans impôt. 🏦

En réalité, le taux du Livret A est révisé deux fois par an (1er février et 1er août) : rien ne garantit qu’il reste à 1,7 % pendant 10 ans.

100 €/mois investis avec une hypothèse de 7 % par an

Avec une hypothèse de 7 % par an, prudente par rapport à la moyenne historique du S&P 500 sur plusieurs décennies, le capital atteindrait environ 17 300 €. Soit environ 4 200 € d’écart avec le Livret A. 📈

Sur un compte-titres, l’impôt rabote cet écart : après le PFU de 31,4 % sur le gain, il resterait environ 15 600 €. 🧾

10 ans à 100 €/mois	Versements	Valeur simulée
Livret A à 1,7 % (taux supposé fixe)	12 000 €	≈ 13 100 €
Investissement à 7 %/an (hypothèse)	12 000 €	≈ 17 300 € avant impôt, ≈ 15 600 € après PFU
Investissement à 0 %/an	12 000 €	12 000 €
Investissement à −3 %/an	12 000 €	≈ 10 400 €

⚠️ Ce comparatif ne met pas deux produits équivalents face à face. Le Livret A garantit le capital et l’argent reste disponible. Les actions ne garantissent ni le capital ni le rendement : certaines années font +20 %, d’autres −30 %. L’hypothèse de 7 % sert uniquement à illustrer les intérêts composés, ce n’est pas une prévision. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cet article est à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement.

📊 Pour faire votre propre calcul : notre calculateur d’intérêts composés. Et pour comprendre l’indice : tout savoir sur l’ETF S&P 500.

Pourquoi automatiser son DCA ?

Arrêter de chercher le meilleur moment

Personne ne sait si le marché montera ou baissera le mois prochain. Chercher le point d’entrée parfait (le « market timing ») pousse surtout à repousser ses achats. ⏳

Le DCA ne garantit pas une meilleure performance. Il supprime la question du timing : vous achetez à intervalle régulier, tantôt cher, tantôt moins cher. ⚖️

Transformer l’investissement en habitude

100 € par mois pendant 10 ans, à la main, c’est 120 décisions d’investissement. Donc 120 occasions de se dire « le marché est trop haut, j’attends un peu ». C’est souvent là que les bonnes intentions disparaissent. 😬

Pour automatiser son DCA avec un plan, la décision importante se prend une seule fois : quoi acheter, combien, à quelle fréquence. Ensuite, la répétition devient mécanique. ⚙️

Ne pas laisser les frais grignoter les petits montants

Sur de petits ordres, une commission fixe pèse lourd : 2 € sur un ordre de 100 €, c’est déjà 2 % de frais à l’entrée. Multiplié par 120 achats, l’effet devient sensible. 💸

Pour automatiser son DCA avec de petits montants, le 0 % de commission sur les achats du plan prend tout son sens : il rend les petits achats réguliers viables. ✅

DCA : est-ce toujours mieux que d’investir en une seule fois ?

Non. Si vous avez déjà une grosse somme, l’investir immédiatement a historiquement souvent fait mieux que l’étaler : l’argent passe plus de temps sur le marché. 📉📈

Le DCA reste la méthode naturelle quand l’argent arrive chaque mois avec le salaire. On ne peut pas investir un argent qu’on n’a pas encore reçu. Notre guide des ETF détaille ce point. 👇

Situation	DCA	Investissement immédiat
Salaire reçu chaque mois	✅ Très adapté	Peu pertinent
100 €/mois disponibles	✅ Adapté	Impossible d’investir un argent pas encore reçu
Héritage de 50 000 €	À étudier	Souvent favorisé historiquement
Peur d’investir une grosse somme	✅ Peut aider	Psychologiquement plus difficile
Recherche du meilleur point d’entrée	Non	Non

Les avantages du Plan d’investissement Freedom24

1. 0 % de commission sur les achats du plan

C’est surtout utile quand on multiplie les petits achats, ce qui est le principe même du DCA. 💰

2. Une automatisation complète

Débit de la carte et achat se font sans intervention. Le vrai bénéfice, c’est la discipline : le Plan Freedom24 ne « saute » jamais un mois par peur. 🔁

3. Un très grand choix d’actions et d’ETF

Avec plus de 40 000 actions et 3 600 ETF, tous éligibles, vous pouvez programmer un ETF monde comme une action américaine. Un PEA ne permet pas ça. 🌍

4. Le Plan Freedom24 reste sous votre contrôle

Vous choisissez l’actif, le montant et la fréquence, et vous désactivez le plan en deux clics quand vous voulez. Vous automatisez l’exécution, pas la stratégie. 🎛️

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Plan d’investissement · 0 % de commission sur les achats

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Les limites à connaître

Des parts entières uniquement

Pas de fractions : le montant doit couvrir au moins une part. Sur une action ou un ETF cher, il faut donc un plan plus gros, ou choisir un actif à prix unitaire plus bas. 🧩

Impossible de choisir le jour d’achat

L’achat a lieu le premier jour de négociation du mois ou de la semaine. Si vous voulez investir le 10, juste après votre paie, ce n’est pas possible aujourd’hui. 📅

Pas de contrôle sur le prix exact

Les achats du Plan d’investissement Freedom24 sont réalisés de gré à gré (hors carnet d’ordres de la bourse), à un prix fixé sur la base du cours de clôture de la séance précédente. Pas d’ordre à cours limité possible dans le plan. 🎯

Le DCA ne protège pas contre les pertes

Étaler ses achats lisse le prix d’entrée, mais si l’actif baisse durablement, le portefeuille baisse aussi. Investir comporte un risque de perte en capital, plan automatique ou non. ⚠️

Automatiser un mauvais choix reste un mauvais choix

Un plan peut automatiser une bonne habitude. Il peut aussi automatiser une erreur : un ETF trop cher, trop concentré, ou que vous ne comprenez pas. Le choix de l’actif reste la décision qui compte. 🧠

Plan Freedom24 : pour qui (et pour qui ce n’est pas) ?

