📋 À retenir — Transférer son PEA :
- Antériorité conservée — un transfert n’est pas une clôture : mon PEA de 2020 garde sa date chez Fortuneo
- Frais plafonnés — 15 € par ligne cotée, 150 € maximum, souvent remboursés par la nouvelle plateforme
- Aucun délai légal — 11 semaines pour mon transfert BoursoBank → Fortuneo, contre 6 à 8 annoncées
- PEA bloqué — aucun ordre, versement ni retrait pendant le transfert : anticipez
- Risque — investir en bourse comporte un risque de perte en capital
J’ai transféré mon PEA de BoursoBank vers Fortuneo en 2026 🔄. Demande envoyée le 16 janvier, transfert terminé le 3 avril : 11 semaines, alors que Fortuneo en annonçait 6 à 8. Voici tout ce que j’ai appris, chiffres et captures à l’appui.
🎯 La réponse courte : pour transférer un PEA, vous faites la demande auprès de la nouvelle banque, qui s’occupe du reste. Votre PEA garde sa date d’ouverture fiscale, les frais sont plafonnés à 15 € par ligne cotée et 150 € au total, et aucun délai légal n’existe : comptez 1 à 3 mois.
Ce guide détaille les 5 étapes du transfert 🧭, les frais réels, les délais et les pièges à éviter. Tout ce qui concerne mon transfert vient de mon propre PEA, ouvert le 3 juillet 2020.
Mise à jour le 21 octobre 2026 par Ronan JAUNATRE
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Un transfert n’est pas une clôture ✅. Vos titres et vos espèces changent d’établissement, mais le plan reste le même aux yeux du fisc. Vous gardez donc l’antériorité fiscale : la date qui compte pour l’exonération d’impôt sur le revenu après 5 ans.
Vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA par personne 👤 (plus un PEA-PME). Il ne faut donc pas ouvrir un nouveau PEA à côté de l’ancien : la nouvelle banque crée un PEA d’accueil qui reçoit votre plan.
Les frais sont plafonnés par la loi depuis le 1er juillet 2020 📜 (décret n° 2020-95 du 5 février 2020) : 15 € par ligne de titres cotés, 50 € par ligne de titres non cotés, et 150 € au maximum pour tout le plan.
En revanche, aucun délai légal n’encadre le transfert d’un PEA ⏳. La commission des sanctions de l’AMF l’a rappelé dans une décision du 16 juillet 2025. Le chiffre de « 15 jours » qui circule sur certains sites est donc faux : seule l’obligation de diligence de la banque s’applique.
Mon transfert BoursoBank → Fortuneo, étape par étape
Mon PEA a été ouvert chez BoursoBank le 3 juillet 2020 📅. Début 2026, je l’ai transféré chez Fortuneo, où j’ai aussi mon compte courant. Voici la chronologie réelle :
| Date | Étape |
|---|---|
| 03/07/2020 | Ouverture du PEA chez BoursoBank |
| Début janvier 2026 | Vente de toutes les lignes et retrait, en laissant 1 € sur le plan |
| 16/01/2026 | Envoi du formulaire papier de transfert à Fortuneo |
| Dans la foulée | E-mail de Fortuneo : « entre 6 et 8 semaines » |
| 03/04/2026 | Bordereau fiscal reçu par Fortuneo : transfert terminé |
| Sous 48 h | Liquidités visibles, PEA utilisable chez Fortuneo |
La démarche est simple mais papier 📝 : un formulaire à imprimer, remplir, signer et envoyer par courrier. Ensuite, Fortuneo contacte BoursoBank et gère tout.
Fortuneo m’a confirmé la prise en compte avec un délai de 6 à 8 semaines 📨, en précisant qu’il dépendait de BoursoBank. Il en a fallu 11. Le seul vrai défaut du transfert a été ce délai.
Pendant ces 11 semaines, je n’ai rien pu faire sur mon PEA 🔒 : ni ordre, ni versement, ni retrait. Le plan est gelé tant que l’ancienne banque n’a pas envoyé le bordereau fiscal.
