Challenge 100 €/mois — bilan mois 11 : 3 338 € (nov. 2026)

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Onze mois. 1 100 € versés de ma poche, 100 € par mois, sans en sauter un seul. L’objectif fixé le mois dernier était de 3 339 € au 1er novembre 2026. Résultat : 3 338 € au compteur, soit moins d’un euro d’écart. 🎯

Ce mois-ci, ma meilleure source de revenus s’est arrêtée : le parrainage Fortuneo, plafonné à 10 filleuls par an, est bloqué jusqu’en janvier. Le marché a compensé l’écart. J’ai aussi ajouté une nouvelle poche au challenge : un petit achat de Bitcoin, encadré par trois règles.

Voici le détail, ligne par ligne, du challenge 100 € par mois, après le bilan du mois 10.

📊 Bilan chiffré — 3 338 € au 1er novembre 2026

Chiffres arrondis à l’euro (la somme des lignes donne 3 339 €) ; le total exact du fichier de suivi est de 3 338,33 € pour un objectif de 3 338,75 €. Le calculateur de la page du challenge est en direct : il bouge avec la bourse, donc il a déjà légèrement baissé depuis le 1er novembre.

🛑 Parrainage : le plafond Fortuneo est atteint

Fortuneo limite le parrainage à 10 filleuls par an. Ce mois-ci, j’ai atteint le dixième : il m’a rapporté 80 €. Trois autres personnes ont ensuite utilisé mon code, et je n’ai rien touché pour elles : le compteur est bloqué. Sur l’année, Fortuneo m’aura rapporté 1 040 € de primes de parrainage, et plus rien avant janvier.

Cela ne change rien pour vous. Ces trois personnes ont bien reçu leur prime à l’ouverture, et vous la recevez aussi avec le code affiché ci-dessous : c’est celui d’un proche, la prime filleul est identique. Seul le challenge ne touche plus rien d’ici janvier.

Tokimo : 28 €. Après les 494 € du mois dernier, c’est un retour au calme, mais ce parrainage en cascade ne tombe pas tous les mois. Total du mois : 108 € pour 120 € visés, soit 12 € de moins que prévu. Merci à celles et ceux qui ont utilisé mes codes : vous étiez quatre, rien que chez Fortuneo.

Un rappel important : le crowdfunding immobilier comporte un risque de perte en capital et de retard de remboursement. Avant d’investir, lisez notre avis complet sur Tokimo.

✂️ Baisse des dépenses : +20 €, pile l’objectif

Pas de surprise. La carte Gold Fortuneo évite environ 10 € de frais bancaires par mois, et le cashback sur les courses rapporte environ 10 € de plus. Total cumulé depuis le début : 150 €, sans rien changer à mon mode de vie.

💶 Les rentes : Tokimo, Enky et LDDS

Tokimo : mon projet à Lyon a enfin démarré, à 12 % brut par an, et j’ai reçu mes premiers intérêts (environ 1 €).

Enky Invest : j’ai sorti 800 € de ma poche et j’en suis à 212 € de gains, soit plus de 26 %. Soyons honnêtes : l’essentiel vient des deux bonus de 100 €. La rente réelle est d’environ 7 % brut par an, soit 4 € par mois, sur de l’argent bloqué jusqu’à l’échéance, avec un risque de perte en capital. Le détail est dans notre avis Enky Invest ; le bonus actuel (100 € pour 900 € investis) est susceptible de changer.

LDDS : l’épargne d’opportunité a généré 2 € d’intérêts (1,70 % net, versement au 31 décembre : un gain latent). Elle a un rôle ce mois-ci : financer la poche Bitcoin, plus bas.

📈 PEA : 3 parts de plus et un ordre à −10 %

Comme chaque mois, j’achète l’ETF BNP Easy S&P 500 ACC sur mon PEA Fortuneo. Le marché étant au plus haut, j’ai acheté 3 parts à 34,405 € (environ 103 €), au lieu de viser 100 € pile.

La plus-value latente atteint 82 € au 1er novembre, pour 70 € visés. C’est un gain sur le papier : il peut redescendre si le marché recule (il avait déjà baissé à environ 74 € le jour du tournage). Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Point à surveiller : sur ce premier ordre du mois, l’écran affichait 0,35 % de frais (environ 36 centimes), alors que l’offre Starter est censée être à 0 € sous 500 €. Je demande une explication au support Fortuneo et je vous donnerai la réponse. Pensez à vérifier vos propres ordres.