✅ Pour qui : le plan est particulièrement adapté si vous…

investissez une partie de votre salaire chaque mois ;
investissez principalement à long terme ;
voulez automatiser votre portefeuille ;
n’avez pas envie de chercher le meilleur moment chaque mois ;
achetez régulièrement des actions ou des ETF hors PEA (actions américaines, ETF thématiques).

❌ Pour qui ce n’est pas : le plan est moins adapté si vous…

faites du trading actif ;
voulez choisir précisément chaque prix d’entrée ;
visez des actions chères avec un petit budget (pas de fractions) ;
avez une grosse somme déjà disponible et cherchez à optimiser son moment d’investissement ;
n’avez pas encore rempli votre PEA : pour un ETF monde éligible, le PEA reste fiscalement plus avantageux après 5 ans (voir notre comparatif des PEA).

Le verdict d’InvestiMieux sur le Plan d’investissement Freedom24

L’intérêt du Plan d’investissement Freedom24 n’est pas de réinventer le DCA. C’est d’enlever le travail répétitif : une décision au départ, puis des achats qui se font seuls, sans commission Freedom24. 🎯

👍 Points forts :

automatisation complète (carte + achat) ;
0 % de commission Freedom24 sur les achats du plan ;
0 % de commission Freedom24 sur les versements par carte concernés ;
très grand univers : 40 000+ actions et 3 600+ ETF, tous éligibles ;
mise en place en quelques minutes.

👎 Limites :

parts entières uniquement : le montant doit couvrir au moins une part ;
date d’achat imposée (premier jour de négociation) ;
prix non maîtrisé (clôture de la veille, de gré à gré) ;
compte-titres uniquement : pas de PEA, gains soumis au PFU de 31,4 % ;
l’automatisation ne réduit pas le risque de l’actif choisi.

Mon avis : pour investir chaque mois hors PEA, sur des actions américaines ou des ETF thématiques, c’est un outil simple et cohérent. Pour un ETF monde éligible au PEA, commencez plutôt par le PEA. ✅

Comment créer son Plan d’investissement Freedom24 : tutoriel rapide

Se connecter à son compte Freedom24 sur le site (pas encore dans l’application mobile).
Aller dans Plans d’investissement.
Rechercher une action ou un ETF.
Choisir le type montant ou quantité, puis un montant qui couvre au moins une part.
Choisir la devise.
Sélectionner la fréquence : hebdomadaire ou mensuelle.
Choisir la carte pour le versement automatique.
Vérifier le récapitulatif et envoyer l’ordre.

Plan d’investissement Freedom24 vs achat manuel

Critère	Plan Freedom24	Achat manuel
Automatique	✅	❌
Fréquence programmée	✅	❌
Commission sur les achats	0 % via le plan	Tarif classique
Choix précis du jour	❌	✅
Choix précis du prix	❌	✅ (ordre à cours limité)
Discipline	Très forte	Dépend de vous
Idéal pour	Long terme, DCA	Investissement ponctuel

🔎 Vous comparez plusieurs courtiers pour un compte-titres ? Voir notre comparatif des meilleurs CTO (7 courtiers notés /100).

Questions fréquentes sur le Plan d’investissement Freedom24

Les achats réalisés via le plan et les versements par carte liés au plan sont annoncés à 0 % de commission Freedom24. Restent les frais de l’ETF choisi, le risque de change éventuel, la fiscalité du compte-titres et la grille tarifaire classique pour les ordres hors plan.

Freedom24 annonce plus de 3 600 ETF et plus de 40 000 actions, tous éligibles au Plan d’investissement.

Oui. Le plan accepte les actions comme les ETF, y compris les actions américaines, ce qu’un PEA ne permet pas.

Le plan achète des parts entières : le montant doit couvrir au minimum le prix d’une part de l’actif choisi. Pour un ETF à 27,64 €, 50 € par mois achètent 1 part.

Oui, depuis l’onglet « Désactiver » de l’espace Plans d’investissement, sur le site Freedom24 (pas encore dans l’application mobile). Pour changer de montant ou d’actif, on désactive le plan puis on en crée un nouveau.

Non. Un plan mensuel s’exécute le premier jour de négociation du mois, un plan hebdomadaire le premier jour de négociation de la semaine.

Non. Le DCA lisse le prix d’achat dans le temps, mais il ne protège pas d’une baisse durable. Investir en actions comporte un risque de perte en capital.

Oui, si votre horizon est long (8 ans ou plus), que vous visez des actifs hors PEA et que 100 € couvrent au moins une part de l’actif choisi. Pour un ETF monde éligible au PEA, le PEA reste plus intéressant fiscalement après 5 ans.

📚 Pour aller plus loin

Ronan Jaunatre

Fondateur InvestiMieux • DSCG (bac+5 comptabilité-finance) • Certifié AMF (2026) • Examen CIF et formation IAS validés

9 ans de contrôle financier chez Dubreuil. J’investis depuis 2018 (PEA, CTO, assurance-vie, crowdfunding, immobilier locatif) : plus de 100 000 € de patrimoine net.

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Avis PEA BoursoBank 2026 : frais, ETF et placement programmé dès 10 €

Ronan Jaunatre — Mon, 26 Oct 2026 08:00:00 +0000

📋 À retenir — Avis PEA BoursoBank 2026 :

Frais de courtage — 1,99 € jusqu’à 500 €, puis 0,50 % sur PEA, et 0 € de droits de garde
Placement programmé — dès 10 € par mois sur 8 fonds, 0 € de courtage, 0,59 % de frais par an
Écart sur 20 ans — environ 1 400 € de capital en moins qu’avec un ETF acheté vous-même (exemple à 100 € par mois, hypothèse de 6 %/an non garantie)
Pour qui — les clients BoursoBank qui investissent de petites sommes chaque mois
Fiscalité 2026 — après 5 ans, 18,6 % de prélèvements sociaux sur les gains, sans impôt sur le revenu ; risque de perte en capital

🏦 PEA + BANQUE ⏱️ PLACEMENT PROGRAMMÉ DÈS 10 €

PEA BoursoBank

Idéal pour : clients BoursoBank, petits versements mensuels

Notes du PEA /100 par profil (méthodologie PEA InvestiMieux)🐣 Petit : 76/100 🥉😴 Passif : 70/100 🥈🐋 Gros : 63/1000 € de droits de garde1,99 € jusqu’à 500 €

Plan d’épargne programmé dès 10 € par mois sur 8 fonds (Monde, US, Europe, France…), sans courtage. Tout se gère dans l’appli BoursoBank.