Le point le plus important : la date d’ouverture fiscale du 03/07/2020 est bien conservée ✅. Elle apparaît chez Fortuneo dans l’espace PEA, rubrique Fiscalité. Mon plan a donc gardé ses plus de 5 ans d’ancienneté.
Le transfert ne m’a rien coûté 💶 grâce à l’offre de Fortuneo sur les frais de transfert. Pourquoi avoir vidé le PEA avant ? Pour repartir de zéro avec mon challenge à 100 € par mois, en gardant 1 € pour que le plan reste ouvert.
Comme mon PEA avait plus de 5 ans, ce retrait ne l’a pas clôturé ⚖️. J’ai payé les prélèvements sociaux de 18,6 % sur les gains, mais aucun impôt sur le revenu. Avant 5 ans, le même retrait aurait clôturé le plan et coûté 31,4 % sur les gains.
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Comment transférer son PEA : les 5 étapes
Le schéma est le même dans toutes les banques 🧩, seuls les formulaires changent :
- Comparer les frais : vérifiez les frais de sortie de votre banque actuelle (grille tarifaire) et les offres de remboursement de la nouvelle.
- Faire la demande à la nouvelle banque : formulaire de transfert, coordonnées de votre PEA actuel (relevé ou RIB du PEA), pièce d’identité si vous n’êtes pas encore client.
- Envoyer le formulaire signé : en ligne ou par courrier selon la banque. Chez Fortuneo, c’était un formulaire papier.
- Attendre le bordereau fiscal : l’ancienne banque transfère les titres, les espèces et l’historique fiscal. Le plan est gelé pendant ce temps.
- Vérifier à l’arrivée : date d’ouverture fiscale, cumul des versements, prix de revient de chaque ligne. Puis envoyez votre justificatif de frais pour le remboursement, dans le délai prévu par l’offre.
À savoir : gardez une copie de votre dernier relevé 📎 avant le départ. En cas d’erreur sur le cumul des versements ou la date d’ouverture, c’est votre preuve.
Frais de transfert de PEA : combien ça coûte vraiment ?
Les plafonds légaux limitent fortement la facture 💸. Voici ce que votre ancienne banque peut facturer au maximum :
| Élément transféré | Plafond légal |
|---|---|
| Ligne de titres cotés (action, ETF) | 15 € par ligne |
| Ligne de titres non cotés | 50 € par ligne |
| Total pour le plan | 150 € maximum |
Exemple : un PEA avec 5 ETF coûte au maximum 75 € à transférer 🧮. Avec 10 lignes ou plus, vous atteignez le plafond de 150 €.
Beaucoup de banques remboursent ces frais pour attirer les transferts 🎁. Fortuneo rembourse un premier transfert de PEA jusqu’à 2 000 € pour un encours d’au moins 5 000 €, 150 € entre 3 000 et 5 000 €, et 100 € en dessous, sur justificatif envoyé dans les 3 mois. Offre en vigueur en octobre 2026.
Si vous vendez vos lignes avant le transfert, il ne reste que des espèces à transférer 💡 : plus de frais par ligne. Mais vous êtes hors du marché pendant toute la durée du transfert, avec un risque de rater une hausse. Ventes et rachats à l’intérieur du PEA ne sont pas imposés.
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Combien de temps dure un transfert de PEA ?
Il n’y a pas de délai légal, donc tout dépend de l’ancienne banque 🐢. Le mien a pris 11 semaines. Fortuneo en annonçait pourtant 6 à 8.
Plusieurs facteurs allongent le délai ⏱️ : des titres étrangers ou non cotés, beaucoup de lignes, une période chargée comme la fin d’année, ou une banque peu pressée de perdre un client.
Si rien ne bouge, procédez par étapes 📣 : relance écrite à la nouvelle banque, réclamation au service client de l’ancienne, puis saisine du médiateur de l’AMF, gratuite. Gardez une trace de chaque échange.
Transférer, ou clôturer et rouvrir ? 3 points à anticiper
1. Anticiper le transfert
Ne lancez pas un transfert si vous avez besoin de votre argent dans les 3 mois 🗓️. Évitez aussi les périodes où vous voulez investir une somme importante : le plan sera bloqué.
