L’essentiel à retenir 💡 : Ce contrat se distingue par des frais de gestion de 0,50 % sur les unités de compte et l’accès à 5 SCPI sans frais d’entrée (plus 2 SCI), sans plafond annoncé sur la part en SCPI.
Il peut convenir pour loger de l’immobilier dans une assurance-vie, à côté d’un fonds en euros qui a servi de 2,80 % à 4,70 % en 2025 selon la part d’unités de compte. Capital non garanti sur les SCPI et les UC.
Idéal pour : investir en SCPI sans frais d’entrée au sein d’une assurance-vie
⭐⭐⭐⭐ 4,5/5
Frais de gestion de 0,50 % sur les unités de compte et accès à 5 SCPI sans frais d’entrée, sans plafond annoncé sur la part en SCPI. Gestion 100 % en ligne.
Lien partenaire : nous pouvons être rémunérés si vous ouvrez un contrat, sans frais pour vous.
Découvrir Placement-direct Patrimoine 👉Saviez-vous qu’il est possible d’investir dans des SCPI sans frais d’entrée au sein d’une assurance-vie ?
Notre avis Placement-direct Patrimoine détaille ce contrat aux frais de gestion de 0,50 % sur les unités de compte, ses SCPI et ses limites.
Nous avons analysé cette offre de l’assureur Garance pour voir à quels profils elle peut convenir en 2026. 🚀
Mise à jour le 27 octobre 2026 par Ronan JAUNATRE
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PEA · ETF · Assurance-vie · Livrets · SCPI — 16 onglets
Télécharger mon fichier de suivi →Résumé de notre avis sur Placement-direct Patrimoine ⭐4,5/5
Ce contrat, assuré par Garance et distribué par Placement-direct, se démarque sur un point : des SCPI sans frais d’entrée dans une assurance-vie. 🚀
Notre avis est positif, avec des réserves : c’est un bon choix pour un épargnant autonome qui veut de l’immobilier et des ETF dans la même enveloppe. 🎯
Les points forts : des frais de gestion de 0,50 % sur les unités de compte et 5 SCPI sans frais d’entrée. 💎
Le contrat s’ouvre dès 500 euros, ou 50 € par mois en versements programmés. 💸
Ses frais sont inférieurs à ceux de la plupart des contrats bancaires classiques.
Nous attribuons la note de 4,5/5. Le point manquant vient de la jeunesse du contrat et d’un choix d’unités de compte plus restreint. 🛡️
Attention, les unités de compte et les SCPI présentent un risque de perte en capital, et une SCPI peut être longue à revendre. ⚠️
Tarifs de Placement-direct Patrimoine
Passons aux frais du contrat, qui pèsent directement sur votre rendement net. 💸
Les différents modèles et frais du contrat
Les frais de gestion s’élèvent à 0,50 % par an sur les unités de compte. Pour le fonds en euros, comptez 0,60 %. Bonne nouvelle : il n’y a aucun frais d’entrée. 🚀
Les arbitrages réalisés en ligne ainsi que tous vos versements sont totalement gratuits. C’est un avantage majeur pour piloter votre épargne sans grignoter votre capital. 💳
- Frais d’entrée : 0%
- Frais de versement : 0%
- Frais d’arbitrage en ligne : 0%
- Frais de gestion UC : 0,50%
Si vous optez pour la gestion pilotée, prévoyez un surcoût annuel de 0,25 %. Cela correspond à la majoration des frais de gestion pilotée pour déléguer vos décisions. 🧠
Notez que les frais de versement de rentes s’élèvent à 3,00 %. C’est un point à anticiper pour la sortie. 🏁
L’investissement en ETF est particulièrement avantageux ici. En effet, il n’y a aucun surcoût de transaction lors de l’achat ou de la vente de ces supports. 📈
Globalement, la structure de frais est compétitive pour un contrat en ligne. 🏆
Des frais bas améliorent votre rendement net chaque année, sans rien garantir sur la performance des supports. 💰
Notre avis sur le prix de Placement-direct Patrimoine
Face aux contrats bancaires classiques, l’écart de frais est net. Avec 0,50 % de frais de gestion sur les UC, la différence de performance s’accumule sur 10 ou 20 ans. 🏦
Il se situe au niveau des courtiers en ligne comme Linxea. C’est une bonne base pour réduire ses dépenses mensuelles en supprimant les frais inutiles. 📉
L’accès à des SCPI sans frais d’entrée est rare en assurance-vie : ailleurs, ces frais atteignent souvent 8 % à 12 % du montant investi. En contrepartie, ces SCPI appliquent des frais de sortie anticipée si vous revendez avant 3 ou 6 ans, selon la SCPI. 🏠
Nous restons prudents sur la gestion pilotée. Ce surplus de 0,25 % doit être justifié par une performance qui bat réellement le marché. ⚖️
En résumé, le rapport qualité/prix est très bon pour un épargnant autonome. ✨
Certes, le prix ne fait pas tout dans un contrat. Mais ici, la faiblesse des frais aide. ✅
Là où le contrat se démarque vraiment, c’est sur l’immobilier :
👉 investir en SCPI sans frais d’entrée et sans plafond annoncé est rare sur le marché.