⚠️ Investir en bourse comporte un risque de perte en capital.

Lien de parrainage : nous pouvons être rémunérés si vous ouvrez un compte, sans frais pour vous.

👉 Ouvrir mon PEA BoursoBank

Le PEA BoursoBank attire surtout les clients déjà chez BoursoBank : tout est dans la même appli, sans droits de garde. 🏦 Depuis avril 2025, il propose aussi un placement programmé dès 10 € par mois, sans frais de courtage.

J’ai eu mon PEA chez BoursoBank du 3 juillet 2020 à avril 2026, avant de le transférer chez Fortuneo. 📅 J’y ai toujours mon compte courant et mon compte-titres, et j’ai testé le plan programmé. Cet avis PEA BoursoBank mêle donc ce vécu et la brochure tarifaire officielle du 5 octobre 2026.

Il s’adresse à ceux qui veulent investir chaque mois en ETF sans y penser. 🎯 Investir en bourse comporte un risque de perte en capital, et aucun des chiffres ci-dessous ne garantit un rendement.

Mise à jour le 9 novembre 2026 par Ronan JAUNATRE

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Avis PEA BoursoBank : notre verdict en bref

Le PEA BoursoBank est un bon PEA pour démarrer si vous avez déjà votre compte courant chez BoursoBank. ✅ Les frais sont corrects sur les petits ordres et il n’y a ni droits de garde ni frais d’inactivité sur l’offre Découverte.

Son point faible : les ordres de plus de 500 €, facturés 0,50 % sur un PEA, soit 25 € pour 5 000 €. 💸 Le placement programmé est très simple, mais ses 0,59 % de frais par an coûtent plus cher, sur la durée, qu’un ETF acheté vous-même chaque mois.

Dans cet avis PEA BoursoBank, les notes portent sur le PEA seul, pas sur la banque : 76/100 pour un petit portefeuille (3e), 70/100 pour un investisseur passif (2e) et 63/100 pour un gros portefeuille (5e), selon notre méthodologie PEA. 📊 Regrouper PEA et compte courant est un vrai plus, compté dans lergonomie

Le PEA BoursoBank en bref

Voici les conditions principales, relevées sur la brochure tarifaire du 5 octobre 2026. 🔎

Point clé	PEA BoursoBank
Droits de garde	0 € (offre Découverte)
Frais d’inactivité	0 € en Découverte
Courtage jusqu’à 500 €	1,99 € par ordre, plafonné à 0,50 % du montant sur PEA
Courtage au-delà de 500 €	0,60 %, ramené à 0,50 % sur PEA
Ordre minimum	100 € sur les actions Euronext et les ETF
ETF à 0 € à l’achat	Sélection partenaire (Amundi depuis le 5 octobre 2026), dès 100 € (ordre minimum sur un ETF)
Placement programmé	Dès 10 € par mois, 8 fonds, 0 € de courtage, 0,59 % par an
Transfert sortant	15 € par ligne, 150 € maximum (plafond légal)
Plafond de versements	150 000 € (225 000 € avec le PEA-PME)

Les frais de courtage du PEA BoursoBank

Par défaut, vous êtes sur l’offre Découverte, la seule utile pour un investisseur long terme. 🧾 Les offres Trader et Ultimate Trader visent les gros volumes et facturent des frais si vous passez peu d’ordres.

Sur un PEA, la loi plafonne le courtage à 0,50 % du montant de l’ordre. ⚖️ Concrètement, voici ce que vous payez par ordre sur Euronext :

Montant de l’ordre	Frais BoursoBank (PEA)	En % de l’ordre
100 €	0,50 €	0,50 %
200 €	1 €	0,50 %
500 €	1,99 €	0,40 %
1 000 €	5 €	0,50 %
5 000 €	25 €	0,50 %

Le bon réflexe : des ordres de 500 € ou moins, là où le forfait de 1,99 € est le plus avantageux. 💡 Au-delà, d’autres courtiers sont nettement moins chers pour les gros montants.

Les ETF à 0 € de courtage

BoursoBank propose une sélection d’ETF sans frais de courtage à l’achat, dès 100 €, l’ordre minimum sur un ETF. 🆓 Depuis le 5 octobre 2026, ce partenariat est passé d’iShares à Amundi.

Si vous déteniez déjà des ETF iShares, vous les gardez, mais les nouveaux achats sont facturés au tarif normal. ⚠️ La revente reste payante, même sur les ETF partenaires.

Vérifiez toujours la mention « 0 € » sur la fiche de l’ETF avant de passer l’ordre : la liste change régulièrement. 🔁 Pour choisir vos fonds, notre sélection des meilleurs ETF éligibles au PEA compare les frais et les indices.

Les autres offres du PEA BoursoBank

BoursoBank ne propose pas seulement un PEA classique. 🧩 Selon votre profil, trois variantes peuvent vous intéresser :

PEA-PME : pour investir dans des petites et moyennes entreprises, avec un plafond commun de 225 000 € avec le PEA.
PEA Jeune : pour les 18-25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents, plafonné à 20 000 €.
PEA Profilé : une gestion profilée, où BoursoBank investit pour vous selon votre profil de risque, avec des frais de gestion en plus.

Côté marchés, le PEA donne accès à Euronext (Paris, Amsterdam, Bruxelles) et à d’autres bourses européennes. 🌍 Ces dernières coûtent plus cher : 11,95 € jusqu’à 4 000 €, avec un ordre minimum de 2 500 € sur PEA.

Le placement programmé du PEA BoursoBank : comment ça marche

Le plan d’épargne programmé investit un montant fixe chaque mois, automatiquement. 🤖 C’est la méthode DCA (investissement progressif), sans avoir à passer d’ordre vous-même. Vous lissez votre prix d’achat dans le temps, au lieu de tout miser sur un seul jour.

