📋 À retenir — Yomoni Lux :
- Le produit — assurance-vie luxembourgeoise dès 50 000 €, souscription 100 % en ligne
- La gestion — pilotée (profils P6 à P10) ou libre, avec un fonds en euros : pas un contrat 100 % piloté
- Les frais — de 1,30 % à 1,70 % par an selon l’encours, le taux baisse quand l’encours augmente
- Les offres — YOMOLUX (3 à 12 mois de frais remboursés, jusqu’au 31/12) et un bonus sur le fonds en euros jusqu’au 30/11, non garanti
- Les risques — perte en capital sur les unités de compte, rendement du fonds en euros non garanti, déclaration annuelle du contrat
Yomoni Lux : dès 50 000 €, 100 % en ligne
Pour : épargnants avec au moins 50 000 € à placer en assurance-vie
Assureur La Mondiale Europartner, banque dépositaire Swissquote Bank Europe. Jusqu’à 12 mois de frais de gestion remboursés avec le code YOMOLUX (plafond 2 500 €).
⚠️ Risque de perte en capital sur les unités de compte, rendement du fonds en euros non garanti.
Code offre : YOMOLUX (à renseigner à l’adhésion)
Lien affilié : nous percevons une commission si vous souscrivez, sans frais pour vous.
👉 Découvrir Yomoni LuxYomoni Lux est une assurance-vie luxembourgeoise accessible dès 50 000 €, avec une souscription entièrement en ligne. 🇱🇺 Selon Yomoni, c’est une première en France : un contrat luxembourgeois ouvert pour moins de 100 000 €.
Nous détaillons ici ce que propose Yomoni Lux, ses frais, le cadre juridique luxembourgeois, les offres en cours (code YOMOLUX et bonus sur le fonds en euros) et les limites à connaître. Les chiffres viennent de la documentation partenaire de Yomoni d’octobre 2026 (chiffres au 1er octobre 2026). 📋
Cet article s’adresse à ceux qui ont déjà une épargne de plus de 50 000 € à placer. Ce n’est pas un produit pour débuter : les unités de compte présentent un risque de perte en capital, et les offres promotionnelles ne garantissent aucun rendement. ⚠️
Mise à jour le 5 octobre 2026 par Ronan JAUNATRE
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Voici les caractéristiques du contrat, telles que Yomoni les publie. 🔎
| Point clé | Yomoni Lux |
|---|---|
| Type de contrat | Assurance-vie luxembourgeoise, fiscalité française de l’assurance-vie |
| Ticket d’entrée | 50 000 € |
| Souscription | 100 % en ligne : ouverture, signature électronique, suivi dans l’espace Yomoni |
| Assureur | La Mondiale Europartner, filiale luxembourgeoise d’AG2R La Mondiale |
| Banque dépositaire | Swissquote Bank Europe |
| Modes de gestion | Gestion pilotée (5 profils, de P6 à P10) ou gestion libre, plus un fonds en euros |
| Public visé | Personnes physiques majeures, résidentes fiscales françaises |
À retenir – Yomoni Lux n’est pas un contrat 100 % piloté : vous choisissez entre gestion pilotée et gestion libre, et vous pouvez y ajouter le fonds en euros de l’assureur.
Pourquoi un contrat luxembourgeois ?
Le principal argument est le cadre de protection. Au Luxembourg, le « triangle de sécurité » sépare l’assureur, la banque dépositaire et les avoirs du souscripteur : vos actifs sont cantonnés et distincts du bilan de l’assureur. Le « super-privilège » fait du souscripteur un créancier prioritaire, sans plafond. 🛡️
En France, l’assurance-vie est couverte par le fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP) dans la limite de 70 000 € par assuré et par compagnie. Cette différence compte surtout pour un gros capital.
Attention à ne pas surinterpréter : ce mécanisme porte sur le cadre juridique du contrat, pas sur les fluctuations des marchés. Vos unités de compte peuvent toujours perdre de la valeur. Pour comprendre le triangle de sécurité en détail, lisez notre guide sur l’assurance-vie luxembourgeoise et le crédit lombard.
Gestion pilotée ou gestion libre : quel choix ?
Yomoni Lux propose trois briques, que vous combinez selon votre profil. 🧩
- La gestion pilotée Yomoni : cinq profils, de P6 à P10. Yomoni gère l’allocation, les arbitrages et le rééquilibrage.