0,50 % de frais sur les UC, 0 % sur les versements et arbitrages
Placement-direct Patrimoine : pour qui ?
Maintenant que les chiffres sont posés, voyons si votre profil matche avec cette offre. 🎯
Ce contrat s’adresse d’abord aux investisseurs autonomes qui traquent les frais bas pour améliorer leur rendement net. Avec un ticket d’entrée fixé à 500€, l’accès est vraiment simple pour débuter. 💸
Vous aimez la pierre ? C’est une option sans frais d’entrée pour investir en SCPI et diversifier votre patrimoine sans gestion directe. Les loyers sont ici reversés à 100%. 🏢
Les profils dits « bon père de famille » y trouveront aussi leur compte. Le fonds en euros de Garance garantit le capital (net des frais de gestion) et sert un rendement qui augmente avec la part d’UC : de 2,80 % à 4,70 % en 2025. 🛡️
Pour la gestion passive, le contrat propose une sélection d’ETF sans frais de transaction. Utilisez la méthode investissement DCA pour lisser vos points d’entrée sur les marchés financiers. 📈
Ce n’est pas pour vous si : vous voulez un très large choix de fonds et d’actions, vous pourriez avoir besoin de l’argent rapidement (une SCPI peut être longue à revendre et des frais de sortie anticipée s’appliquent avant 3 ou 6 ans), ou vous ne voulez prendre aucun risque sur votre capital. ⛔
Ceux qui anticipent l’avenir apprécieront les options de sortie. C’est un outil efficace pour organiser sa transmission ou préparer un complément de retraite. ⚱️
L’interface est 100% digitale, ce qui ravira les technophiles. On gère tout depuis son canapé, de la souscription aux arbitrages quotidiens, sans paperasse inutile. 📱
Bref, ce contrat réunit fonds en euros, ETF et SCPI dans une même enveloppe. ✨
Liste des fonctionnalités
Passons sous le capot pour analyser les moteurs de performance de ce contrat. 🛠️
Le fonds en euros et son mécanisme de bonification
Le contrat s’appuie sur le fonds en euros de l’assureur Garance. Ce support utilise un taux de participation aux excédents pour rémunérer les épargnants de manière attractive. 📈
Le rendement dépend de votre part d’unités de compte : en 2025, 2,80 % sous 40 % d’UC, 3,55 % entre 40 et 60 %, 4,70 % au-delà, nets de frais de gestion et avant prélèvements sociaux. Ces taux passés ne préjugent pas des taux futurs.
Le capital investi sur le fonds en euros est garanti, net des frais de gestion de 0,60 % par an. 🛡️
Contrepartie : pour obtenir le taux le plus élevé, il faut au moins 60 % d’unités de compte, donc accepter plus de risque. 🚀
Prenez le temps de bien lire les conditions de bonification. Les paliers d’unités de compte déterminent votre rémunération finale. 🧐
Une fois le socle sécurisé compris, regardons les supports plus dynamiques. ⏩
L’univers d’investissement : focus sur les SCPI et ETF
Le contrat propose 5 SCPI sans frais d’entrée : Iroko Atlas, Iroko Zen, Mistral Sélection, Eden et Remake Live, plus 2 SCI (Etxea Nova Life et Iroko Next).