Le fonctionnement

Montant : de 10 € à 300 € par mois et par fonds.
Date : le 10 de chaque mois, non modifiable. Le premier achat a lieu dès l’activation.
Souplesse : vous augmentez, baissez ou arrêtez le plan à tout moment, gratuitement, depuis l’appli.
Enveloppe : PEA ou compte-titres. Si vous n’avez pas de PEA, BoursoBank vous en ouvre un.
Versements libres : possibles en plus du montant programmé.

Les 8 fonds proposés

Ce ne sont pas des ETF achetés en direct, mais des fonds BoursoBank qui investissent dans un ETF. 🧩 Ils sont tous éligibles au PEA.

Fonds	Type	Exposition
Bourso Monde	Géographique	Pays développés (MSCI World) : Microsoft, Apple, Nvidia…
Bourso US	Géographique	500 grandes entreprises américaines (S&P 500) : Meta, Alphabet, Nvidia…
Bourso Europe	Géographique	Grandes entreprises européennes : Nestlé, LVMH, Novartis…
Bourso France	Géographique	Grandes entreprises françaises : TotalEnergies, L’Oréal, Air Liquide…
Bourso Climat	Thématique	Zone euro, alignée sur l’accord de Paris : Schneider Electric, Siemens, Sanofi…
Bourso Santé	Thématique	Santé européenne : Sanofi, AstraZeneca, Novartis…
Bourso Tech	Thématique	Technologie européenne : SAP, Dassault, Capgemini…
Bourso Luxe	Thématique	Luxe mondial : LVMH, Hermès, Ferrari…

Pour un profil débutant, un fonds Monde peut suffire : un seul fonds, plus de 1 000 entreprises. 🌍 Les fonds thématiques sont plus concentrés, donc plus risqués.

Les frais du placement programmé

BoursoBank annonce 0 € de droits d’entrée, de courtage et de garde, et des frais de gestion de 0,59 % par an. 💶 C’est ce pourcentage annuel qu’il faut comparer, pas le courtage.

Un ETF MSCI World éligible au PEA acheté en direct coûte en général 0,25 % à 0,40 % par an. 🔍 L’écart paraît minime, mais il joue chaque année sur tout votre capital.

Placement programmé ou ETF acheté vous-même : l’exemple chiffré

Prenons 100 € par mois pendant 20 ans, soit 24 000 € versés, avec une hypothèse de 6 % par an avant frais. 🧮 C’est une simulation, pas une promesse : les marchés peuvent baisser.

Méthode	Frais	Capital estimé à 10 ans	Capital estimé à 20 ans
Plan programmé Bourso Monde	0,59 % par an, 0 € de courtage	15 833 €	42 647 €
ETF MSCI World acheté chaque mois	0,25 % par an + 0,50 € par ordre	16 035 €	44 080 €
Écart		202 €	1 433 €

Sur 20 ans, l’achat manuel rapporterait environ 1 400 € de plus dans cet exemple. 📉 En échange, il demande de passer un ordre chaque mois, sans oublier.

Notre lecture : le plan programmé est utile pour démarrer avec 10 à 50 € par mois, ou si vous savez que vous n’achèterez pas vous-même. 🧭 Dès 100 € par mois, acheter l’ETF directement devient plus rentable, si vous êtes rigoureux. Pour comprendre la méthode, lisez notre guide de l’investissement progressif (DCA).

PEA BoursoBank
Placement programmé dès 10 € par mois, 0 € de courtage

→ Ouvrir mon PEA Comparer les PEA

Le PEA BoursoBank face aux autres PEA

Dans notre comparatif des meilleurs PEA, le PEA BoursoBank obtient 76/100 pour un petit portefeuille (3e sur 6), 70/100 pour un investisseur passif et 63/100 pour un gros portefeuille (5e). 📊 Il est 2e sur le profil passif / DCA, juste derrière Yomoni (71/100), grâce à son plan programmé.

PEA	Frais de courtage	Profil idéal
BoursoBank	1,99 € jusqu’à 500 €, puis 0,50 %	Déjà clients BoursoBank, DCA automatique
Fortuneo	1 ordre par mois gratuit sous 500 € (offre Starter)	Débutants, ETF long terme
Trade Republic	1 € par ordre	DCA automatique, petits montants
Saxo	0,08 % (2 € minimum)	Gros portefeuilles

La différence se joue sur la taille de vos ordres. 💡 Pour 5 000 € investis d’un coup, BoursoBank facture 25 €, contre 4 € chez Saxo et 1 € chez Trade Republic. Pour 10 € par mois en automatique, BoursoBank reste l’un des plus simples.

Mon avis PEA BoursoBank après 5 ans et demi comme client

J’ai ouvert mon PEA chez BoursoBank le 3 juillet 2020, pour sa simplicité. 🗓️ Tout était dans la même appli : mon compte courant, ma carte gratuite, le cashback, mes emprunts. À l’époque, c’était aussi l’un des PEA les moins chers.

C’était mon premier PEA, alors j’ai commencé comme beaucoup de débutants : du stock picking pour apprendre. 📈 J’ai perdu sur certaines actions et eu de bonnes surprises sur d’autres, comme la période du rachat d’EDF par l’État. Ensuite, je suis passé au DCA sur des ETF.

J’ai aussi testé le plan d’épargne programmé. 🤖 Il n’est pas fait pour moi : avec mes vidéos, je dois tester différentes façons d’investir. Sans mon challenge, j’aurais facilement pu rester en DCA automatique, sans prise de tête.

Début 2026, je suis parti chez Fortuneo pour trois raisons : la carte Gold gratuite et sa prime, l’ordre gratuit chaque mois sous 500 € pour lancer mon challenge à 100 € par mois, et la prime de parrainage. 🔄 Le transfert a pris 11 semaines, du 16 janvier au 3 avril.