- La gestion libre : vous choisissez vous-même parmi l’univers de supports accessible via la banque dépositaire (actions, ETF, fonds, produits structurés, non coté, solutions multidevises).
- Le fonds en euros : l’actif général en euros de La Mondiale Europartner, utilisable à côté de la gestion pilotée ou libre.
La gestion libre suppose de savoir ce que vous achetez. Les produits structurés et le non coté sont plus complexes et moins liquides : ils ne conviennent pas à tout le monde.
Les frais de Yomoni Lux
Yomoni publie une structure de frais détaillée. Le total dépend de l’encours. 💶
| Poste | Montant annoncé |
|---|---|
| Frais du contrat | 0,70 % par an, dégressifs jusqu’à 0,30 % au-delà d’1 M€ |
| Frais de gestion Yomoni | 0,70 % par an |
| Frais des ETF et du dépositaire | environ 0,24 % et 0,06 % |
| Coût total annuel | de 1,30 % à 1,70 % selon l’encours |
| Entrée, versement, sortie | 0 € |
| Arbitrages | 2 offerts par an, puis 50 € |
Le coût total baisse avec l’encours : seuls les frais du contrat sont dégressifs (jusqu’à 0,30 % au-delà d’1 M€). À 100 000 €, on se situe donc vers le haut de la fourchette, autour de 1,70 % par an. Vérifiez le barème exact sur le site de Yomoni. Les frais des supports que vous choisissez en gestion libre viennent en plus.
Les offres en cours (au 5 octobre 2026)
Deux offres concernent Yomoni Lux. Vérifiez toujours les conditions complètes chez Yomoni avant de souscrire. 🎁
Le code YOMOLUX : jusqu’à 12 mois de frais remboursés
Pour une première adhésion à Yomoni Lux en gestion sous mandat (profils P6 à P10), avec le code YOMOLUX renseigné à l’adhésion, du 1er octobre au 31 décembre 2026. Une offre par personne, non cumulable. En cas de rachat la première année, des frais de sortie équivalents aux remboursements s’appliquent.
| Versement initial net | Frais de gestion remboursés |
|---|---|
| 50 000 € à 99 999 € | 3 mois |
| 100 000 € à 249 999 € | 6 mois |
| 250 000 € à 499 999 € | 8 mois |
| 500 000 € à 999 999 € | 10 mois |
| 1 000 000 € et plus | 12 mois, dans la limite de 2 500 € |
Le bonus sur le fonds en euros, jusqu’au 30 novembre
Sur les versements effectués du 4 mai au 30 novembre 2026, l’assureur majore sa participation aux bénéfices en 2026 et en 2027. Le bonus dépend de la part d’unités de compte dans le contrat : plus elle est élevée, plus il est important.
| Part d’unités de compte | Bonus sur la participation aux bénéfices |
|---|---|
| Moins de 30 % | +0,50 % |
| De 30 % à moins de 50 % | +1,00 % |
| De 50 % à moins de 70 % | +1,80 % |
| 70 % et plus | +2,35 % |
Les conditions comptent autant que le chiffre : versement minimum de 100 000 € (fonds en euros et unités de compte cumulés), jusqu’à 5 M€ sur le fonds en euros, dans la limite de l’enveloppe de l’assureur. La date de fin peut donc être avancée. La tranche retenue dépend de la part moyenne d’unités de compte sur l’année : si elle passe sous le seuil, le bonus peut revenir à 0,50 %. Le bonus s’ajoute à une participation aux bénéfices qui n’est pas connue à l’avance : aucun rendement n’est garanti.
Il n’est pas accessible si les sommes proviennent d’un rachat sur un contrat AG2R La Mondiale depuis le 1er janvier 2025. Ne confondez pas cette offre avec le fonds en euros boosté de Yomoni Vie, qui concerne un autre contrat.
Fiscalité et obligations déclaratives
Yomoni Lux suit la fiscalité française de l’assurance-vie. Après 8 ans, les gains rachetés bénéficient d’un abattement annuel de 4 600 € (célibataire) ou 9 200 € (couple), puis d’un taux d’impôt de 7,5 % jusqu’à 150 000 € de primes nettes, auquel s’ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux. Avant 8 ans, le prélèvement forfaitaire est de 30 % sur la part de gains (12,8 % d’impôt et 17,2 % de prélèvements sociaux). 🧾
Un contrat souscrit auprès d’un assureur luxembourgeois doit être déclaré chaque année à l’administration fiscale, comme tout contrat souscrit à l’étranger. Un oubli peut être sanctionné par une amende. Renseignez-vous auprès de Yomoni et de votre centre des impôts avant de souscrire.
