Qui évalue les produits ?
InvestiMieux est créé et animé par Ronan Jaunatre, titulaire d’un DSCG (bac+5 en finance et comptabilité), certifié AMF 2026 et en cours d’habilitation CIF (Conseiller en Investissements Financiers). Investisseur depuis 2018, avec plus de 50 000 € investis personnellement sur PEA, ETF, assurance-vie, SCPI et crowdfunding immobilier.
Ce site a un objectif unique : vous aider à prendre de meilleures décisions d’investissement grâce à des informations claires, vérifiées et honnêtes.
Notre approche : scores pondérés par profil
Les produits financiers ne méritent pas un classement unique : un PEA excellent pour un débutant avec 2 000 € peut être un mauvais choix pour un portefeuille de 50 000 €. Pour chaque catégorie, les scores sont calculés selon 3 profils d’investisseur aux priorités différentes :
| Catégorie | Profil 1 | Profil 2 | Profil 3 |
|---|---|---|---|
| PEA | Petit (< 5 000 €) | Passif | Gros (> 20 000 €) |
| PER | 🌱 Jeune actif | 🔒 Sécurité | 🛡 Passif |
| Crowdfunding immo | 📈 Rendement | 🌱 Débutant | 💰 Passif / cashflow |
Les critères sont adaptés à chaque catégorie (le rendement du fonds euro est central pour un PER, sans objet pour un PEA). Chaque critère est noté une seule fois par produit ; ce qui change selon le profil, c’est le poids accordé à chaque critère dans le score final sur 100. Les grilles détaillées sont disponibles ci-dessous.
Dans tous les cas, l’analyse s’appuie sur les mêmes axes d’investigation :
- Les frais — frais d’entrée, de gestion, de sortie, spreads, commissions sur ordres. C’est souvent l’élément le plus déterminant sur le long terme.
- La performance — rendement des fonds euros, performances des ETF disponibles, track record sur 5 ans quand il existe.
- La sécurité et la solidité — taille et historique de la société, agrément ACPR/AMF, supervision prudentielle. Un prestataire récent sans agrément solide est pénalisé.
- Les avis utilisateurs réels — note Trustpilot, lecture des commentaires positifs ET négatifs pour identifier les problèmes récurrents.
- Les avantages concurrentiels — ce que le produit fait mieux que ses concurrents directs : univers d’investissement, fiscalité, interface, offre de bienvenue.
- Le service client — réactivité, disponibilité (téléphone, chat, email). Certains prestataires sont contactés par email avant publication pour obtenir des précisions.
Grille PEA
Débutant ou faibles encours. Priorité : accessibilité (pas de minimum élevé, pas de frais d’inactivité) et frais réduits sur de petits montants.
Veut investir sans y consacrer plus d’une heure par mois. Priorité : ergonomie de l’application et possibilité de gestion déléguée.
Volume élevé, investi depuis plusieurs années. Priorité : optimisation maximale des frais et catalogue le plus large possible.
| Critère | Petit | Passif | Gros |
|---|---|---|---|
| Frais de courtage / gestion | 20 % | 10 % | 35 % |
| Catalogue / univers d’investissement | 10 % | 10 % | 25 % |
| Ergonomie & interface | 20 % | 30 % | 10 % |
| Accessibilité (dépôt min., inactivité) | 30 % | 15 % | 5 % |
| Gestion pilotée / délégation | 5 % | 25 % | 5 % |
| Service client | 5 % | 5 % | 15 % |
| Offre de bienvenue / bonus | 10 % | 5 % | 5 % |
| Total | 100 % | 100 % | 100 % |
Voir le comparatif complet des PEA pour les scores détaillés et classements par profil.
Grille Crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier a ses propres enjeux : rendement brut élevé mais risque de défaut réel, capital souvent immobilisé 12–24 mois, liquidité variable selon les plateformes. Les 3 profils correspondent à 3 objectifs distincts :
Investisseur averti, budget 500 €+, accepte d’immobiliser du capital 12–24 mois. Priorité : rendement espéré net = taux brut × (1 − taux défaut). Tokimo remporte ce profil avec ~10,15 % net estimé.
Premier investissement crowdfunding, budget ≤ 500 €. Priorité : ticket minimum faible et fiabilité de la plateforme. Bricks (10 €) et La Première Brique (1 €) dominent ce profil.
Veut des revenus chaque mois sans attendre la fin du projet. Priorité : fréquence de remboursement (mensuel > trimestriel > in fine) et fiabilité. Bricks (loyers mensuels + marché secondaire) est référence.
| Critère | Rendement | Débutant | Passif |
|---|---|---|---|
| 📈 Rendement espéré net de risque | 50 % | 10 % | 20 % |
| 🛡 Fiabilité & sécurité | 10 % | 25 % | 30 % |
| 📜 Réglementation & solidité | 15 % | 15 % | 15 % |
| 🏛 Track record | 15 % | 10 % | 10 % |
| 🎫 Accessibilité (ticket minimum) | 5 % | 30 % | — |
| 💵 Cashflow & liquidité | — | — | 15 % |
| 🎁 Parrainage InvestiMieux | 5 % | 10 % | 10 % |
| Total | 100 % | 100 % | 100 % |
Détail de chaque critère :
- Rendement espéré net de risque — Taux annualisé brut × (1 − taux de défaut/incident). Le rendement brut seul est trompeur : une plateforme à 12 % avec 20 % de défaut livre moins qu’une plateforme à 10 % avec 1 % de défaut.
- Fiabilité & sécurité — Taux de projets en retard ou en procédure collective, présence de garanties (hypothèque de 1er rang, caution), historique de remboursements effectifs.
- Réglementation & solidité — Agrément PSFP européen (AMF ou équivalent) > CIP national. Solidité financière de la plateforme (actionnariat, levées de fonds, résultat net).