BoursoBank ne m’a rien facturé : j’avais tout vendu avant, il n’y avait donc aucune ligne de titres à transférer. ✅ Et mon PEA a gardé sa date d’ouverture de 2020. J’ai détaillé chaque étape dans notre guide pour transférer son PEA.

Je garde mon compte courant et mon compte-titres chez BoursoBank, et l’appli me convient toujours, comme je le raconte dans mon avis sur la banque. 🧾 Mon bilan : hors plan programmé, ce PEA est devenu plus cher que d’autres, mais il reste idéal pour un DCA Monde quand on commence.

Le PEA BoursoBank est-il sûr ?

BoursoBank est une filiale de Société Générale, et un établissement de crédit agréé par l’ACPR, l’autorité de contrôle des banques. 🛡️ C’est l’une des plus grosses banques en ligne de France.

Vos titres restent votre propriété, même si la banque fait faillite. 🔒 En cas de problème, la garantie des titres du FGDR couvre jusqu’à 70 000 € par client et par établissement, en plus de la garantie des espèces.

Attention : cette garantie ne protège pas contre la baisse des marchés. ⚠️ Si vos ETF perdent 20 %, personne ne vous rembourse cette perte.

Avantages et inconvénients du PEA BoursoBank

Avantages	Inconvénients
0 € de droits de garde et d’inactivité (Découverte)	0,50 % sur les ordres de plus de 500 €
Placement programmé dès 10 € par mois	Plan programmé à 0,59 % par an, plus cher qu’un ETF en direct
Tout dans la même appli que le compte courant	Seulement 8 fonds dans le plan programmé
ETF partenaires à 0 € à l’achat dès 100 €	Liste des ETF gratuits qui change (iShares remplacé par Amundi)
Plan programmé modifiable ou arrêtable à tout moment, gratuitement	Date du plan fixe : le 10 du mois

Pour qui, et pour qui ce n’est pas

Pour vous si vous êtes déjà client BoursoBank, que vous voulez commencer avec de petites sommes, et qu’un plan automatique vous évite d’oublier d’investir. ✅

Pas pour vous si vous passez des ordres de plusieurs milliers d’euros, si vous voulez le plus large choix d’ETF, ou si vous cherchez les frais les plus bas sur 20 ans : regardez notre comparatif des meilleurs PEA. ❌

Les alternatives au PEA BoursoBank

Fortuneo est le PEA vers lequel j’ai transféré le mien en 2026. 🏦 Avec 1 ordre par mois gratuit s’il fait moins de 500 €, il convient bien aux versements mensuels : notre avis sur le PEA Fortuneo détaille ses frais.

PEA Fortuneo
Le PEA où j’ai transféré le mien en 2026
Prime dès 1 000 € de 1er versement sur le PEA, non cumulable avec l’offre carte Gold
Code parrainage : 14113284

→ Voir l’offre Fortuneo Notre avis

Trade Republic propose des plans d’investissement programmés sur ETF, avec une logique proche, dans une appli centrée sur l’investissement. 📱 Notre avis sur le PEA Trade Republic compare les deux approches.

Vous hésitez encore sur la banque elle-même ? Lisez notre avis complet sur BoursoBank, qui couvre le compte courant et les cartes. 💳 Et si le PEA est nouveau pour vous, commencez par notre guide du PEA pour débutant.

Comment ouvrir un PEA BoursoBank

L’ouverture se fait en ligne, en quelques minutes, depuis l’appli ou le site. 🖥️ Il faut d’abord un compte bancaire BoursoBank, gratuit.

Étape 1 : ouvrez votre compte BoursoBank et faites valider votre identité.
Étape 2 : demandez l’ouverture du PEA dans l’espace Bourse.
Étape 3 : faites un premier versement, puis passez un ordre ou activez le plan programmé.

Ouvrez votre PEA le plus tôt possible, même avec peu d’argent : c’est la date du premier versement qui lance le délai de 5 ans. ⏳ Vous avez déjà un PEA ailleurs ? Un transfert garde son antériorité fiscale.

La fiscalité du PEA en 2026

Après 5 ans, vos gains sont exonérés d’impôt sur le revenu : seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % s’appliquent. 🧮 C’est ce que j’ai payé en retirant mon argent début 2026, mon PEA ayant plus de 5 ans.

Avant 5 ans, un retrait clôture le PEA (sauf cas prévus par la loi) et les gains sont taxés à 31,4 % (12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux). ⚠️ Le plan programmé ne change rien à ces règles : il vit dans le PEA. Notre guide de la fiscalité du PEA détaille tous les cas.

FAQ

Il n’y a ni courtage, ni droits d’entrée, ni droits de garde. En revanche, les fonds facturent 0,59 % de frais de gestion par an, prélevés sur leur valeur.

Le plan démarre à 10 € par mois et monte jusqu’à 300 € par mois et par fonds. L’investissement a lieu le 10 de chaque mois.

Oui, gratuitement et à tout moment depuis l’appli. Vous pouvez aussi modifier le montant. Les parts déjà achetées restent dans votre PEA.

Sur l’offre Découverte : 1,99 € jusqu’à 500 €, puis 0,50 % sur un PEA, avec un plafond de 0,50 % du montant de l’ordre. Un ordre de 200 € coûte donc 1 €.

Non, 0 € de droits de garde et 0 € de frais d’inactivité sur l’offre Découverte, selon la brochure tarifaire du 5 octobre 2026.

Le transfert sortant est plafonné par la loi à 15 € par ligne et 150 € au total. La banque d’arrivée rembourse parfois ces frais, sous conditions.

Oui, le compte bancaire BoursoBank est obligatoire. Il est gratuit et sert à alimenter le PEA, par virement ou par versement programmé.

Conclusion

Notre avis PEA BoursoBank : c’est un bon point de départ pour les clients BoursoBank qui investissent de petites sommes. Le placement programmé dès 10 € rend l’investissement automatique, au prix de frais annuels plus élevés qu’un ETF en direct. 🎯

Cet article est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir en bourse comporte un risque de perte en capital.