Les limites et les risques de Yomoni Lux
- Risque de perte en capital : les montants investis sur des unités de compte peuvent baisser, y compris en gestion pilotée. ⚠️
- Un ticket élevé : 50 000 € minimum, ce qui exclut la plupart des épargnants débutants.
- Des offres conditionnelles : frais de sortie équivalents aux remboursements en cas de rachat la première année, bonus fonds en euros soumis à la part d’unités de compte et à une enveloppe limitée.
- Un rendement non garanti : la participation aux bénéfices du fonds en euros n’est pas connue à l’avance.
- Des démarches en plus : la déclaration annuelle du contrat à l’étranger.
- Une gestion libre exigeante : produits structurés et non coté demandent de bien comprendre le risque et la liquidité.
Pour qui, et pour qui ce n’est pas
Pour vous si vous disposez d’au moins 50 000 € à placer en assurance-vie, que vous voulez un cadre de protection luxembourgeois, et que vous acceptez les frais d’un contrat patrimonial (1,30 % à 1,70 % par an) avec le choix entre gestion pilotée et gestion libre. ✅
Pas pour vous si vous n’avez pas encore d’épargne de précaution, si vous commencez à investir, ou si vous cherchez uniquement un fonds en euros à capital garanti : une assurance-vie française comme celles de notre comparatif des assurances-vie sera plus simple et moins chère à démarrer. ❌
Comment souscrire à Yomoni Lux
La souscription se fait entièrement en ligne sur le site de Yomoni. Le parcours comprend l’ouverture du contrat, la signature électronique et le suivi dans l’espace client. Pensez à renseigner le code YOMOLUX à l’adhésion si vous voulez profiter de l’offre, car il ne s’ajoute pas après coup. 🖥️
Yomoni est la marque d’Althéis, société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF (n° GP-15000014) et courtier en assurance (ORIAS n° 15003517), numéros indiqués par Yomoni.
Cet article est informatif et ne constitue pas un conseil en investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les montants investis sur des supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.
❓ FAQ – Yomoni Lux
Yomoni Lux est une assurance-vie luxembourgeoise, ouverte dès 50 000 € et souscrite entièrement en ligne. Elle propose la gestion pilotée (profils P6 à P10), la gestion libre et un fonds en euros.
Le ticket d’entrée est de 50 000 €. Le contrat est réservé aux personnes physiques majeures résidentes fiscales françaises.
Non. Le souscripteur choisit entre la gestion pilotée Yomoni, la gestion libre (actions, ETF, fonds, produits structurés, non coté) et un fonds en euros. Il ne faut donc pas la présenter comme un contrat 100 % piloté.
L’assureur est La Mondiale Europartner, filiale luxembourgeoise d’AG2R La Mondiale. La banque dépositaire est Swissquote Bank Europe.
Yomoni annonce un coût total de 1,30 % à 1,70 % par an selon l’encours (frais du contrat de 0,70 % dégressifs, frais de gestion de 0,70 %, ETF et dépositaire). Entrée, versement et sortie sont à 0 €, et 2 arbitrages par an sont offerts.
Pour une première adhésion en gestion sous mandat (profils P6 à P10), il rembourse de 3 à 12 mois de frais de gestion selon le versement initial, dans la limite de 2 500 €, du 1er octobre au 31 décembre 2026. Il est non cumulable, avec des frais de sortie équivalents en cas de rachat la première année.
Non. Il majore la participation aux bénéfices de l’assureur (de +0,50 % à +2,35 % selon la part d’unités de compte) sur les versements d’au moins 100 000 € jusqu’au 30 novembre 2026, dans la limite de l’enveloppe. La participation aux bénéfices n’est pas connue à l’avance.
Oui, un contrat souscrit auprès d’un assureur luxembourgeois se déclare chaque année à l’administration fiscale, comme tout contrat souscrit à l’étranger. Renseignez-vous auprès de Yomoni et de votre centre des impôts.
📚 Pour aller plus loin
Ronan Jaunatre
Fondateur InvestiMieux • DSCG (bac+5 comptabilité-finance) • Certifié AMF (2026) • Examen CIF et formation IAS validés
9 ans de contrôle financier chez Dubreuil. J’investis depuis 2018 (PEA, CTO, assurance-vie, crowdfunding, immobilier locatif) : plus de 100 000 € de patrimoine net.