📋 Compte à terme 2026 — l’essentiel
- Qu’est-ce que c’est ? Un placement bancaire à taux fixe garanti sur une durée choisie — zéro risque, capital protégé par le FGDR
- Meilleur taux court terme : Distingo Bank jusqu’à 2,50 % (dès 1 000 €)
- Meilleur taux long terme : Placement-direct.fr / Swaive jusqu’à 3,00 % (5 ans)
- Meilleur si tu as déjà BoursoBank : CAT BoursoBank, sans friction, 1,80 % à 1,90 %
- Piège à éviter : retrait anticipé = zéro intérêt dans la plupart des établissements
- Fiscalité : intérêts soumis au PFU de 31,4 % (flat tax 2026)
Quel est le meilleur compte à terme 2026 ? Depuis la montée des taux, le CAT est redevenu un placement incontournable pour sécuriser une épargne sans risque sur une durée fixe. Taux garanti, capital protégé par le FGDR, zéro volatilité — c’est le placement idéal si tu n’as pas besoin de ton argent pendant 6 à 24 mois. Mais les offres varient considérablement selon les établissements : de 1,80 % à plus de 3,00 %. Ce comparatif passe en revue les meilleures offres de compte à terme 2026 pour t’aider à choisir.
Quel est le meilleur compte à terme en 2026 ?
| Banque | Taux | Durées | Minimum | Affilié |
|---|---|---|---|---|
| Swaive Meilleur taux global |
2,05 % → 3,00 % | 6 mois — 5 ans | 10 000 € | — |
| Placement-direct.fr Référence long terme |
2,19 % → 3,00 % | 1 an — 5 ans | 10 000 € | — |
| Klarna Bank Accessible dès 1 € |
2,90 % | 48 mois | 1 € | — |
| Distingo Bank Meilleur < 10 000 € |
2,30 % → 2,50 % | 10 — 36 mois | 1 000 € | — |
| BoursoBank ⭐ Si déjà client BoursoBank |
1,80 % → 1,90 % | 6 ou 12 mois | 5 000 € | Oui ✅ |
Taux bruts au 20 mai 2026 — vérifie avant d’ouvrir, ils évoluent régulièrement
Analyse détaillée des meilleures offres
Swaive — meilleur taux global (jusqu’à 3,00 %)
- Taux : 2,05 % (6 mois) — 2,40 % (12 mois) — 3,00 % (5 ans)
- Minimum : 10 000 € — Plafond : illimité
- Retrait anticipé : possible avec réduction du taux (conditions à vérifier)
- FGDR : capital garanti jusqu’à 100 000 €
- Idéal pour : placer > 10 000 € sur 1 à 5 ans avec le meilleur rendement du marché
Placement-direct.fr — référence long terme
- Taux : 2,19 % (1 an) — 2,49 % (2 ans) — 2,66 % (3 ans) — 3,00 % (5 ans)
- Minimum : 10 000 € — Plafond : 10 M€
- Retrait anticipé : intérêts minorés (conditions selon durée)
- FGDR : capital garanti jusqu’à 100 000 €
- Idéal pour : un projet à 2–5 ans (travaux, apport immobilier, retraite) avec grosse épargne
Distingo Bank — meilleur pour les petits montants
- Taux : 2,30 % (10 mois) — 2,40 % (24 mois) — 2,50 % (36 mois)
- Minimum : 1 000 € seulement — Plafond : 100 000 €
- Condition : nécessite l’ouverture d’un Livret Distingo (gratuit)
- Retrait anticipé : capital récupéré mais intérêts perdus
- Idéal pour : placer entre 1 000 et 10 000 € sans vouloir ouvrir un compte bancaire
BoursoBank — le plus pratique si tu es déjà client
Le CAT BoursoBank n’est pas le plus agressif sur les taux (1,80 % à 1,90 %), mais il a un avantage décisif : si tu as déjà un compte BoursoBank, tu ouvres ton CAT en 3 clics depuis ton espace client, sans justificatif supplémentaire, sans nouveau compte à gérer. À l’échéance, le capital revient automatiquement sur ton Livret Bourso+ ou ton compte courant.
- Taux : 1,80 % (6 mois) — 1,90 % (12 mois)
- Minimum : 5 000 € — Jusqu’à 6 CAT simultanés
- Retrait anticipé : zéro intérêt versé — tu récupères uniquement ton capital
- FGDR : capital garanti jusqu’à 100 000 €
- Idéal pour : les clients BoursoBank qui veulent placer simplement sans ouvrir un nouveau compte
BoursoBank — CAT
Idéal pour : clients BoursoBank existants
Ouvre ton CAT en 3 clics depuis ton espace BoursoBank — sans nouveau compte à gérer. 6 ou 12 mois, taux garanti, capital automatiquement restitué à l’échéance.