📚 Pour aller plus loin

Ronan Jaunatre

Fondateur InvestiMieux • DSCG (bac+5 comptabilité-finance) • Certifié AMF (2026) • Examen CIF et formation IAS validés

9 ans de contrôle financier chez Dubreuil. J’investis depuis 2018 (PEA, CTO, assurance-vie, crowdfunding, immobilier locatif) : plus de 100 000 € de patrimoine net.

Mon parcours → LinkedIn YouTube

PEA BoursoBank

Placement programmé dès 10 €/mois

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Transférer son PEA : mon transfert BoursoBank → Fortuneo (délai, frais, étapes)

Ronan Jaunatre — Sat, 24 Oct 2026 08:00:00 +0000

📋 À retenir — Transférer son PEA :

Antériorité conservée — un transfert n’est pas une clôture : mon PEA de 2020 garde sa date chez Fortuneo
Frais plafonnés — 15 € par ligne cotée, 150 € maximum, souvent remboursés par la nouvelle plateforme
Aucun délai légal — 11 semaines pour mon transfert BoursoBank → Fortuneo, contre 6 à 8 annoncées
PEA bloqué — aucun ordre, versement ni retrait pendant le transfert : anticipez
Risque — investir en bourse comporte un risque de perte en capital

J’ai transféré mon PEA de BoursoBank vers Fortuneo en 2026 🔄. Demande envoyée le 16 janvier, transfert terminé le 3 avril : 11 semaines, alors que Fortuneo en annonçait 6 à 8. Voici tout ce que j’ai appris, chiffres et captures à l’appui.

🎯 La réponse courte : pour transférer un PEA, vous faites la demande auprès de la nouvelle banque, qui s’occupe du reste. Votre PEA garde sa date d’ouverture fiscale, les frais sont plafonnés à 15 € par ligne cotée et 150 € au total, et aucun délai légal n’existe : comptez 1 à 3 mois.

Ce guide détaille les 5 étapes du transfert 🧭, les frais réels, les délais et les pièges à éviter. Tout ce qui concerne mon transfert vient de mon propre PEA, ouvert le 3 juillet 2020.

Mise à jour le 2 novembre 2026 par Ronan JAUNATRE

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Transférer son PEA : ce que dit la règle

Un transfert n’est pas une clôture ✅. Vos titres et vos espèces changent d’établissement, mais le plan reste le même aux yeux du fisc. Vous gardez donc l’antériorité fiscale : la date qui compte pour l’exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans.

Vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA par personne 👤 (plus un PEA-PME). Il ne faut donc pas ouvrir un nouveau PEA à côté de l’ancien : la nouvelle banque crée un PEA d’accueil qui reçoit votre plan.

Les frais sont plafonnés par la loi depuis le 1er juillet 2020 📜 (décret n° 2020-95 du 5 février 2020) : 15 € par ligne de titres cotés, 50 € par ligne de titres non cotés, et 150 € au maximum pour tout le plan.

En revanche, aucun délai légal n’encadre le transfert d’un PEA ⏳. La commission des sanctions de l’AMF l’a rappelé dans une décision du 16 juillet 2025. Le chiffre de « 15 jours » qui circule sur certains sites est donc faux : seule l’obligation de diligence de la banque s’applique.

Mon transfert BoursoBank → Fortuneo, étape par étape

Mon PEA a été ouvert chez BoursoBank le 3 juillet 2020 📅. Début 2026, je l’ai transféré chez Fortuneo, où j’ai aussi mon compte courant. Voici la chronologie réelle :

Date	Étape
03/07/2020	Ouverture du PEA chez BoursoBank
Début janvier 2026	Vente de toutes les lignes et retrait, en laissant 1 € sur le plan
16/01/2026	Envoi du formulaire papier de transfert à Fortuneo
Dans la foulée	E-mail de Fortuneo : « entre 6 et 8 semaines »
03/04/2026	Bordereau fiscal reçu par Fortuneo : transfert terminé
Sous 48 h	Liquidités visibles, PEA utilisable chez Fortuneo

La démarche est simple mais papier 📝 : un formulaire à imprimer, remplir, signer et envoyer par courrier. Ensuite, Fortuneo contacte BoursoBank et gère tout.

Le formulaire papier de transfert Fortuneo, rempli pour mon PEA BoursoBank.

Fortuneo m’a confirmé la prise en compte avec un délai de 6 à 8 semaines 📨, en précisant qu’il dépendait de BoursoBank. Il en a fallu 11. Le seul vrai défaut du transfert a été ce délai.

L’e-mail de Fortuneo à ma demande : « entre 6 et 8 semaines ».

Pendant ces 11 semaines, je n’ai rien pu faire sur mon PEA 🔒 : ni ordre, ni versement, ni retrait. Le plan est gelé tant que l’ancienne banque n’a pas envoyé le bordereau fiscal.

Le 3 avril 2026 : Fortuneo reçoit le bordereau fiscal, le transfert est terminé.

Le point le plus important : la date d’ouverture fiscale du 03/07/2020 est bien conservée ✅. Elle apparaît chez Fortuneo dans l’espace PEA, rubrique Fiscalité. Mon plan a donc gardé ses plus de 5 ans d’ancienneté.

Mon espace PEA Fortuneo : la date d’ouverture fiscale du 03/07/2020 est conservée (le cumul des retraits ne compte que 2026 chez Fortuneo).

Le transfert ne m’a rien coûté 💶 grâce à l’offre de Fortuneo sur les frais de transfert. Pourquoi avoir vidé le PEA avant ? Pour repartir de zéro avec mon challenge à 100 € par mois, en gardant 1 € pour que le plan reste ouvert.

Comme mon PEA avait plus de 5 ans, ce retrait ne l’a pas clôturé ⚖️. J’ai payé les prélèvements sociaux de 18,6 % sur les gains, mais aucun impôt sur le revenu. Avant 5 ans, le même retrait aurait clôturé le plan et coûté 31,4 % sur les gains.

Fortuneo PEA
Frais de transfert remboursés sous conditions · ETF disponibles

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Prime soumise à un 1er versement d'au moins 1 000 € sur le PEA. Montant et conditions : voir notre avis PEA Fortuneo.