J’ai aussi placé un ordre limite de 10 parts à 31 € (environ −10 % par rapport au cours, soit 310 €) pour profiter d’une baisse éventuelle. S’il se déclenche, ce sera un 2e ordre dans le mois, donc avec des frais de courtage ; s’il ne passe pas, les 310 € serviront au prochain versement. Tous ces chiffres sont dans mon fichier de suivi gratuit. 📊

₿ Le plan B : un premier achat de Bitcoin

Sans parrainage Fortuneo jusqu’en janvier, j’ajoute une nouvelle poche au challenge. Pas parce que je sais où va le Bitcoin : personne ne le sait, et il a déjà perdu plus de 70 % en un an, plusieurs fois. Je le fais pour avoir une petite poche qui bouge différemment des actions, et pour vous montrer ce que cela donne mois après mois. Ce n’est pas une recommandation d’investissement.

Le support : pas de plateforme crypto, mais un produit côté en bourse sur mon compte-titres XTB, l’ETN Bitwise Core Bitcoin, adossé à de vrais bitcoins et coté en euros. Attention : un ETN n’est pas un ETF, c’est une dette de l’émetteur. Si l’émetteur fait faillite, on peut perdre de l’argent même si le Bitcoin monte. Il n’est pas éligible au PEA : les gains seront taxables au PFU de 31,4 % sur le compte-titres.

Mes 3 règles pour limiter la casse :

1. 50 € par mois, pas plus
2. Un filet à −10 % : un ordre d’achat 10 % sous le prix, qui remplace l’achat du mois suivant s’il se déclenche (jamais plus de 100 € sur deux mois)
3. Jamais plus de 10 % du patrimoine du challenge en Bitcoin

Ces 50 € ne sortent pas de ma poche : ils viennent du LDDS d’opportunité, l’argent des parrainages, c’est exactement pour cela que je l’avais mis de côté.

L’achat, en direct : 7 parts de l’ETN à 6,924 € (environ 48 €), puis un ordre limite à 6,20 € (environ −10 %). Je l’ai noté aussitôt dans le fichier de suivi. Objectif du mois prochain : 0 € de gain ou de perte, on démarre. ⚠️ Le Bitcoin comporte un risque de perte totale.

🎯 Objectifs mois 12 — cap sur 3 572 €

Pour le 1er décembre 2026, l’objectif est de 3 572 €, soit +233 € par rapport au total arrondi des lignes (3 339 €) :

• Versement mensuel : +100 € (1 200 € versés au total, un an pile)
• Revenus : +120 € — 100 € de revente d’objets + environ 20 € de parrainage Tokimo
• Baisse des dépenses : +20 € (cashback + carte Gold)
• Rentes : Enky +4 €, Tokimo +1 €, LDDS +0 € (intérêts versés en fin d’année)
• PEA : plus-value visée à 70 €, soit 12 € sous le niveau actuel, par prudence
• Bitcoin : 0 € de gain ou de perte attendu, on démarre

🛍️ Le défi revente : 100 € à investir

Sans le parrainage Fortuneo, il faut une nouvelle source de revenus. Mon défi : vendre des objets dont je ne me sers plus et investir 100 €. Vêtements sur Vinted, livres ou jeux vidéo (en scannant le code-barres, on a un prix tout de suite), vieux téléphone ou console sur Leboncoin : avant Noël, c’est le bon moment pour vendre. Vendre ses affaires d’occasion n’est pas imposable, mais les plateformes transmettent vos ventes au fisc au-delà de 30 ventes ou 2 000 € par an. Je vous montrerai le résultat le mois prochain, et je vous invite à faire le défi avec moi.

💪 Si vous êtes salarié : négocier son salaire

C’est un levier que je ne peux pas utiliser, puisque je suis à mon compte. Pourtant, 100 € de plus par mois, ce sont 100 € à investir toute l’année et toutes les années suivantes : aucune revente ne fait cela. Même face à un refus, vous avez planté une graine : votre manager sait que le sujet existe.

Le bilan du mois 12, un an de challenge, sortira en vidéo sur la chaîne — abonnez-vous pour ne pas rater l’épisode.

❓ Questions fréquentes — Mois 11

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte un risque de perte en capital ; le Bitcoin peut perdre toute sa valeur et un ETN expose au risque de défaut de son émetteur. Cet article partage une expérience personnelle, à titre informatif, et ne constitue pas un conseil en investissement.