- Track record — Année de création, volume total financé, nombre de projets menés à terme avec succès. Une plateforme fondée en 2015 a survécu à plusieurs cycles immo ; une fondée en 2023 ne l’a pas encore prouvé.
- Accessibilité (ticket minimum) — Montant minimum par projet. 1 € = note maximale, 1 000 € = note très basse. Critère dominant pour le profil Débutant.
- Cashflow & liquidité — Fréquence de remboursement (mensuel > trimestriel > in fine) et existence d’un marché secondaire. Critère dominant pour le profil Passif.
- Parrainage InvestiMieux — Valeur du code ou lien de parrainage exclusif InvestiMieux (% sur l’investissement ou bonus fixe). Récompense les plateformes qui offrent un vrai avantage à nos lecteurs.
Voir le comparatif complet des plateformes de crowdfunding pour les scores détaillés et classements par profil.
Grille PER individuel
Le PER (Plan d’Épargne Retraite) combine des logiques différentes du PEA ou de l’assurance-vie : les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite (sauf cas de sortie anticipée), la gestion pilotée avec désensibilisation automatique peut être centrale pour certains profils, et la qualité du fonds euro compte beaucoup pour les profils prudents. Les 3 profils correspondent à 3 logiques d’épargne retaite distinctes :
Verse régulièrement, veut maximiser son capital sur le long terme. Priorité : frais totaux minimisés et large catalogue d’UC / ETF pour diversifier librement. La gestion pilotée l’intéresse peu — il pilote lui-même.
Vise la sécurisation progressive du capital avec une part dominante de fonds en euros. Priorité : performance du fonds euro et solidité de l’assureur. Les supports UC restent secondaires.
Veut ouvrir son PER et ne plus y penser : la désensibilisation automatique et la gestion déléguée sont indispensables. Priorité : qualité de la gestion pilotée et frais tout-compris. Yomoni domine ce profil.
| Critère | 🌱 Jeune | 🔒 Sécu. | 🛡 Passif |
|---|---|---|---|
| Frais totaux (versement + gestion + UC) | 35 % | 25 % | 20 % |
| Catalogue UC / ETF | 25 % | 15 % | 5 % |
| Performance fonds euro | 5 % | 30 % | 10 % |
| Qualité gestion pilotée | 5 % | 5 % | 40 % |
| Ergonomie & interface | 15 % | 10 % | 10 % |
| Flexibilité sortie (rachats, rentes) | 10 % | 10 % | 5 % |
| Parrainage InvestiMieux | 5 % | 5 % | 10 % |
| Total | 100 % | 100 % | 100 % |
Détail de chaque critère :
- Frais totaux — Cumul frais versement (0 % sur tous les contrats analysés, sauf Yomoni) + frais de gestion annuels sur UC + frais de gestion du contrat. C’est le critère le plus discriminant sur 20–30 ans.
- Catalogue UC / ETF — Largeur de l’univers investissable : nombre d’ETF indiciels disponibles, présence de trackers MSCI World, Small Caps, Obligations, Immobilier. Un catalogue riche favorise la diversification DIY.
- Performance fonds euro — Taux net 2024 du fonds euro du contrat (ou fonds euro dedié PER). Comparé à la moyenne de marché (~2,4 % net 2024). Crucial pour le profil Sécurité.
- Qualité gestion pilotée — Disponibilité et performance d’un mandat de gestion avec désensibilisation automatique (réduction du risque au fil du temps). Critère dominant pour le profil Passif.
- Ergonomie & interface — Qualité de l’application, facilité de suivi des positions, lisibilité des frais et performances, accès aux documents (relevés, IFU).
- Flexibilité sortie — Options de rachat (capital, rente, rente certaine), délai de traitement des rachats, possibilité de sortie anticipée pour achat résidence principale. La sortie en rente est un critère clé pour un produit retraite.
- Parrainage InvestiMieux — Valeur du bonus ou de l’offre de bienvenue accessible via InvestiMieux (bonus en cash, mois de gestion offerts, 3 mois sans frais). Récompense les contrats offrant un vrai avantage à nos lecteurs.
Voir le comparatif complet des PER pour les scores détaillés et classements par profil.
Comment on teste les produits
Pour chaque produit analysé, la démarche est la même :
- Lecture du DIC (Document d’Information Clé) ou des conditions générales — pas uniquement le site marketing.
- Analyse complète du site — simulateurs, grille tarifaire, mentions légales.
- Lecture des avis Trustpilot — tri par note basse pour identifier les vrais points de friction.
- Contact direct du service client quand une information est floue ou absente (par email ou chat).
- Investissement réel et/ou vidéo pour les produits où c’est possible : ouverture d’un vrai compte, dépôt de fonds, suivi dans le temps. C’est le cas notamment pour Fortuneo PEA, Tokimo, Enky Invest, Bricks, Linxea Spirit 2, Goodvest. Pour les produits non encore investis en direct, la démarche est identique — simplement sans le justificatif photographique. L’objectif long terme est de tester personnellement chaque produit recommandé.
Notre politique d’affiliation
Certains produits présentés sur InvestiMieux font l’objet d’un partenariat d’affiliation : si vous ouvrez un compte via notre lien ou notre code, nous percevons une commission de la part du prestataire, sans coût supplémentaire pour vous.
Trois règles non négociables :
- Tous les produits présentés ne sont pas affiliés — certains sont analysés uniquement pour leur intérêt éditorial.
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Mise à jour du contenu
Les offres, taux et conditions évoluent fréquemment. Chaque article affiche sa date de dernière mise à jour. Nous vérifions et actualisons régulièrement les informations, notamment les taux des fonds euros, les grilles tarifaires et les offres de parrainage.
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