Comment transférer son PEA : les 5 étapes

Le schéma est le même dans toutes les banques 🧩, seuls les formulaires changent :

Comparer les frais : vérifiez les frais de sortie de votre banque actuelle (grille tarifaire) et les offres de remboursement de la nouvelle.
Faire la demande à la nouvelle banque : formulaire de transfert, coordonnées de votre PEA actuel (relevé ou RIB du PEA), pièce d’identité si vous n’êtes pas encore client.
Envoyer le formulaire signé : en ligne ou par courrier selon la banque. Chez Fortuneo, c’était un formulaire papier.
Attendre le bordereau fiscal : l’ancienne banque transfère les titres, les espèces et l’historique fiscal. Le plan est gelé pendant ce temps.
Vérifier à l’arrivée : date d’ouverture fiscale, cumul des versements, prix de revient de chaque ligne. Puis envoyez votre justificatif de frais pour le remboursement, dans le délai prévu par l’offre.

À savoir : gardez une copie de votre dernier relevé 📎 avant le départ. En cas d’erreur sur le cumul des versements ou la date d’ouverture, c’est votre preuve.

Frais de transfert de PEA : combien ça coûte vraiment ?

Les plafonds légaux limitent fortement la facture 💸. Voici ce que votre ancienne banque peut facturer au maximum :

Élément transféré	Plafond légal
Ligne de titres cotés (action, ETF)	15 € par ligne
Ligne de titres non cotés	50 € par ligne
Total pour le plan	150 € maximum

Exemple : un PEA avec 5 ETF coûte au maximum 75 € à transférer 🧮. Avec 10 lignes ou plus, vous atteignez le plafond de 150 €.

Beaucoup de banques remboursent ces frais pour attirer les transferts 🎁. Fortuneo rembourse un premier transfert de PEA jusqu’à 2 000 € pour un encours d’au moins 5 000 €, 150 € entre 3 000 et 5 000 €, et 100 € en dessous, sur justificatif envoyé dans les 3 mois. Offre en vigueur en octobre 2026.

L’offre Fortuneo de remboursement des frais de transfert (capture d’octobre 2026).

Si vous vendez vos lignes avant le transfert, il ne reste que des espèces à transférer 💡 : plus de frais par ligne. Mais vous êtes hors du marché pendant toute la durée du transfert, avec un risque de rater une hausse. Ventes et rachats à l’intérieur du PEA ne sont pas imposés.

🏆

Vers quel PEA transférer ?
Frais, ETF et offres de transfert des courtiers comparés

Voir le comparatif →

Combien de temps dure un transfert de PEA ?

Il n’y a pas de délai légal, donc tout dépend de l’ancienne banque 🐢. Le mien a pris 11 semaines. Fortuneo en annonçait pourtant 6 à 8.

Plusieurs facteurs allongent le délai ⏱️ : des titres étrangers ou non cotés, beaucoup de lignes, une période chargée comme la fin d’année, ou une banque peu pressée de perdre un client.

Si rien ne bouge, procédez par étapes 📣 : relance écrite à la nouvelle banque, réclamation au service client de l’ancienne, puis saisine du médiateur de l’AMF, gratuite. Gardez une trace de chaque échange.

Transférer, ou clôturer et rouvrir ? 3 points à anticiper

1. Anticiper le transfert

Ne lancez pas un transfert si vous avez besoin de votre argent dans les 3 mois 🗓️. Évitez aussi les périodes où vous voulez investir une somme importante : le plan sera bloqué.

2. PEA de moins d’un an : clôturer peut être plus rapide

Si votre PEA a moins d’un an, son antériorité vaut peu 🔁. Le clôturer puis en ouvrir un nouveau chez la banque de votre choix peut faire gagner des semaines. Attention : une clôture avant 5 ans entraîne 31,4 % de prélèvements sur les gains (12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux). Faites-le surtout si vos plus-values sont faibles.

3. Garder son rythme de DCA pendant le transfert

Si vous investissez chaque mois, versez sur une assurance-vie en attendant 🛟. Vous gardez l’habitude d’investir, puis vous reprenez vos versements sur le PEA à l’arrivée. Pour choisir un contrat, consultez notre comparatif des assurances-vie.

Pour qui transférer son PEA (et pour qui ce n’est pas utile)

✅ Pour qui le transfert vaut le coup

PEA en banque traditionnelle avec des droits de garde ou des frais de courtage élevés.
Choix d’ETF limité chez votre banque actuelle.
PEA de plus de 5 ans : l’antériorité fiscale mérite d’être conservée.
Envie de regrouper vos comptes dans une seule banque, comme je l’ai fait chez Fortuneo.

❌ Pour qui ce n’est pas utile

Frais déjà bas chez votre courtier actuel : le gain ne justifie pas des semaines de blocage.
Besoin de l’argent à court terme : le plan est gelé pendant le transfert.
PEA très récent avec peu de gains : clôturer et rouvrir peut aller plus vite.

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Notre avis sur le transfert de PEA

Transférer son PEA est simple, peu coûteux et sans perte d’antériorité : l’ancienneté est conservée et les frais sont plafonnés à 150 €, souvent remboursés. Le vrai coût, c’est le temps : 11 semaines de blocage dans mon cas. Anticipez, vérifiez la date d’ouverture fiscale à l’arrivée, et gardez votre rythme d’investissement ailleurs pendant l’attente. 🧭 Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir en bourse comporte un risque de perte en capital. Cet article partage une expérience personnelle et ne constitue pas un conseil en investissement.

❓ FAQ transfert de PEA

Non, l’antériorité est conservée. Le transfert n’est pas une clôture : la date d’ouverture fiscale suit le plan. Mon PEA ouvert le 03/07/2020 chez BoursoBank affiche toujours cette date chez Fortuneo.

Au maximum 15 € par ligne cotée et 150 € au total, depuis le 1er juillet 2020. Beaucoup de banques remboursent ces frais à l’arrivée, sous conditions.

Aucun délai légal n’existe. Comptez en général 1 à 3 mois. Mon transfert de BoursoBank vers Fortuneo a pris 11 semaines, du 16 janvier au 3 avril 2026.