Contrairement à la majorité des assurances-vie du marché :
👉 aucun plafond n’est annoncé sur la part en SCPI.
Vous pouvez en théorie investir tout votre contrat en SCPI, ce qui reste risqué : concentrer son épargne sur l’immobilier expose à une baisse du prix des parts et à une revente lente.
Dans beaucoup de contrats, la part en SCPI est plafonnée (50 % de chaque versement chez Linxea Spirit 2, par exemple). 🎯
À vérifier avant d’investir :
👉 les frais de sortie anticipée de chaque SCPI (avant 3 ou 6 ans selon la SCPI), indiqués dans sa notice ;
👉 la disponibilité de la SCPI : les plus demandées, comme Iroko Zen ou Remake Live, peuvent être fermées temporairement quand l’enveloppe de l’assureur est remplie.
Voici les supports immobiliers disponibles : 🏠
- SCPI disponibles : Iroko Atlas, Iroko Zen, Mistral Sélection, Eden, Remake Live (SCI : Etxea Nova Life, Iroko Next)
- 100% des loyers reversés au contrat
- Accessibles sans limite d’investissement, en euros ou en pourcentage
Nous apprécions la sélection d’ETF pour diversifier à moindre frais. Consultez notre guide sur les meilleurs ETF pour comprendre l’intérêt de ces trackers indiciels. 🌍
Point notable, il n’y a aucun frais de transaction sur ces supports. C’est un avantage rare qui préserve votre performance nette. 💸
| Support | Type | Frais d’entrée | Particularité |
|---|---|---|---|
| Iroko Zen | SCPI | 0% | 100 % des loyers reversés au contrat |
| Remake Live | SCPI | 0% | 100 % des loyers reversés au contrat |
| ETF MSCI World | Action internationale | 0% | 0,50% gestion |
| Fonds Euro Garance | Fonds Euros | 0% | Rendement bonifié |
| Actions internationales | Unités de compte | 0% | Diversification sectorielle |
Le choix des supports reste qualitatif. L’idée est d’avoir l’essentiel sans s’éparpiller. ✅
💡 Ce qui distingue ce contrat
✔ 0 % de frais d’entrée sur les SCPI (souvent 8 à 12 % ailleurs)
✔ Pas de plafond annoncé sur la part en SCPI
⚠️ Frais de sortie anticipée selon la SCPI (avant 3 ou 6 ans)
⚠️ Capital non garanti sur les SCPI et les unités de compte
👉 Peu de contrats offrent ces conditions.
5 SCPI sans frais d’entrée, ETF sans frais de transaction, dès 500 €
Les modes de gestion : libre, pilotée ou à horizon
La gestion libre s’adresse aux investisseurs qui souhaitent une autonomie totale. Vous choisissez vous-même vos fonds et vos arbitrages sans intervention. 🙋♂️
La gestion pilotée permet de déléguer la sélection à des experts. Comparez avec notre avis Mon Petit Placement pour évaluer les différentes offres du marché. 🤝
La gestion à horizon est idéale pour préparer la retraite sereinement. C’est une brique utile, comme nous l’expliquons pour le PER individuel et sa stratégie long terme. ⏳
Ce mode assure une sécurisation progressive vers le fonds euro. Plus l’échéance approche, moins vous êtes exposé aux risques de marché. 🔒
Côté tarifs, la gestion déléguée coûte 0,25% de plus par an. C’est le coût de la délégation à un gérant. 📊
Le bon choix dépend de votre temps disponible. Si vous n’aimez pas suivre les marchés, la gestion pilotée peut convenir. 💡
Sachez que rien n’est figé dans le temps. Vous pouvez changer de mode de gestion en cours de route sans frais. 🔄
Avis clients sur l’expérience Placement-direct
Qu’en disent ceux qui ont déjà ouvert un contrat ? Sur Trustpilot, Placement-direct affichait 4,5/5 sur 94 avis au 27 mars 2026. 📱
Une note globale ne dit pas tout : lisez des avis positifs et négatifs récents avant d’ouvrir un contrat, en particulier sur les délais de traitement. 🔎
Un point revient souvent chez les épargnants en SCPI : le délai de jouissance, c’est-à-dire l’attente avant les premiers loyers. ⏳
La grille de frais est publiée, mais tout n’est pas gratuit : frais de gestion annuels, frais propres à chaque SCPI et frais de sortie anticipée selon la SCPI. 💶
Avis final sur ce contrat d’assurance-vie
Pour finir, voici notre verdict sur cette offre « Patrimoine ».