🎁 Jusqu’à 130€ offerts à l’ouverture
Comment fonctionne un compte à terme ?
Le principe est simple : tu déposes une somme d’argent pour une durée fixe (6 mois, 1 an, 2 ans…) en échange d’un taux d’intérêt garanti à l’avance. À l’échéance, tu récupères ton capital + les intérêts. Aucune surprise, aucune volatilité.
Exemple concret — 10 000 € placés 12 mois
- Taux Placement-direct.fr à 12 mois : 2,19 %
- Intérêts bruts : 219 €
- PFU 31,4 % : −68,77 €
- Intérêts nets (à percevoir) : ~150 €
- Capital récupéré à l’échéance : 10 150 € nets
Ce qu’il faut absolument retenir : dans la quasi-totalité des CAT, un retrait avant l’échéance = zéro intérêt. Tu récupères ton capital mais pas un centime de rendement. Place uniquement une somme dont tu n’auras pas besoin avant la date choisie.
Fiscalité du compte à terme en 2026
⚠ Fiscalité 2026 — ce qui a changé
Les intérêts d’un compte à terme sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 31,4 % depuis 2026 (contre 30 % précédemment). Ce taux comprend : 12,8 % d’imposition sur le revenu + 18,6 % de prélèvements sociaux. Si ton taux marginal d’imposition est inférieur à 11 %, tu peux opter pour le barème progressif — à vérifier avec un expert.
Contrairement au Livret A, au LDDS ou au LEP qui sont totalement exonérés d’impôt, le CAT est un produit fiscalisé. Les taux affichés dans ce comparatif sont des taux bruts. Pour obtenir ton rendement net, applique un coefficient de 0,686 au taux brut (ex. : 3,00 % brut = 2,06 % net).
Comment choisir son compte à terme ?
- Tu as moins de 10 000 € à placer → Distingo Bank (dès 1 000 €, bon taux)
- Tu as plus de 10 000 € et veux le meilleur taux → Swaive ou Placement-direct.fr (jusqu’à 3,00 %)
- Tu es déjà client BoursoBank → CAT BoursoBank (zéro friction, tout intégré)
- Tu veux le minimum d’engagement → Klarna Bank (dès 1 €, 2,90 % sur 48 mois)
- Tu veux échelonner → ouvre plusieurs CAT avec des échéances décalées (ex. : BoursoBank autorise 6 CAT simultanés)
❓ FAQ — compte à terme 2026
Non. Le capital est garanti à 100 % par le FGDR jusqu’à 100 000 € par établissement. C’est le placement le plus sécurisé qui existe après les livrets réglementés. Contrairement à une action ou un fonds, le CAT ne peut pas perdre de valeur.
Dans la plupart des établissements (dont BoursoBank), un retrait anticipé = perte totale des intérêts. Tu récupères uniquement ton capital de départ. Certains acteurs (Distingo, Placement-direct.fr) appliquent une minoration du taux plutôt qu’une perte totale — vérifie les conditions générales avant d’ouvrir.
Non, c’est précisément l’avantage du compte à terme : le taux est fixé à l’ouverture pour toute la durée. Même si la BCE baisse ses taux après (comme c’est la tendance en 2026), tu continues à toucher le taux négocié au moment de la souscription.
Pour un horizon court (< 2 ans), le CAT est généralement plus intéressant : tu connaîs ton taux exact à l’avance. L’assurance-vie en fonds euros offre 3 % à 4,5 % en 2026 mais le taux peut varier et les conditions de retrait sont plus contraintes. Pour un horizon > 8 ans, l’assurance-vie gagne grâce à sa fiscalité avantageuse après 8 ans.
La banque prélève automatiquement le PFU de 31,4 % (flat tax) à la source au moment du versement des intérêts — tu n’as rien à faire. Les intérêts apparaissent pré-remplis dans ta déclaration de revenus (case 2TR). Si ton taux marginal d’imposition est inférieur à 11 %, tu peux opter pour le barème progressif à la déclaration pour payer moins.
Oui, et c’est même la stratégie recommandée. En ouvrant plusieurs CAT avec des échéances décalées (ex. : un à 6 mois, un à 12 mois, un à 24 mois), tu crées une ladder (= escalier) d’épargne qui te donne de la liquidité régulière tout en profitant des meilleurs taux. BoursoBank autorise jusqu’à 6 CAT simultanés, Distingo jusqu’à plusieurs, sans limite explicite.
BoursoBank
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