2. PEA de moins d’un an : clôturer peut être plus rapide
Si votre PEA a moins d’un an, son antériorité vaut peu 🔁. Le clôturer puis en ouvrir un nouveau chez la banque de votre choix peut faire gagner des semaines. Attention : une clôture avant 5 ans entraîne 31,4 % de prélèvements sur les gains (12,8 % d’impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux). Faites-le surtout si vos plus-values sont faibles.
3. Garder son rythme de DCA pendant le transfert
Si vous investissez chaque mois, versez sur une assurance-vie en attendant 🛟. Vous gardez l’habitude d’investir, puis vous reprenez vos versements sur le PEA à l’arrivée. Pour choisir un contrat, consultez notre comparatif des assurances-vie.
Pour qui transférer son PEA (et pour qui ce n’est pas utile)
✅ Pour qui le transfert vaut le coup
- PEA en banque traditionnelle avec des droits de garde ou des frais de courtage élevés.
- Choix d’ETF limité chez votre banque actuelle.
- PEA de plus de 5 ans : l’antériorité fiscale mérite d’être conservée.
- Envie de regrouper vos comptes dans une seule banque, comme je l’ai fait chez Fortuneo.
❌ Pour qui ce n’est pas utile
- Frais déjà bas chez votre courtier actuel : le gain ne justifie pas des semaines de blocage.
- Besoin de l’argent à court terme : le plan est gelé pendant le transfert.
- PEA très récent avec peu de gains : clôturer et rouvrir peut aller plus vite.
Notre avis sur le transfert de PEA
Transférer son PEA est simple, peu coûteux et sans perte d’antériorité : l’ancienneté est conservée et les frais sont plafonnés à 150 €, souvent remboursés. Le vrai coût, c’est le temps : 11 semaines de blocage dans mon cas. Anticipez, vérifiez la date d’ouverture fiscale à l’arrivée, et gardez votre rythme d’investissement ailleurs pendant l’attente. 🧭 Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir en bourse comporte un risque de perte en capital. Cet article partage une expérience personnelle et ne constitue pas un conseil en investissement.
❓ FAQ transfert de PEA
Non, l’antériorité est conservée. Le transfert n’est pas une clôture : la date d’ouverture fiscale suit le plan. Mon PEA ouvert le 03/07/2020 chez BoursoBank affiche toujours cette date chez Fortuneo.
Au maximum 15 € par ligne cotée et 150 € au total, depuis le 1er juillet 2020. Beaucoup de banques remboursent ces frais à l’arrivée, sous conditions.
Aucun délai légal n’existe. Comptez en général 1 à 3 mois. Mon transfert de BoursoBank vers Fortuneo a pris 11 semaines, du 16 janvier au 3 avril 2026.
Non, le plan est bloqué jusqu’à la réception du bordereau fiscal par la nouvelle banque. Aucun ordre, versement ou retrait n’est possible.
Ce n’est pas obligatoire. Vendre évite les frais par ligne, mais vous restez hors du marché pendant tout le transfert. Les ventes à l’intérieur du PEA ne sont pas imposées.
Non, un seul PEA par personne, plus éventuellement un PEA-PME. C’est pour cela qu’on transfère son plan au lieu d’en ouvrir un second.
Oui, l’application Trade Republic affiche une option « Transfert d’un PEA existant » à côté de l’ouverture d’un nouveau plan. Vérifiez les conditions auprès de Trade Republic avant de lancer la demande. Les règles de frais et d’antériorité sont les mêmes que pour toute autre banque.
Contrôlez la date d’ouverture fiscale, le cumul des versements et le prix de revient de chaque ligne. Chez Fortuneo, ces informations se trouvent dans l’espace PEA, rubrique Fiscalité.
📚 Pour aller plus loin
Ronan Jaunatre
Fondateur InvestiMieux • DSCG (bac+5 comptabilité-finance) • Certifié AMF (2026) • Examen CIF et formation IAS validés
9 ans de contrôle financier chez Dubreuil. J’investis depuis 2018 (PEA, CTO, assurance-vie, crowdfunding, immobilier locatif) : plus de 100 000 € de patrimoine net.