Ce contrat est un bon choix pour un épargnant autonome qui veut des SCPI sans frais d’entrée, des ETF et un fonds en euros dans la même enveloppe. 🚀
Ce qui le distingue :
👉 5 SCPI sans frais d’entrée
👉 pas de plafond annoncé sur la part en SCPI
👉 des frais de 0,50 % sur les unités de compte
Ses limites : des frais de sortie anticipée sur certaines SCPI, des SCPI parfois fermées faute d’enveloppe, et un univers d’unités de compte moins vaste que chez certains concurrents. ⚖️
Pour comparer avec d’autres placements, consultez nos recommandations par profil. 💎
Ouvrir tôt une assurance-vie permet de prendre date sur la fiscalité : l’avantage fiscal commence après 8 ans de détention. 📅
Le versement initial est de 500 €, ou 50 € par mois en versements programmés. 📈
L’assureur Garance est une mutuelle d’épargne. Le capital investi en unités de compte et en SCPI n’est pas garanti, quelle que soit la solidité de l’assureur. 🛡️
Avec ses frais de gestion à 0,50 % et ses SCPI sans frais d’entrée, Placement-direct Patrimoine est une option sérieuse pour loger des SCPI en assurance-vie. 🚀
Avant d’ouvrir, vérifiez la disponibilité des SCPI et leurs frais de sortie anticipée. Le contrat s’ouvre dès 500 €. ✨
⚠️ Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte un risque de perte en capital. Cet article est à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement.
❓ FAQ
Ce contrat « Patrimoine » porte bien son nom mais reste très accessible. Vous pouvez prendre date et commencer à investir avec un versement initial de seulement 500 €. C’est un ticket d’entrée accessible pour un contrat qui inclut des SCPI. 🏦
Une fois le contrat ouvert, vous avez une grande souplesse pour l’alimenter. Les versements programmés sont possibles dès 50 € par mois, tout comme les versements libres ponctuels. C’est l’outil idéal pour mettre en place une stratégie d’épargne progressive sans se mettre la pression financièrement. 💸
C’est l’un des points forts du contrat : il donne accès à 5 SCPI sans frais d’entrée (Iroko Atlas, Iroko Zen, Mistral Sélection, Eden et Remake Live) et à 2 SCI. Sans frais de souscription, tout votre versement est investi, mais des frais de sortie anticipée s’appliquent si vous revendez avant 3 ou 6 ans selon la SCPI. 🏠
De plus, Placement-direct Patrimoine vous reverse 100% des loyers (dividendes) directement dans votre contrat. C’est un avantage majeur par rapport à certains assureurs qui conservent une partie des revenus. Attention toutefois, les SCPI restent un placement de long terme, idéalement 8 à 10 ans, pour amortir les frais de gestion internes aux supports. 📈
Absolument ! Si vous n’avez pas le temps ou l’envie de choisir vos supports vous-même en gestion libre, vous avez deux options. La gestion pilotée permet de confier votre capital à des pros qui optimisent l’allocation selon votre profil de risque. Il existe aussi la gestion profilée à horizon, qui sécurise automatiquement votre épargne vers le fonds euro à mesure que vous approchez de la retraite. 🛡️
Ces modes de gestion « clés en main » entraînent un surcoût de 0,25 % par an. Le plus pratique ? Vous pouvez changer de mode de gestion ou de profil à tout moment et sans aucun frais. C’est une flexibilité totale que nous apprécions beaucoup pour s’adapter aux aléas de la vie. 🔄
📚 Pour aller plus loin
Ronan Jaunatre
Fondateur InvestiMieux • DSCG (bac+5 comptabilité-finance) • Certifié AMF (2026) • Examen CIF et formation IAS validés
9 ans de contrôle financier chez Dubreuil. J’investis depuis 2018 (PEA, CTO, assurance-vie, crowdfunding, immobilier locatif) : plus de 100 000 € de patrimoine net.
Placement-direct Patrimoine
Note InvestiMieux : 4,5/5