Non, le plan est bloqué jusqu’à la réception du bordereau fiscal par la nouvelle banque. Aucun ordre, versement ou retrait n’est possible.

Ce n’est pas obligatoire. Vendre évite les frais par ligne, mais vous restez hors du marché pendant tout le transfert. Les ventes à l’intérieur du PEA ne sont pas imposées.

Non, un seul PEA par personne, plus éventuellement un PEA-PME. C’est pour cela qu’on transfère son plan au lieu d’en ouvrir un second.

Oui, l’application Trade Republic affiche une option « Transfert d’un PEA existant » à côté de l’ouverture d’un nouveau plan. Vérifiez les conditions auprès de Trade Republic avant de lancer la demande. Les règles de frais et d’antériorité sont les mêmes que pour toute autre banque.

Contrôlez la date d’ouverture fiscale, le cumul des versements et le prix de revient de chaque ligne. Chez Fortuneo, ces informations se trouvent dans l’espace PEA, rubrique Fiscalité.

📚 Pour aller plus loin

Ronan Jaunatre

Fondateur InvestiMieux • DSCG (bac+5 comptabilité-finance) • Certifié AMF (2026) • Examen CIF et formation IAS validés

9 ans de contrôle financier chez Dubreuil. J’investis depuis 2018 (PEA, CTO, assurance-vie, crowdfunding, immobilier locatif) : plus de 100 000 € de patrimoine net.

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Avis Predissime 9 série 2 : de quoi parle-t-on ?

Les frais de Predissime 9 série 2 en chiffres

Notre avis sur Predissime 9 série 2 : points forts et points faibles

Le fonds en euros : quel rendement ?

Comment récupérer son argent sur Predissime 9 série 2 ?

En cas de décès : que se passe-t-il ?

Predissime 9 série 2 ou Oriance : ce qui change

Garder, arbitrer ou transformer : 5 vérifications avant de décider

Avis Predissime 9 série 2 : pour qui, et pour qui ce n’est pas

Garder Predissime 9 série 2 peut convenir si…

Ce n’est pas adapté si…

Verdict de l’avis Predissime 9 série 2 : un contrat à garder pour son ancienneté, pas à alimenter

FAQ

+Predissime 9 série 2 est-il encore commercialisé ?

+Predissime 9 série 2 est-il sûr ?

+Predissime 9 série 2 vaut-il le coup ?

+Comment récupérer son argent sur Predissime 9 série 2 ?

+Peut-on résilier Predissime 9 série 2 ?

+Que devient Predissime 9 série 2 en cas de décès ?

+Peut-on transférer Predissime 9 série 2 vers un autre contrat ?

+Predissime 9 série 2 : quels frais sur versement ?

Avis SCPI Iroko Zen 2026 : rendement, frais et liquidité en clair

La SCPI Iroko Zen en 30 secondes

Iroko Zen : c’est quoi exactement ?

Une SCPI à capital variable : ce que ça change

Rendement : 7 % versés, 5,5 % visés

L’objectif abaissé à 5,5 % en avril 2026

Les frais d’Iroko Zen : 0 % à l’entrée, mais pas gratuit

Liquidité : peut-on revendre ses parts Iroko Zen ?

Le prix de part est-il cher ?

La solidité de la SCPI en 5 chiffres

Fiscalité d’Iroko Zen en 2026

Comment acheter Iroko Zen : en direct ou en assurance-vie

En direct : 5 000 € minimum

En assurance-vie : fermée chez Spirica, ouverte ailleurs

Iroko Zen, Remake Live ou Iroko Atlas ?

Pour qui ? Pour qui ce n’est pas ?

👍 Iroko Zen peut convenir si…

👎 Ce n’est pas pour vous si…

Les 5 points de vigilance avant d’investir

Verdict : que vaut la SCPI Iroko Zen en 2026 ?

FAQ

+Iroko Zen est-elle une bonne SCPI ?

+Quel est le rendement d’Iroko Zen en 2026 ?

+Quels sont les frais d’Iroko Zen ?

+Combien coûte une part d’Iroko Zen ?

+Peut-on revendre ses parts Iroko Zen, et en combien de temps ?

+Iroko Zen ou Remake Live ?

+Quelle assurance-vie propose Iroko Zen ?

+Iroko Zen ou Iroko Atlas ?

Challenge 100 €/mois — bilan mois 11 : 3 338 € (nov. 2026)

📊 Bilan chiffré — 3 338 € au 1er novembre 2026

🛑 Parrainage : le plafond Fortuneo est atteint

️ Baisse des dépenses : +20 €, pile l’objectif

💶 Les rentes : Tokimo, Enky et LDDS

📈 PEA : 3 parts de plus et un ordre à −10 %

₿ Le plan B : un premier achat de Bitcoin

🎯 Objectifs mois 12 — cap sur 3 572 €

🛍️ Le défi revente : 100 € à investir

💪 Si vous êtes salarié : négocier son salaire

SCPI en assurance-vie : quels contrats, quelles SCPI en 2026 ?

SCPI en assurance-vie : la réponse en 30 secondes

Les 5 contrats d’assurance-vie pour investir en SCPI en 2026

Linxea Spirit 2 : le plus grand choix, avec 50 % maximum par versement

Où vont les loyers dans Linxea Spirit 2 ?

Quelles SCPI choisir dans Linxea Spirit 2 en 2026 ?

Louve Infinity : 7 SCPI et un fonds en euros à 4,10 %

Placement-direct Patrimoine : des SCPI sans frais d’entrée

Linxea Zen et Lucya CNP : deux alternatives

SCPI en direct ou en assurance-vie : le vrai calcul

Exemple chiffré : 10 000 € qui distribuent 5 %

Les 5 pièges des SCPI en assurance-vie

Pour qui, et pour qui ce n’est pas

Verdict : quel contrat pour vos SCPI ?

FAQ

+Peut-on mettre 100 % de son assurance-vie en SCPI ?

+Iroko Zen est-elle disponible en assurance-vie ?

+Les loyers d’une SCPI en assurance-vie sont-ils imposés ?